Sommario
- Impostazione degli obiettivi
- Pianificazione della pensione
- Tipi di account
- Funzionalità e accessibilità
- tasse
- portafogli
- Investimenti fiscali vantaggiosi
- Sicurezza
- Assistenza clienti
- La nostra opinione
Wealthsimple e Betterment sono robo-advisor molto simili che rappresentano un'ottima opzione per gli investitori. Sia Wealthsimple che Betterment hanno caratteristiche che fanno appello agli investitori meno esperti, con molti strumenti di pianificazione e zero requisiti di equilibrio di apertura. Esamineremo alcune delle principali differenze in termini di supporto alla definizione degli obiettivi, opzioni di portafoglio e commissioni, per aiutare a determinare quale robo-advisor è la soluzione migliore per i vostri investimenti in dollari.
- Conto minimo: $ 0
- Commissioni: 0, 50% delle attività gestite (0, 40% a $ 100.000)
- Ideale per gli investitori più giovani in cerca di risorse educative eccellenti e una o due boccate per risparmiare ancora di più Buono per gli investitori che cercano di raggruppare funzioni finanziarie poiché Wealthsimple offre anche un conto di risparmio con tassi di interesse competitivi Ideale per alcuni investitori al di fuori degli Stati Uniti poiché Wealthsimple accetta anche clienti dal Canada e il Regno Unito
- Conto minimo: $ 0
- Commissioni: 0, 25% (annuale) per il piano digitale, 0, 40% (annuale) per il piano premium
- Perfetto per gli investitori che cercano una piattaforma semplice con solidi obiettivi e strumenti di tracciamento Ideale per coloro che vogliono vedere i contenuti del portafoglio prima di finanziare un account Un'opzione per le persone che desiderano accedere a pianificatori finanziari umani, anche se per una commissione di gestione annuale più elevata o una tassa di tempo.
Impostazione degli obiettivi
Sia Wealthsimple che Betterment hanno solide capacità di definizione degli obiettivi.
Durante la configurazione dell'account, i clienti di Wealthsimple possono selezionare gli obiettivi durante la configurazione dell'account che includono proprietà della casa, pensione, istruzione, crescita a lungo termine e reddito. Un singolo account può includere più obiettivi, offrendo maggiore raffinatezza e diversificazione, se necessario. È possibile rivedere le transazioni e le relative statistiche sul rendimento, suddivise per obiettivi, nelle pagine di gestione dell'account.
Il miglioramento offre la possibilità di lavorare con quattro tipi principali di obiettivi di investimento: pensione, rete di sicurezza, investimenti generali e acquisti importanti. La piattaforma ha passaggi molto facili da seguire per stabilire un obiettivo e ognuno può essere monitorato separatamente. Visualizza l'allocazione patrimoniale per ciascun obiettivo in un anello con azioni in tonalità di verde e reddito fisso in tonalità di blu. Se non riesci a raggiungere un obiettivo che ti sei prefissato, Betterment ti incoraggerà a mettere più da parte. Questo può essere un suggerimento utile, in particolare per i giovani investitori che potrebbero non sentire ancora l'urgenza di risparmiare per i loro obiettivi a lungo termine.
Pianificazione della pensione
Sia Wealthsimple che Betterment offrono alcune opzioni per i conti pensionistici, tra cui IRA tradizionali e Roth, IRA SEP e rollover 401 (k).
Su Wealthsimple, gli utenti con meno di $ 100.000 in attività hanno accesso a uno strumento di scorrimento che proietta quanto avranno risparmi in età pensionabile, in base al loro attuale tasso di risparmio. Il sito evidenzia anche quanto più avresti in pensione se aumentassi i tuoi risparmi in base agli importi proposti. I clienti Black di Wealthsimple - quelli con un patrimonio di almeno $ 100.000 - hanno accesso a un sito di pianificazione finanziaria di terze parti chiamato eMoney Advisor.
