Che cos'è un account Super NOW?
Un conto Super NOW, abbreviazione di "ordine super negoziabile di conto di prelievo", è un tipo di conto bancario in cui il proprietario può scrivere bozze bancarie a fronte del denaro depositato.
I conti Super NOW sono diversi dai normali conti negoziabili di prelievo (NOW) in quanto pagano un tasso di interesse più elevato. In genere, pagano gli interessi tra quello di un normale conto corrente e un conto del mercato monetario.
Oggi, gli account Super NOW e gli account NOW in generale sono meno utilizzati rispetto al passato. Questo perché una serie di modifiche normative hanno ridotto le differenze tra gli account NOW e altri tipi di account.
Key Takeaways
- Un Conto Super NOW è un tipo di conto bancario in cui il proprietario può scrivere bozze bancarie a fronte del denaro depositato. Sono diversi dai normali conti NOW in quanto pagano interessi più elevati, in genere offrono tariffe comprese tra un conto corrente e un conto sul mercato monetario. I conti SUPER NOW sono il prodotto della storia delle normative bancarie statunitensi. Le recenti modifiche normative hanno reso gli account Super NOW meno rilevanti rispetto al passato.
Come funzionano gli account Super NOW
I conti Super NOW sono il prodotto di una lunga serie di modifiche alle normative bancarie statunitensi, a partire dal Banking Act del 1933. Tale legge vietava alle banche di pagare gli interessi sui depositi pagabili su richiesta. Ciò è stato fatto per proteggere le banche allora fragili dalla concorrenza tra loro per offrire tassi di interesse sempre più elevati nel tentativo di attirare i clienti, minando potenzialmente la loro forza finanziaria.
Con l'aumentare dei tassi di interesse, tuttavia, le banche hanno subito una crescente pressione da parte dei clienti affinché iniziassero a pagare interessi su conti di domanda. Per soddisfare questa domanda dei clienti, le banche hanno introdotto una serie di modifiche progettate per aggirare le restrizioni della legge bancaria. Ciò è iniziato con premi non finanziari, come l'offerta di funzionalità più convenienti, tra cui filiali aggiuntive, e omaggi di beni di consumo per attirare nuovi clienti. Anche altri incentivi, come i tassi preferenziali sui prestiti e gli oneri sottocosto per la compensazione degli assegni e altri servizi comuni, sono diventati comuni.
Nel 1974, il Congresso allentò le restrizioni del Banking Act, concedendo a NOW conti in Massachusetts e New Hampshire e poi in tutta la Nuova Inghilterra due anni dopo. Tuttavia, questo allentamento delle normative era soggetto a due importanti condizioni: a questi conti era proibito pagare interessi superiori al 5% e dovevano anche ottenere un preavviso di 7 giorni dai clienti prima di prelevare fondi. In base a queste condizioni, nel 1980 sono stati distribuiti conti NOW in tutti gli Stati Uniti. Sei anni dopo, il tetto dei tassi di interesse è stato rimosso e, sebbene il periodo di preavviso di 7 giorni rimanga in vigore fino ad oggi, raramente viene applicato.
Oggi, c'è poca differenza tra un conto chequing fruttifero e un conto NOW o Super NOW. Tuttavia, in passato, quando alle banche era vietato pagare interessi su richiesta, i conti NOW costituivano una soluzione di compromesso che permetteva ai clienti di ricevere interessi. Erano quindi più rilevanti in passato di quanto lo siano oggi.
Nel 2011, il Congresso ha revocato la legge che vieta il pagamento di interessi su conti a richiesta. Per questo motivo, non vi è più una differenza significativa tra account NOW, account Super NOW e account per il controllo degli interessi. In effetti, questi conti avranno spesso significati diversi a seconda dell'istituzione che li offre.
Tuttavia, questi tipi di conti continuano ad essere utilizzati, un retaggio dell'era post-depressione delle normative bancarie statunitensi.
