CHE COSA È La Conservazione Sottostante
La conservazione alla base è l'ammontare netto del rischio o della responsabilità derivante da una o più polizze assicurative che viene trattenuta da una società cedente dopo aver riassicurato l'importo del saldo del rischio o della passività. Il grado di trattenuta sottostante varierà in base alla valutazione della società cedente in merito ai rischi connessi al mantenimento di parte della responsabilità della polizza e alla redditività della polizza assicurativa.
RIPARTIZIONE Ritenzione sottostante
La conservazione alla base consente a un assicuratore di evitare il pagamento del premio di riassicurazione. In genere l'assicuratore manterrà le polizze più redditizie o le componenti a rischio più basso assicurando al contempo polizze meno redditizie a rischio più elevato. La riassicurazione, nota anche come assicurazione per gli assicuratori o assicurazione stop-loss, è la pratica degli assicuratori che trasferiscono parti di portafogli di rischio ad altre parti mediante una qualche forma di accordo per ridurre la probabilità di pagare un grosso obbligo derivante da un reclamo di assicurazione. La parte che diversifica il proprio portafoglio assicurativo è nota come parte cedente. La parte che accetta una parte dell'obbligazione potenziale in cambio di una quota del premio assicurativo è nota come riassicuratore.
La riassicurazione consente agli assicuratori di rimanere solventi recuperando alcuni o tutti gli importi pagati ai richiedenti. La riassicurazione riduce la responsabilità netta sui rischi individuali e la protezione dalle catastrofi da perdite grandi o multiple. Fornisce inoltre alle società cedenti la capacità di aumentare le proprie capacità di sottoscrizione in termini di numero e entità dei rischi.
Coprendo l'assicuratore contro gli impegni individuali accumulati, la riassicurazione fornisce all'assicuratore una maggiore sicurezza per l'equità e la solvibilità e risultati più stabili quando si verificano eventi insoliti e importanti. Gli assicuratori possono sottoscrivere polizze che coprono una maggiore quantità o volume di rischi senza aumentare eccessivamente i costi amministrativi per coprire i loro margini di solvibilità. Inoltre, la riassicurazione rende disponibili consistenti attività liquide per gli assicuratori in caso di perdite eccezionali.
Tipi di riassicurazione
La copertura facoltativa protegge un assicuratore per un individuo o un rischio o contratto specifico. Se è necessario riassicurare diversi rischi o contratti, ciascuno viene negoziato separatamente. Il riassicuratore ha tutti i diritti per accettare o rifiutare una proposta di riassicurazione facoltativa.
Un trattato di riassicurazione è efficace per un periodo di tempo prestabilito piuttosto che per una base di rischio o di contratto. Il riassicuratore copre tutti o parte dei rischi che l'assicuratore può sostenere.
In riassicurazione proporzionale, il riassicuratore riceve una quota proporzionale di tutti i premi di polizza venduti dall'assicuratore. In caso di sinistro, il riassicuratore sostiene una parte delle perdite in base a una percentuale pre-negoziata. Il riassicuratore rimborsa inoltre l'assicuratore per i costi di elaborazione, acquisizione e scrittura.
Con riassicurazione non proporzionale, il riassicuratore è responsabile se le perdite dell'assicuratore superano un determinato importo, noto come limite di priorità o di mantenimento. Di conseguenza, il riassicuratore non ha una quota proporzionale dei premi e delle perdite dell'assicuratore. Il limite di priorità o di conservazione può essere basato su un tipo di rischio o su un'intera categoria di rischio.
La riassicurazione per perdite in eccesso è un tipo di copertura non proporzionale in cui il riassicuratore copre le perdite che superano il limite trattenuto dell'assicuratore. Il presente contratto si applica in genere a eventi catastrofici, coprendo l'assicuratore in base al verificarsi o per le perdite cumulative entro un determinato periodo di tempo.
In caso di riassicurazione legata al rischio, sono coperti tutti i crediti accertati durante il periodo effettivo, indipendentemente dal fatto che le perdite si siano verificate al di fuori del periodo di copertura. Non viene fornita alcuna copertura per i sinistri che si verificano al di fuori del periodo di copertura, anche se le perdite si sono verificate mentre il contratto era in vigore.