Il miglioramento raccoglie una varietà di informazioni sulla pensione: come appare la pensione dei tuoi sogni, quanto hai risparmiato e cosa hai in conti esterni. Quest'ultimo è importante in quanto molti investitori hanno conti pensionistici multipli e ottenere un quadro consolidato può essere una sfida. Il miglioramento prende tutti questi dati, quindi proietta il reddito pensionistico e fornisce un piano per arrivarci. Il miglioramento ti chiederà quando è consigliabile risparmiare di più o spostare denaro per risparmiare sulle commissioni. Mentre ti avvicini alla pensione, la piattaforma ti consiglierà le modifiche che puoi apportare per ottimizzare i tuoi risparmi. Per le domande di pensionamento, i membri di base di Digital possono pagare da $ 199 a $ 299 per una consulenza di una volta con un pianificatore finanziario certificato, mentre i clienti Premium hanno accesso illimitato ai professionisti della CFP.
Tipi di account
Wealthsimple e Betterment offrono entrambi i conti tipici che gli investitori cercano in un robo-advisor. Wealthsimple offre anche conti Uniform Gifts to Minors (UGMA) e Uniform Transfer to Minors Acts (UTMA). Se stai cercando specificamente questi tipi di conti di deposito, allora Wealthsimple ha il vantaggio.
Tipi di account semplici:
- Conti imponibili (individuali, congiunti e fiduciari) Conti IRA tradizionali Conti Roth IRA Conti SEA IRA (per lavoratori autonomi e piccole imprese) Trasferimenti IRA 401 (k) rollover Conti in contanti ad alto interesse Conti UTMA e UGMA
Tipi di account di miglioramento:
- Conti imponibili (individuali, congiunti, fiduciari) Conti IRA tradizionali Conti IRA IPS IRA SEP (per i lavoratori autonomi o i proprietari di piccole imprese senza dipendenti) Trasferimenti IRA 401 (k) rollover Conti in contanti ad alto interesse
Funzionalità e accessibilità
Le uniche caratteristiche che contano sono quelle che userete, ma Wealthsimple e Betterment ne hanno entrambe convincenti. Con Wealthsimple la funzionalità Roundup con conti di credito e debito collegati è un modo intelligente e indolore per aumentare i tuoi investimenti senza davvero provarci. Il miglioramento, da parte sua, utilizza la sincronizzazione dei tuoi account esterni per offrirti una guida migliore sui tuoi obiettivi. Entrambi i robo-advisor offrono ai propri clienti conti di risparmio con tassi di interesse decenti.
Wealthsimple:
- Rimborso dei costi di trasferimento: Wealthsimple paga i costi di trasferimento su nuovi conti finanziati con almeno $ 5.000. Basta compilare un sondaggio per richiedere il rimborso al termine del trasferimento. Risparmio intelligente: Wealthsimple offre un conto di investimento a basso rischio con un rendimento annuo previsto del 2% dopo la commissione di gestione dello 0, 25%. I fondi sono investiti in un portafoglio ETF a basso rischio. Roundup: dopo aver collegato gli account di credito e debito, i clienti possono attivare la funzione "Roundup" di Wealthsimple, che arrotonda le spese fino al dollaro intero successivo e deposita la "modifica di riserva" sul conto del cliente. Risorse didattiche: il sito Web di Wealthsimple presenta un glossario completo di Investing 101, una FAQ sugli investimenti di ampio respiro e un eccellente mensile / blog mensile con dozzine di articoli "how-to". Detto questo, può essere difficile individuare argomenti di interesse in quanto non esiste un indice o una funzione di ricerca.
