Un mito comune sull'investimento è che per iniziare è necessario un grosso conto bancario grasso. In realtà, il processo di costruzione di un solido portafoglio può iniziare con qualche migliaio o addirittura qualche centinaio di dollari.
Questa storia offre consigli specifici, organizzati in base all'importo che potresti avere a disposizione per iniziare i tuoi investimenti. In primo luogo, tuttavia, copre alcune mosse intelligenti che i low-roll possono fare per avviare un programma di risparmio e investimento.
Strategie per iniziare
Che tu abbia intenzione di investire un po 'o molto, in scommesse sicure o giochi d'azzardo ad alto rischio, questi passaggi dovrebbero aiutarti a far decollare i tuoi piani sulla strada giusta.
Automatizza il risparmio
La diligenza di mettere da parte in modo affidabile un certo importo di risparmi ogni mese raccoglierà ricompense nel lungo periodo. Se ti manca la forza di volontà o l'organizzazione per farlo da solo, l'aiuto tecnologico è disponibile tramite varie applicazioni per smartphone e computer.
Le app che rendono il salvataggio meno indolore sono quelle che semplicemente arrotondano i tuoi acquisti e altre transazioni al dollaro più vicino e mettono da parte i "risparmi". Acorns, Qapital e Chime completano tutte le transazioni dalle tue carte di credito e / o debito e restituire i soldi a voi in veicoli a risparmio.
Key Takeaways
- Metti da parte un certo importo per risparmiare regolarmente.Approfitta delle app di risparmio che completano i tuoi acquisti e salvano la piccola modifica. Paga prima i debiti con interessi elevati. Approfitta dei piani di pensionamento. Pensa al livello di rischio con cui sei a tuo agio e come che cambia nel tempo. Fai trading con scelte migliori man mano che il tuo vaso di investimento cresce.
Acorns mette i soldi in uno dei numerosi portafogli ETF a basso costo; questi sono buoni veicoli per i piccoli risparmiatori, come copriamo di seguito. Qapital aggiunge l'opzione per trasferire automaticamente denaro, in base alle regole scelte, su un conto Wells Fargo assicurato dalla FDIC. Chime, che è una banca online e un'app, offre un conto di risparmio che mette automaticamente da parte il 10% di ogni busta paga che depositi, tra le altre funzionalità.
A corto di utilizzare queste app, verifica con la tua banca le sue app e altri modi in cui potresti trasferire automaticamente fondi da conti non di risparmio a quelli più adatti a risparmi e investimenti.
Gestisci i tuoi debiti
Prima di iniziare a risparmiare, analizza quanto ti costa sostenere i debiti che hai già e considera la velocità con cui potresti liquidarli. Dopotutto, le carte di credito ad alto interesse possono avere tassi del 20% o più e alcuni prestiti agli studenti hanno tassi di interesse superiori al 10%. Tali tassi eclissano di gran lunga i guadagni annui medi del 7% o giù di lì che il mercato azionario statunitense è tornato nel tempo.
Se stai trasportando molti debiti con interessi elevati, ha più senso ripagare almeno alcuni di questi prima di effettuare investimenti. Sebbene non sia possibile prevedere l'esatto rendimento della maggior parte dei propri investimenti, si può essere certi che il ritiro del debito con un tasso di interesse del 20% con un anno di anticipo equivale a guadagnare un rendimento del 20% sul proprio denaro.
Contribuisci sempre abbastanza denaro al tuo 401 (k) per qualificarti per il contributo corrispondente del tuo datore di lavoro: è denaro gratuito.
Prendi in considerazione la tua pensione
Un obiettivo chiave del risparmio e degli investimenti, anche in tenera età, dovrebbe essere quello di garantire di avere abbastanza soldi dopo aver smesso di lavorare. Una priorità nella pianificazione dovrebbe essere quella di sfruttare appieno gli incentivi sospesi dai governi e dai datori di lavoro per incoraggiare la sicurezza della pensione. Se la tua azienda offre un piano di pensionamento 401 (k), non trascurarlo. Questo è doppiamente il caso se la tua azienda corrisponde in tutto o in parte al tuo contributo al piano.
Ad esempio, se hai un reddito di $ 50.000 e contribuisci $ 3.000, o il 6% del tuo reddito, al tuo piano 401 (k), il tuo datore di lavoro potrebbe corrispondere a quello contribuendo con ulteriori $ 3.000. Un datore di lavoro meno generoso potrebbe contribuire fino al 3%, aggiungendo $ 1.500 al tuo contributo di $ 3.000. Avrai sempre bisogno di investire abbastanza per ottenere l'intero importo della partita del tuo datore di lavoro. Non farlo significa essenzialmente buttare via i soldi.
