Premi Robo-Advisor 2019
SoFi Invest ha vinto un premio nella seguente categoria:
Social Finance, Inc. (SoFi) è stata fondata nel 2011 come organizzazione di prestito studentesco. Da allora la società ha aggiunto diversi servizi, tra cui la piattaforma di investimenti automatizzati, di proprietà di SoFi Wealth LLC, un consulente per gli investimenti registrato presso la SEC. I servizi di intermediazione sono forniti a SoFi Wealth da SoFi Securities LLC, un broker-dealer affiliato registrato presso la SEC, mentre i fondi dei clienti sono detenuti e liquidati tramite Apex Clearing.
L'investimento automatizzato SoFi è rivolto a investitori più giovani e attenti alle commissioni che potrebbero non avere ancora molto capitale. Puoi avviare un account SoFi con un investimento di appena $ 1. Nel complesso, la piattaforma è un approccio algoritmico solido, seppure generico, alla gestione di un portafoglio secondo la Modern Portfolio Theory (MPT) utilizzando fondi negoziati in borsa (ETF). L'investimento automatizzato SoFi diventa molto più interessante se si considera che non ci sono commissioni di gestione e opzioni basse o senza commissioni in termini di contenuto del portafoglio.
Professionisti
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Ottimi strumenti di pianificazione degli obiettivi
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Commissioni minime e basse
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Accesso ai consulenti finanziari
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Servizi di account aggiuntivi dalla più ampia piattaforma SoFi
Contro
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Piccolo universo ETF con fondi proprietari
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Servizio clienti lento
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Nessuna detrazione fiscale
Configurazione dell'account
2.8Alcune semplici pagine di configurazione richiedono la tua età e le informazioni sulla risorsa, nonché un obiettivo e un tipo di account. Non ci sono tolleranza al rischio, esperienza di mercato o richieste "what-if" psicologiche come quelle incluse nella raccolta di profili nella maggior parte dei concorrenti. Il sistema seleziona quindi uno dei cinque portafogli modello che vanno da Conservativo ad Aggressivo. A questo punto, è possibile pianificare una chiamata con un consulente finanziario se non si è sicuri della scelta. Questa è un'opzione eccellente da avere, soprattutto per gli investitori meno esperti per i quali SoFi potrebbe essere la loro prima incursione sul mercato.
Il processo di installazione si apre quindi in una sezione di dettagli e finanziamenti personali. L'accordo consultivo e gli opuscoli richiesti dalla SEC sono facili da trovare nella pagina dell'account, fornendo informazioni di base che spesso mancano in altri advisor robo. SoFi accetta trasferimenti e rollover 401 (k), quindi è possibile portare facilmente tali account. I nuovi tipi di account includono IRA tradizionali, Roth IRA, singoli conti tassabili e conti tassabili congiunti.
Impostazione degli obiettivi
5La sezione di apprendimento di SoFi offre eccellenti strumenti per la definizione degli obiettivi. Scegli gli obiettivi e i livelli di finanziamento al momento della configurazione e puoi discutere gli obiettivi "a grande quadro" con un consulente finanziario. L'interfaccia dell'account fornisce informazioni di base su prestazioni, prospettive a lungo termine e attività di trading, ma vi è poca tenuta su come utilizzare queste informazioni. In altre parole, la maggior parte della pianificazione e del monitoraggio saranno auto-diretti.
Il breve questionario e la rapida configurazione del conto potrebbero farti domandare perché il tuo portafoglio sia allocato così com'è, ma è qui che entra in gioco la discussione iniziale con il consulente finanziario. L'idea è che la conversazione con il consulente umano ti preparerà a capire sia il motivo per cui il tuo portfolio è costruito così com'è sia come monitorarlo. Come con altri robo-advisor, SoFi gestisce il portfolio, ma dovresti sempre interessarti ai risultati.
Servizi di account
2.9È possibile effettuare depositi, prelievi e impostare depositi ricorrenti tramite l'interfaccia del conto. Oltre a ciò, non hai alcun controllo sull'attività di trading dopo il finanziamento e tutte le modifiche vengono apportate scegliendo un portafoglio modello diverso. Il denaro disponibile viene trasferito in un conto assicurato FDIC fruttifero di interessi, ma le banche partecipanti pagano commissioni a SoFi, Apex e a terzi per il servizio, riducendo il rendimento potenziale. Inoltre, il sito non rivela il tasso di interesse corrente, che apparirà sul rendiconto mensile.
L'uso di Investimenti automatizzati SoFi ti dà anche accesso ad altri servizi per i membri. Anche in questo caso, c'è una chiara attenzione alle folle più giovani con vantaggi come eventi / esperienze esclusivi, servizi di consulenza di carriera e sconti su altri prodotti SoFi. Questi sono al di fuori della piattaforma core robo-advisor che stiamo esaminando, ma potrebbero essere un punto chiave di differenziazione per alcune persone.