Miglioramento:
- Accesso premium ai professionisti della PCP: se porti un saldo di almeno $ 100.000 al tavolo, puoi optare per il piano Premium di Betterment, che addebita una commissione annuale più elevata (0, 40%) e offre un accesso illimitato a un team di CFP a titolo indicativo. Risorse educative: il Centro risorse di Betterment include dozzine di articoli informativi e ben scritti sulla pianificazione della pensione e su come ridurre al minimo il carico fiscale, oltre ad alcuni video per aiutarti a capire come utilizzare la piattaforma. Betterment ha anche creato una serie di articoli per aiutare gli investitori a comprendere le composizioni del portafoglio e il modo in cui la società affronta eventi di mercato negativi come la Brexit. Sincronizza account esterni: gli utenti di account di base possono sincronizzare account esterni con obiettivi individuali, in modo da poter vedere, ad esempio, come il tuo 401 (k) sta aiutando i tuoi risparmi per la pensione. I membri Premium hanno accesso a consigli approfonditi sugli investimenti esterni. Conto Smart Saver: Betterment offre una "alternativa al conto di risparmio" che investe l'80% della liquidità con titoli del Tesoro USA e il 20% con obbligazioni societarie a bassa volatilità, con un rendimento del 2% con una commissione annuale dello 0, 25%.
tasse
Quando si tratta di commissioni, esiste un divario significativo tra Wealthsimple e il livello base del miglioramento.
Wealthsimple applica una commissione dello 0, 50%, tra le più alte nel nostro gruppo di robo-advisor, che comprende tutti gli investimenti, la gestione del portafoglio e i costi commerciali. La commissione scende allo 0, 40% per account pari o superiori a $ 100.000. La commissione del programma Smart Savings è inferiore allo 0, 25%. Le commissioni medie sugli ETF sono pari allo 0, 15% circa.
Improvement offre due diverse opzioni tariffarie: i clienti digitali pagano lo 0, 25% del proprio portafoglio ogni anno, con la possibilità di pagare da $ 199 a $ 299 per chiamata per accedere a un pianificatore finanziario certificato. I clienti premium pagano lo 0, 40% all'anno con accesso illimitato ai CFP. Gli ETF che compongono la maggior parte dei portafogli hanno rapporti di spesa medi dello 0, 08%.
Depositi minimi:
Betterment e Wealthsimple hanno adottato lo stesso approccio per i depositi minimi e la barriera che possono rappresentare per gli investitori con un capitale limitato. Nessuna piattaforma richiede un minimo.
- Semplice ricchezza: $ 0 Letteratura: $ 0
portafogli
Wealthsimple offre un semplice processo di avvio. I clienti devono rispondere a una serie di domande su obiettivi finanziari, orizzonte temporale, tolleranza al rischio, esperienza di investimento passata e conoscenza degli investimenti, oltre a informazioni bancarie per la verifica bancaria. La piattaforma promette che il tuo account funzionerà entro cinque giorni lavorativi e crea, in base al tuo contributo, un portafoglio e un elenco ETF suggeriti. I portafogli sono divisi in tre categorie generiche. I clienti possono modificare le allocazioni proposte, ma la piattaforma può respingere se le modifiche sono in conflitto con le risposte precedenti. Puoi finanziare il tuo account tramite pagamenti una tantum o depositi ricorrenti.
Il miglioramento vanta uno degli account più facili da configurare. Basta inserire l'età, lo stato di pensionamento e rispondere ad alcune domande sul reddito e sugli obiettivi di investimento. Non ci sono domande standard relative al rischio. Invece, Betterment presenta un suggerimento di allocazione patrimoniale e il rischio associato, che è possibile regolare modificando la percentuale di patrimonio netto rispetto al reddito fisso detenuto nel portafoglio. I portafogli suggeriti da Improvement sono completamente trasparenti prima del finanziamento, compreso l'accesso ai prospetti sui fondi. Ti viene anche richiesto di collegare conti esterni, come le partecipazioni bancarie e di intermediazione, al tuo conto Betterment, sia per fornire un quadro completo delle tue risorse sia per rendere più semplici i trasferimenti in contanti in un portafoglio di investimenti di Betterment.