401 (k) se alcuni altri veicoli per la pensione sono anche potenti investimenti a causa del loro trattamento fiscale favorevole. Molti ti consentono di contribuire con i dollari di pretax, il che riduce il tuo onere fiscale nell'anno in cui contribuisci. Con altri, come Roth 401 (k) se IRA, contribuisci con il reddito al netto delle imposte ma ritiri i fondi senza tasse, il che può ridurre il tuo colpo fiscale nell'anno di recesso. E ricorda, se il tuo denaro è cresciuto per molti anni, ci sarà molto di più di quello che hai contribuito in origine, quindi vale la pena fare quei prelievi esentasse.
In entrambi gli scenari i guadagni su ciò che investi si accumulano esentasse all'interno del conto. Anche se il tuo datore di lavoro non offre alcuna corrispondenza sui tuoi contributi 401 (k), un piano è ancora un buon affare..
Investi il tuo rimborso fiscale
Indipendentemente dal tipo di prodotto in cui stai investendo, è fondamentale comprendere (e fare del tuo meglio per ridurre al minimo) le commissioni ad esso associate.
Raccomandazioni per importo dell'investimento
Prima delle specifiche, vale la pena sottolineare alcuni punti generali. Indipendentemente dal patrimonio netto, è importante ridurre al minimo le commissioni di investimento, sia su un conto corrente, un fondo comune di investimento o qualsiasi altro prodotto finanziario.
Questo è particolarmente vero quando si investe in un budget, perché le commissioni fisse porteranno una fetta maggiore dei tuoi risparmi. Una commissione annuale di $ 100 su un conto da $ 1 milione è banale, ma una commissione di $ 100 su un conto da $ 5.000 è un grosso successo finanziario. Se stai investendo in un budget, scegli attentamente i costi associati a dove metti i tuoi soldi.
Dovrai anche valutare i probabili rendimenti dei tuoi investimenti rispetto al livello di rischio che ti senti a tuo agio e che è appropriato per la tua età. In generale, il tuo portafoglio dovrebbe diventare costantemente meno rischioso quando ti avvicini alla pensione.
Come investire $ 500
Può sembrare una piccola quantità con cui lavorare, ma $ 500 possono andare oltre di quanto si possa pensare nell'avviare un portafoglio di investimenti. Se preferisci giocare in modo sicuro, parcheggia la tua somma in un certificato di deposito (CD) da una banca o altro finanziatore o usalo per acquistare buoni del tesoro a breve termine, che possono essere acquistati tramite un broker online. Il potenziale di crescita con entrambe le opzioni è limitato, ma i rischi sono praticamente zero. È un modo per guadagnare un po 'con i tuoi soldi fino a quando il tuo gruzzolo non cresce fino al punto in cui sono disponibili altre opzioni.
Per coloro che si sentono a proprio agio con un po 'più di rischio, è disponibile una gamma di scelte, anche per i piccoli investitori, che promettono rendimenti maggiori rispetto ai CD o alle bollette a T. Uno è un piano di reinvestimento dei dividendi (DRIP). Acquistate azioni e i dividendi vengono automaticamente utilizzati per acquistare azioni aggiuntive o anche frazionarie. Questa è un'ottima scelta per i piccoli investitori, perché le azioni vengono acquistate con uno sconto e senza pagare una commissione di vendita a un broker. L'acquisto di una singola quota di azioni di una società ti farà iniziare.
Un'altra opzione per iniziare in piccolo è un fondo negoziato in borsa (ETF), la maggior parte dei quali non richiede investimenti minimi. A differenza della maggior parte dei fondi comuni di investimento, gli ETF presentano in genere una struttura di gestione passiva, che si traduce in una riduzione dei costi correnti. Tuttavia, tra gli altri svantaggi degli ETF, è necessario pagare commissioni sulle loro transazioni. Per ridurre queste spese, prendi in considerazione l'utilizzo di un broker di sconto che non addebita commissioni o pianifica di investire meno spesso, magari investendo somme maggiori ogni trimestre anziché effettuare piccoli acquisti mensili.
Verso la cima del continuum del rischio, si stanno investendo in prestiti peer-to-peer. I crowdfunder collegano gli investitori con denaro da prestare e gli imprenditori che cercano di finanziare nuove iniziative. Poiché i prestiti vengono rimborsati, gli investitori ricevono una quota degli interessi in proporzione all'importo investito. Alcune piattaforme di crowdfunding hanno minimi elevati per l'apertura di un account, come quello da $ 1, 000 per il Lending Club, ma puoi iniziare con altri, come Prosper, per un minimo di $ 25. Il crowdfunding offre un rischio elevato, poiché molte nuove iniziative falliscono, ma anche la prospettiva di maggiori guadagni. In generale, i rendimenti annuali rientrano nell'intervallo dal 5% all'8%, ma possono salire al 30% o più per gli investitori che sono disposti a correre un rischio elevato o sono semplicemente abbastanza fortunati da sostenere un nuovo arrivato particolarmente redditizio.