Contenuto del portfolio
2.1SoFi Automated Investing offre cinque portafogli tradizionali con lievi variazioni tra i conti imponibili e pensionistici. La FAQ afferma che da tre a sette ETF vengono utilizzati per creare i portafogli utilizzando diversi mix, ma una divulgazione probabilmente obsoleta indica che da quattro a 12 ETF popolano i portafogli. Un elenco dell'universo ETF a cui si accede tramite un menu di scelta rapida della pagina di configurazione mostra solo 11 titoli, inclusi due fondi proprietari basati sull'indice S&P 500. I fondi dell'indice Vanguard a commissioni inferiori dominano il saldo della quotazione, il che va bene in quanto questi sono stati un elemento chiave di molte strategie di investimento passivo nel corso degli anni.
I cinque portafogli modello tengono traccia delle ipotesi MPT utilizzate dalla stragrande maggioranza dei robo-advisor:
- Aggressivo: “per gli investitori disposti e in grado di sopportare una notevole volatilità nel perseguimento di una maggiore crescita potenziale. Questa strategia in genere assegna oltre il 90% ai fondi azionari. " Moderatamente aggressivo:" per una potenziale crescita a lungo termine con rendimenti leggermente meno variabili per le persone che non si preoccupano della volatilità e hanno un obiettivo in oltre 10 anni. Questa strategia in genere assegna la maggioranza ai fondi azionari ". Moderato:" per ridurre l'impatto della volatilità dei corsi azionari per gli investitori che si avvicinano alla pensione o con un obiettivo che inizia tra cinque o dieci anni ". Moderatamente conservatore:" generare rendimento con una certa esposizione alla crescita attività durante i primi anni di pensionamento o per obiettivi da tre a cinque anni. Presenta un rischio di tasso di interesse ma una minore volatilità con il potenziale per preservare il potere d'acquisto. ” Conservativo:“ generare rendimento negli ultimi anni di pensionamento o per gli investitori con obiettivi in meno di tre anni quando la crescita è meno preoccupante… Questo portafoglio è di solito oltre il 90% dei fondi obbligazionari ".
Gestione del portafoglio
3.1I portafogli di investimento automatizzato SoFi sono creati e gestiti secondo MPT. La piattaforma valuta il tuo portafoglio almeno su base trimestrale, riequilibrando quando un'attività ha uno sconto di oltre il 5% sull'allocazione target. La FAQ afferma che SoFi può riequilibrare più spesso che trimestralmente se c'è un forte movimento in una delle attività.
SoFi afferma inoltre che i principi si concentrano sugli obiettivi della vita facendo affidamento sulla ricerca accademica che evita errori comportamentali comuni e non cerca di battere il mercato. Tuttavia, questa è un'arma a doppio taglio perché la sua metodologia presuppone i seguenti ritorni:
- Aggressivo 6, 4% Moderatamente aggressivo 5, 6% Moderato 4, 8% Moderatamente conservativo 3, 5% Conservativo 2, 3%
Tutti questi valori sottoperformano i benchmark correlati, che attualmente si attestano tra il 10, 3% e il 5, 6% di rendimenti annui, suggerendo che un conto autonomo con pochi fondi indicizzati ha la capacità di produrre risultati a lungo termine superiori. In realtà, tuttavia, l'approccio di SoFi sarà più in linea con i benchmark poiché gli ETF imiteranno ampiamente questi stessi benchmark. Una cosa che SoFi manca legittimamente, tuttavia, è la raccolta delle perdite fiscali. Alcuni dei suoi concorrenti nello spazio robo-advisor offrono questo, sebbene con commissioni di gestione più elevate di zero.
L'esperienza utente
2.2Esperienza mobile:
Il sito Web è pronto per i dispositivi mobili e facile da navigare. SoFi offre le stesse app mobili iOS e Android a larga portata per tutti i tipi di titolari di account, il che può creare confusione perché i clienti devono accedere a menu, articoli e promozioni per accedere ai loro portafogli di investimenti automatizzati. Detto questo, entrambe le app sono altamente recensite sulle rispettive piattaforme.
Esperienza desktop:
Un portale web dedicato faciliterebbe l'accesso alla sezione Investimenti automatizzati e ottenere informazioni specifiche. Avere così tanti servizi che condividono una casa può essere ingombrante a volte. SoFi Invest da solo ha azioni, investimenti attivi, investimenti automatizzati ed ETF sottostanti e SoFi Invest è solo una delle otto categorie ombrello, ognuna delle quali ha ulteriori offerte secondarie. Se stai esaminando le informazioni e stai cercando ulteriori risorse, è facile confondere le offerte. Questa confusione è stata aggravata a breve termine dal rebrand di SoFi Invest da SoFi Wealth e da un solido ritmo di nuove offerte e funzionalità.