Risorse semplici:
I portafogli semplici sono costituiti solo da ETF, sebbene la stampa fine indichi che anche i clienti canadesi possono ricevere fondi comuni di investimento. La piattaforma elenca solo 10 ETF, suddivisi in diverse categorie di attività. Ciascun portafoglio può comprendere da 8 a 10 strumenti, il che suggerisce che la maggior parte della personalizzazione viene effettuata tramite variazioni percentuali anziché mediante selezione dell'ETF.
Attività di miglioramento:
I portafogli di Betterment sono costruiti da ETF di iShares e Vanguard. Betterment offre cinque tipi di portafoglio:
- Un portafoglio di miglioramento standard costituito da ETF azionari e obbligazionari diversificati a livello globale Un portafoglio di investimenti socialmente responsabili (SRI) che riduce l'esposizione a società ritenute di impatto sociale negativo Un portafoglio di Goldman Sachs Smart Beta che tenta di sovraperformare il mercato di ETF BlackRock Un portafoglio flessibile costruito dalle stesse singole classi di attività del portafoglio standard ma ponderato in base alle preferenze dell'utente
Nel complesso, Betterment e Wealthsimple offrono entrambi investimenti in ETF.
I clienti di Wealthsimple possono scegliere un portafoglio socialmente consapevole che esclude ETF non qualificati e uno screenshot di quel portafoglio contiene solo sei fondi "verdi". (Altri potrebbero non essere divulgati.) La società offre anche un conto Halal conforme alla legge islamica, acquistando titoli pre-schermati ma senza ETF o prodotti a reddito fisso. Riequilibri frazionari si verificano dopo depositi, prelievi e altre variazioni a livello di attività. I clienti non possono richiedere il ribilanciamento o apportare modifiche agli ETF, ma le modifiche al profilo del cliente attivano un ribilanciamento del portafoglio quando cambiano i punteggi di rischio.
I conti di miglioramento vengono valutati regolarmente e ribilanciati se si sono spostati dalla destinazione degli obiettivi. I clienti del miglioramento possono cambiare strategia dopo che un portafoglio è stato finanziato e la piattaforma ti avviserà se ci sono implicazioni fiscali prima di apportare una modifica. Ogni obiettivo può essere investito in una strategia diversa, quindi i fondi per obiettivi a più lungo termine come il risparmio per la pensione possono essere assegnati a uno dei portafogli a rischio più elevato mentre obiettivi a breve termine, come un finanziamento di un acconto su una casa, possono essere assegnato a quelli a rischio più basso.
Mentre Betterment offre un fondo orientato agli investitori socialmente responsabili, l'attenzione del consulente sugli ETF rende difficile ottenere un mix SRI completo. Al di fuori degli ETF investiti in società a grande capitalizzazione e in un fondo ESG dei mercati emergenti, pochissimo del portafoglio è investito in società che soddisfano criteri di "socialmente responsabili".
Investimenti fiscali vantaggiosi
Esistono diversi modi per investire in modo efficiente denaro per evitare tasse eccessive. La raccolta di perdite fiscali è la vendita di titoli in perdita per compensare una passività fiscale sulle plusvalenze ed è il modo più comune per i robo-advisor di affrontare il problema fiscale.
In Wealthsimple, la riscossione delle perdite fiscali è automatica per i clienti Wealthsimple Black — che hanno depositi netti di $ 100.000 o più nei loro conti — ma tutti i clienti hanno la possibilità di riscuotere le perdite fiscali se optano per.
Allo stesso modo, i clienti di Betterment possono beneficiare della riscossione di perdite fiscali su tutti i conti interni imponibili, indipendentemente dal saldo. Devi attivare il servizio nelle impostazioni del tuo account, quindi verrà applicato a tutti i tuoi portafogli all'interno del tuo account Betterment.
Sicurezza
Sia Betterment che Wealthsimple hanno una sicurezza sufficiente e sono quasi identici in questo senso. I loro siti Web sono crittografati ed è disponibile l'autenticazione a due fattori. Entrambe le società detengono fondi dei clienti con Apex Clearing Corporation, fornendo accesso all'assicurazione Securities Investor Protection Corporation (SIPC) e assicurazione in eccesso. La copertura standard SIPC assicura contro perdite dovute a fallimenti di intermediazione fino a $ 500.000.
