Perché dovresti cambiare il tuo consulente finanziario?
Ci sono innumerevoli motivi per cui gli investitori lo definiscono chiuso con i loro consulenti. Che tu sia scontento della debole performance del portafoglio, sgomento per la mancanza di comunicazione del tuo consulente o per voi due siete semplicemente olio e acqua, una cosa è certa: spezzare è sempre difficile da fare. Non solo devi soffrire per l'imbarazzo di dire al tuo consulente che stai partendo per qualcun altro; potresti anche avere a che fare con bobine di burocrazia. (Per ulteriori informazioni, vedere È necessario modificare il proprio consulente finanziario? )
E come dovresti farlo?
Quindi qual è il modo intelligente per apportare il cambiamento? Innanzitutto, verifica con la tua attuale azienda per scoprire come gestisce i trasferimenti. Ad esempio, chiedi se ci sono problemi di temporizzazione nel rendere l'interruttore a metà anno. Se l'impresa addebita una commissione annuale, tale commissione sarà ripartita proporzionalmente se si lascia prima che l'anno sia scaduto? Una volta individuati questi dettagli, segui questi quattro suggerimenti per garantire una transizione senza problemi:
1. Leggi la stampa fine sul tuo attuale contratto di consulenza
Quando hai inizialmente effettuato l'accesso con il tuo attuale consulente, probabilmente hai firmato un contratto di gestione. Questi contratti generalmente includono una clausola su come terminare formalmente la relazione tra consulente e investitore.
Nella maggior parte dei casi devi semplicemente inviare una lettera firmata al tuo consulente per risolvere il contratto. Tuttavia, in alcuni casi potrebbe essere necessario pagare una penale. Prima di abbandonare il tuo attuale consulente, è importante leggere tutti quei dettagli sporchi.
2. Raccogliere tutti i record di investimento
Mentre gli advisor sono tenuti a trasferire queste informazioni, è importante recuperare una copia della cronologia delle transazioni prima di richiedere il trasferimento. In questo modo, se qualcosa dovesse andare storto con il trasferimento, avrai i record in archivio. Puoi semplicemente richiederlo e molte società di investimento offrono già agli investitori l'accesso alla loro cronologia completa delle transazioni tramite un account protetto da password sul loro sito Web.
Quando si trasferiscono conti di investimento imponibili, è particolarmente importante tenere un registro della base di costo di tali titoli. La base di costo è il valore originale di quel conto (di solito l'importo che hai pagato per acquistarlo) rettificato per frazioni di azioni, dividendi e distribuzioni di resi di capitale. Sebbene questi dati basati sui costi saranno inclusi nel trasferimento dei tuoi account, è consigliabile compilare le informazioni per i tuoi record (se c'è un sito Web, assicurati di copiare il file mentre hai ancora accesso al sito). Avrai bisogno di queste informazioni quando arriva il momento di presentare le tue imposte sul reddito.
3. Chiedi al tuo nuovo consulente di gestire il lavoro sporco
Se hai già stretto una relazione con un nuovo consulente, potresti non dover nemmeno parlare con il tuo attuale consulente della rottura. In molti casi la tua nuova impresa può richiedere i fondi e trasferire conti di investimento dalla tua ex impresa. Il tuo nuovo advisor probabilmente gestirà questo processo elettronicamente tramite un sistema chiamato ACATS (servizio automatizzato di trasferimento dell'account cliente). Sviluppato dalla National Securities Clearing Corporation, il sistema ACATS consente il trasferimento di titoli da un conto di trading a un altro presso una diversa banca o società di intermediazione.
Se il tuo consulente può trasferire i tuoi account tramite ACATS, dovrai solo compilare alcuni moduli. Il processo di trasferimento richiede in genere da una a tre settimane. Tuttavia, potresti dover aspettare un mese o due se stai trasferendo un hedge fund. Il tuo consulente dovrebbe ottenere la cronologia degli investimenti come parte di questo trasferimento.
4. Chiedi informazioni sulle spese di vendita
Prima di dare il pollice in su affinché un nuovo consulente trasferisca i tuoi account, chiedi quale tipo di spese di vendita potresti dover affrontare quando cambi. Alcuni tipi di investimenti prevedono contratti che li bloccano per un determinato periodo di tempo. Per finire, alcuni dei tuoi conti di investimento potrebbero essere esclusivi per la tua ex società di consulenza, il che significa che non puoi trasferire automaticamente tale conto a una nuova società. In tal caso, potrebbe essere necessario pagare alcune tasse.
Ad esempio, se si dispone di un contratto di rendita che è proprietario della vecchia azienda, potrebbe essere necessario incassarlo prima che il nuovo consulente possa investire i proventi. In tal caso, potrebbe essere necessario tossire fino al 10% del valore del contratto, noto come commissioni di vendita differite.
Alcuni fondi comuni hanno anche periodi di detenzione da 5 a 10 anni. Se disponi di uno di questi fondi presso la tua vecchia azienda, potresti dover pagare una commissione di vendita differita potenziale se scegli di effettuare il passaggio prima della fine del periodo di tempo. Questa commissione può raggiungere il 5% o più. Tuttavia, la percentuale generalmente diminuisce con ogni anno.
Fai i conti con la matematica per capire se ha più senso mantenere il contratto di rendita con la tua ex società di consulenza, mantenere i fondi comuni di investimento fino alla scadenza o prendere il colpo per passare. Se ti aspetti di guadagnare molto di più nella nuova situazione, potrebbe valerne la pena una commissione una tantum. Inoltre, alcune società di investimento o consulenti ti rimborseranno effettivamente tutte o alcune di queste commissioni in cambio del trasferimento della tua attività commerciale. Vale la pena chiedere prima di apportare la modifica.
Ottieni il massimo dal tuo consulente finanziario
La linea di fondo
Le rotture non sono mai facili, in particolare quando si tratta di chiamarlo si chiude con il proprio consulente finanziario. Prima di inviare l'imballaggio del consulente corrente, fai le tue ricerche e leggi tutta la stampa fine del tuo contratto. Chiedete al vostro nuovo consulente se potreste potenzialmente affrontare alcune commissioni elevate. Infine, non dimenticare di studiare il tuo nuovo consulente e fare attenzione ai rendimenti gonfiati e alle promesse eccessivamente ottimistiche. Se i rendimenti promessi sembrano troppo belli per essere veri, probabilmente lo sono. (Per ulteriori informazioni, vedere 6 domande da porre a un consulente finanziario .)