Come investire $ 1.000
Se stai risparmiando per la pensione o un acquisto di casa tra qualche anno, potresti cercare un fondo con data-obiettivo a basso costo con un investimento minimo relativamente basso, in genere di $ 1.000 o giù di lì. Con questo tipo di fondo scegli la data target. Gli investimenti nel fondo vengono automaticamente adeguati nel tempo, con il mix complessivo che passa da più rischioso a più sicuro man mano che la data target si avvicina.
Perché questo è importante? Quando hai appena iniziato, hai tempo. È possibile effettuare investimenti più rischiosi che potrebbero generare rendimenti più elevati. Tuttavia, quando ti avvicini alla data prefissata, soprattutto se è la data della pensione, vuoi proteggerti da improvvise perdite che possono far deragliare i tuoi piani.
Con quei $ 1.000 potresti anche prendere in considerazione l'acquisto di singole azioni, che comportano un rischio maggiore ma possono generare rendimenti più elevati. Investire in singoli titoli che pagano dividendi è una strategia intelligente. Avrai la possibilità di ricevere i dividendi come pagamenti in contanti o reinvestirli in azioni aggiuntive.
Come investire $ 3.000
Questo livello di investimento consente l'accesso a opzioni aggiuntive, compresi più fondi comuni di investimento. Mentre alcuni fondi richiedono un investimento minimo di $ 1.000 o meno, una somma maggiore è più comune, come i $ 3.000 richiesti da Vanguard per la maggior parte dei suoi fondi.
Tra i molti tipi di fondi si consideri di guardare prima a un fondo indicizzato, un tipo di fondo comune che tiene traccia di un indice di mercato specifico, come Standard & Poor 500 o Dow Jones Industrials, e offre commissioni relativamente basse. Come gli ETF, i fondi indicizzati sono gestiti passivamente, il che significa un rapporto di spesa più basso, che a sua volta modera le commissioni.
L'obiettivo di un fondo indicizzato è di almeno corrispondere alla performance dell'indice. Offre inoltre un'ampia esposizione a una serie di classi di attività.
Come investire $ 5.000
Le possibilità diventano più ampie a livello di $ 5.000, comprese più opzioni per investire nel settore immobiliare. Mentre $ 5.000 non sono sufficienti per acquistare proprietà o anche per effettuare un acconto, è sufficiente ottenere una partecipazione nel settore immobiliare in molti altri modi.
Il primo è investire in un fondo d'investimento immobiliare (REIT). Questa è una società che possiede un gruppo di proprietà o mutui che producono un flusso continuo di reddito. Come investitore REIT hai diritto a una quota del reddito generato dalle proprietà sottostanti. I REIT sono tenuti per legge a pagare il 90% delle loro entrate agli investitori come dividendi ogni anno. I REIT possono essere scambiati o non negoziati, mentre questi ultimi comportano commissioni anticipate molto più elevate.
Il crowdfunding immobiliare è una seconda opzione. Le piattaforme di crowdfunding immobiliare sono ora autorizzate ad accettare investimenti da investitori accreditati e non accreditati. Molte piattaforme fissano l'investimento minimo per ottenere l'ingresso in affari immobiliari privati a $ 5.000.
Gli investitori possono anche scegliere tra investimenti in titoli di debito e azionari in immobili commerciali e residenziali, a seconda della piattaforma. I rendimenti per gli investimenti in titoli di debito vanno dall'8% al 12% all'anno. Gli investimenti azionari possono vedere rendimenti più elevati se aumenta il valore della proprietà. Tieni presente che questo tipo di investimento può comportare più rischi rispetto a investimenti più tradizionali.
La linea di fondo
Investire può diventare complicato, ma le basi sono semplici. Massimizza l'importo che risparmi e i contributi del tuo datore di lavoro. Ridurre al minimo le tasse e le commissioni. Fai scelte intelligenti con le tue risorse limitate.
Detto questo, la costruzione di un portafoglio può anche sollevare complessità come il modo migliore per bilanciare il rischio di alcuni investimenti con i loro potenziali rendimenti. Valuta di chiedere aiuto. Data la tecnologia e la forte concorrenza per i tuoi investimenti, sono disponibili più risorse che mai. Tali opzioni includono robo-advisor, assistenti virtuali che possono aiutarti a creare un portafoglio bilanciato a basso prezzo e consulenti finanziari a pagamento, che non dipendono dalle entrate derivanti dalle commissioni sui prodotti che vendono.
La parte più difficile dell'investimento è iniziare, ma prima lo fai, più dovresti fare. E 'così semplice.