Assistenza clienti
Il miglioramento ha un vantaggio in termini di ricchezza quando si tratta di assistenza ai clienti.
Su Wealthsimple non ci sono link di contatto o informazioni sul sito Web principale, ma una FAQ fornisce un numero di telefono e un indirizzo e-mail. Il servizio clienti è disponibile dalle 9:00 alle 20:00 (est) dal lunedì al giovedì o dalle 9:00 alle 17:30 il venerdì. Le chiamate durante l'orario di lavoro hanno raggiunto un rappresentante del cliente entro un minuto. Gli indirizzi di robo-advisor sono elencati nella pagina Informazioni senza numeri di telefono.
A Betterment, la chat online è integrata nelle app mobili e nel sito Web per consentire ai clienti di accedere in qualsiasi momento. Il servizio clienti è disponibile via e-mail e telefono dalle 9:00 alle 18:00 ora orientale, dal lunedì al venerdì, e via e-mail dalle 11:00 alle 18:00 ora orientale il sabato e la domenica. Come accennato, puoi ottenere aiuto dai pianificatori finanziari in qualsiasi momento con un account Premium, ma pagherai una commissione da $ 199 a $ 299 per consultare un consulente se hai un account digitale di base.
La nostra opinione
Il miglioramento è uno dei migliori robo-advisor nelle nostre classifiche 2019, ma Wealthsimple segna da vicino in quasi tutte le categorie. Entrambi i servizi non hanno un investimento minimo, imballano i loro portafogli con ETF, offrono perdite fiscali e offrono ai loro clienti la possibilità di un conto di risparmio con un tasso di interesse competitivo. Ad essere onesti, il miglioramento supera la ricchezza in queste aree, ma non è un enorme divario. Inoltre, Wealthsimple offre conti di custodia UTMA e UGMA, che possono essere interessanti per gli investitori con prole legate al college.
In una categoria chiave, tuttavia, il miglioramento gode di un vantaggio significativo. La commissione di gestione del miglioramento per un conto di base è la metà del costo della commissione di Wealthsimple e la deciderà per la maggior parte degli investitori. Un robo-advisor migliore con una tariffa inferiore è una combinazione difficile da battere. Quindi il miglioramento è sicuramente la scelta migliore per la maggior parte degli investitori americani, ma c'è una svolta in questo abbinamento se vivi altrove. Il miglioramento non offre account al di fuori degli Stati Uniti e questo è vero per molti altri robo-advisor. Quindi, mentre Betterment batte Wealthsimple facilmente sul suolo americano, Wealthsimple vince di default in Canada e nel Regno Unito.
Metodologia
Investopedia si impegna a fornire agli investitori recensioni e valutazioni imparziali e complete di robo-advisor. Le nostre recensioni del 2019 sono il risultato di sei mesi di valutazione di tutti gli aspetti di 32 piattaforme robo-advisor, tra cui l'esperienza dell'utente, le funzionalità di impostazione degli obiettivi, i contenuti del portafoglio, i costi e le commissioni, la sicurezza, l'esperienza mobile e il servizio clienti. Abbiamo raccolto oltre 300 punti dati che hanno pesato nel nostro sistema di punteggio.
A ogni robo-advisor che abbiamo esaminato è stato chiesto di compilare un sondaggio di 50 punti sulla loro piattaforma che abbiamo utilizzato nella nostra valutazione. Molti dei robo-advisor ci hanno anche fornito dimostrazioni di persona delle loro piattaforme.
Il nostro team di esperti del settore, guidato da Theresa W. Carey, ha condotto le nostre recensioni e sviluppato questa metodologia migliore del settore per classificare le piattaforme di robo-advisor per gli investitori a tutti i livelli. Fai clic qui per leggere la nostra metodologia completa.