Assistenza clienti
2.9Gli orari del servizio clienti di Investimenti automatizzati SoFi sono elencati dal lunedì al giovedì dalle 7:00 alle 17:00 e il venerdì dalle 7:00 alle 16:00. Diverse chiamate al numero di telefono Invest dedicato hanno richiesto più di sette minuti per raggiungere il cliente rappresentanti del servizio. Il sito Web include collegamenti di chat dal vivo, ma l'accesso all'app attiva un messaggio che indica che non ci sono funzionalità correnti. I clienti possono anche connettersi attraverso i social media.
Istruzione e sicurezza
3.6SoFi offre superbe risorse per la pianificazione degli obiettivi in linea con le sue impressionanti credenziali finanziarie e offerte multiple. Questi includono una varietà di strumenti mirati, calcolatrici, liste di controllo e articoli di istruzioni. Molti di questi, ovviamente, sono condivisi con o generati da altri prodotti e servizi di SoFi, ma questo fa parte del vantaggio di incorporare un robo-advisor in una società di servizi finanziari in crescita.
SoFi Automated Investing utilizza la crittografia SSL a 256 bit, mentre Apex Clearing detiene tutti i fondi dei clienti, fornendo accesso all'assicurazione Securities Investor Protection Corporation (SIPC) e all'assicurazione in eccesso, nonché all'assicurazione FDIC per operazioni bancarie overnight.
Commissioni e commissioni
3.8Il principale punto di forza di SoFi è la mancanza di commissioni di gestione e un rapporto di spesa molto basso. Alcuni rapporti di spesa sono addirittura esclusi dai clienti SoFi. Detto questo, ci sono alcuni flussi di entrate aggiuntivi di cui essere consapevoli. SoFi raccoglie entrate attraverso il prestito di Apex Clearing di titoli interamente pagati e tali profitti non sono condivisi con i clienti. Inoltre, la società ha lanciato due ETF su indici proprietari S&P a tema 500 che incorreranno in rapporti di spesa dello 0, 19% quando un periodo promozionale termina a giugno 2020. Questi fondi compongono fino al 64% del portafoglio più aggressivo, imponendo potenzialmente una commissione nascosta rispetto a il popolare ETF sullo S&P 500 Trust, con un rapporto di spesa dello 0, 09%. I clienti SoFi vorranno vedere cosa succede dopo il giugno 2020.
SoFi è adatto a te?
La piattaforma di investimenti automatizzati di SoFi offre una buona scelta per gli investitori di tutte le età in cerca di un programma sostenuto da un istituto finanziario in rapida crescita. È ancora più adatto se sei giovane o stai appena iniziando come investitore. La costruzione e la gestione del portafoglio può essere poco interessante rispetto ad altri robo-advisor con commissioni più elevate che coprono più funzionalità e personalizzazioni. Tuttavia, ottieni una gestione MPT di base a un prezzo speciale. Per molti investitori, questo è più che sufficiente.
Questa offerta solida e semplice è supportata da eccellenti strumenti di pianificazione e monitoraggio degli obiettivi, nonché dai vantaggi periferici di far parte della più ampia piattaforma SoFi. Il tocco umano della chiamata del consulente e la capacità di ottenere aiuto in altre aree come la pianificazione della carriera o la gestione dei prestiti agli studenti mostra chiaramente che SoFi sta cercando una demografia più giovane, anche se il robo-advisor è una buona opzione a basso costo per tutti. Anche se non beneficerai delle più ampie offerte SoFi, la semplicità del robo-advisory può essere facilmente trascurata per il vero risparmio delle commissioni.
Metodologia
Investopedia si impegna a fornire agli investitori recensioni e valutazioni imparziali e complete di robo-advisor. Le nostre recensioni del 2019 sono il risultato di sei mesi di valutazione di tutti gli aspetti di 32 piattaforme robo-advisor, tra cui l'esperienza dell'utente, le funzionalità di impostazione degli obiettivi, i contenuti del portafoglio, i costi e le commissioni, la sicurezza, l'esperienza mobile e il servizio clienti. Abbiamo raccolto oltre 300 punti dati che hanno pesato nel nostro sistema di punteggio.
A ogni robo-advisor che abbiamo esaminato è stato chiesto di compilare un sondaggio di 50 punti sulla loro piattaforma che abbiamo utilizzato nella nostra valutazione. Molti dei robo-advisor ci hanno anche fornito dimostrazioni di persona delle loro piattaforme.
Il nostro team di esperti del settore, guidato da Theresa W. Carey, ha condotto le nostre recensioni e sviluppato questa metodologia migliore del settore per classificare le piattaforme di robo-advisor per gli investitori a tutti i livelli. Fai clic qui per leggere la nostra metodologia completa.
