Che cos'è il rischio non assicurabile
Il rischio non assicurabile è una condizione che pone un rischio di perdita inconoscibile o inaccettabile o una situazione in cui l'assicurazione sarebbe contro la legge. Le compagnie di assicurazione limitano le loro perdite non assumendosi determinati rischi che possono comportare una perdita. Molti stati offrono assicurazioni per rischi altrimenti non assicurabili attraverso i loro "pool ad alto rischio". Tuttavia, i benefici a vita possono essere limitati e i premi possono essere costosi.
RIPARTIZIONE Rischio non assicurabile
I rischi non assicurabili sono quelli che potrebbero far cadere un pool assicurativo, quindi non possono essere assunti per una copertura regolare. Il concetto di base dell'assicurazione è che si diffonde il rischio tra un grande gruppo di persone, in modo che possano proteggere da una grande perdita effettuando un piccolo pagamento assicurativo. Perché l'assicurazione funzioni, la maggior parte del gruppo deve andare senza perdite. Altrimenti, la compagnia assicurativa rimane senza soldi.
Il rischio è assicurabile quando il rischio è calcolabile, quindi un rischio assicurabile è uno in cui vi sono dati che alimentano statistiche o una quantità nota che alimenta probabilità. Se un fiume si allaga 853 volte in un millennio, quell'alluvione è un rischio assicurabile. Tuttavia, non puoi assicurarti contro il fallimento di una persona o il fallimento di un matrimonio. Con così tanti fattori, non è possibile che un attuario calcoli ragionevolmente qualcosa di significativo. Questa è l'essenza del rischio non assicurabile.
Una copertura ad alto rischio è disponibile da alcune compagnie assicurative e le persone con rischi non assicurabili potrebbero essere in grado di ottenere un certo livello di copertura in questo modo, ma la copertura sarà probabilmente limitata e i premi più costosi. Alcuni governi offrono copertura assicurativa quando i normali mercati assicurativi commerciali non possono accettare il rischio. L'assicurazione governativa contro le alluvioni, ad esempio, è disponibile nelle aree ad alto rischio perché le compagnie assicurative regolari non scriveranno le polizze.
Perché il rischio non assicurabile è difficile da definire
Chiamare un rischio non assicurabile non è una semplice conclusione da fare. Alcuni rischi sono chiaramente non assicurabili a causa della legge, come la copertura per multe e sanzioni. La legge in realtà vieta tale copertura. Tuttavia, non esiste davvero un elenco completo conclusivo di tutti i rischi non assicurabili disponibili. Parte del lavoro dei gestori del rischio aziendale consiste nell'identificare le loro esposizioni organizzative nel miglior modo possibile e quindi lavorare per gestire o eliminare tali rischi. A volte, l'assicurazione commerciale può essere utilizzata per rimuovere la maggior parte di tale rischio, ma non è sempre possibile. Mentre una certa copertura è disponibile in alcune situazioni, ci sono cinque tipi di minacce, che sono per lo più non assicurabili: rischio per la reputazione, rischio regolatorio, rischio segreto commerciale, rischio politico e rischio pandemico.
