CHE COS'È I diritti di consegna
I diritti di consegna si riferiscono alla possibilità di annullare un contratto di rendita o di rendita in cambio del suo valore in contanti. La rinuncia anticipata a un contratto di questo tipo può comportare spese di riscatto, che sono commissioni addebitate dalla società al momento della cancellazione, nonché responsabilità fiscale.
RIPARTIZIONE Diritti di consegna
I diritti di consegna sono il diritto dei contraenti di annullare una polizza in cambio del suo valore in denaro. Prima di esercitare i diritti di consegna di un contratto, i detentori del contratto dovrebbero determinare il valore in contanti del contratto, quali commissioni e tasse saranno sostenute al momento della consegna e la quantità di denaro che alla fine saranno al netto dall'annullamento del contratto.
Nel caso dell'assicurazione sulla vita, ottenere un accordo sulla vita in cambio del contratto di assicurazione sulla vita può essere un'opzione più redditizia rispetto alla rinuncia alla polizza. I detentori di contratti dovrebbero anche tenere presente che se scelgono di riacquistare un contratto simile in un secondo momento, il nuovo contratto potrebbe essere più costoso e non tutte le rendite e le polizze di assicurazione sulla vita hanno diritti di riscatto.
Implicazioni della consegna di un contratto
Se un contraente sottoscrive un contratto di assicurazione sulla vita, ad esempio, la compagnia di assicurazione sulla vita paga l'importo della restituzione al proprietario della polizza, tuttavia la somma può essere tassabile, incidendo così sul reddito imponibile del contraente. La rinuncia a una polizza farà cessare la copertura assicurativa sulla vita e risolverà tutti i diritti e i piloti nel contratto.
Un altro elemento che gli assicurati dovrebbero considerare prima di recedere da un contratto è se tale azione comporterebbe o meno una commissione di riscatto. Una commissione di riscatto è una commissione addebitata a un investitore per il prelievo anticipato di fondi da un contratto assicurativo o di rendita o per l'annullamento del contratto.
Le spese di consegna possono essere applicate per diversi periodi di tempo, che vanno da 30 giorni a un massimo di 15 anni su alcune rendite e prodotti assicurativi. Le commissioni di consegna variano a seconda delle compagnie assicurative e dei contratti di rendita e assicurazioni. Una commissione del 10% riscossa sui fondi che hanno contribuito al contratto di recesso nel primo anno è una commissione di riscatto piuttosto tipica. Per ogni anno successivo del contratto, la commissione di riscatto potrebbe diminuire di un punto percentuale, ad esempio, dando effettivamente all'annuitant la possibilità di recedere senza penalità dopo 10 anni nel contratto.
Anche se le commissioni di riscatto in genere diminuiscono nel tempo, una commissione di riscatto decrescente potrebbe comunque comportare una sanzione maggiore se l'investimento è cresciuto nel tempo. Ad esempio, una commissione del 10% applicata a $ 100 è solo $ 10, ma se quei $ 100 aumentano a $ 1.000 e la commissione scende al 5%, la commissione di riscatto aumenterebbe a $ 50.
