Che cosa è un mutuo inverso monouso
Un'ipoteca inversa con un unico scopo è un accordo attraverso il quale i finanziatori effettuano pagamenti ai mutuatari in cambio di una parte del capitale proprio del mutuatario. I mutuatari devono utilizzare questi pagamenti per uno scopo specifico approvato dal finanziatore.
Ipoteca inversa
RIPARTIZIONE Mutuo inverso monouso
Un'ipoteca inversa con un unico scopo offre al proprietario di una casa la possibilità di trasformare il capitale proprio esistente in un flusso di reddito costante. Come con qualsiasi ipoteca inversa, i finanziatori effettuano pagamenti ai mutuatari come anticipo sul loro capitale proprio. Nella maggior parte dei casi, i prestatori si aspettano il rimborso quando il mutuatario si trasferisce fuori casa o muore, a quel punto la vendita della casa coprirebbe teoricamente il rimborso del prestito, poiché il prestatore basa i pagamenti del prestito sul capitale esistente del mutuatario.
I mutui inversi in genere hanno più senso per i mutuatari anziani che hanno pagato la loro casa e hanno bisogno di un flusso di reddito costante. I proprietari di case mantengono il titolo di casa loro quando sottoscrivono un mutuo inverso. Poiché i pagamenti rappresentano un anticipo sul capitale proprio, le agenzie governative non li considerano redditi, il che significa che non aumentano l'onere fiscale del debitore, né di solito incidono sull'ammissibilità alla ricezione di fondi da parte della sicurezza sociale o di Medicare.
I mutui inversi ad uso unico limitano gli usi ai quali i mutuatari possono applicare i pagamenti che ricevono. Ad esempio, i finanziatori possono insistere sul fatto che i fondi vengano utilizzati per la manutenzione e la manutenzione della casa o per coprire i pagamenti comuni che rientrano nell'interesse del prestatore, come le tasse sulla proprietà o l'assicurazione del proprietario di casa. Per questo motivo, i mutuatari in genere li trovano più facili da ottenere e a tassi di interesse più bassi rispetto ad altri tipi di mutui inversi. D'altra parte, i mutuatari possono trovare difficile individuare i finanziatori che offrono questo tipo di prestiti. La maggior parte dei mutui inversi a scopo unico viene emessa da agenzie governative e organizzazioni senza scopo di lucro.
Altri tipi di mutui inversi
Il Dipartimento americano per l'edilizia abitativa e lo sviluppo urbano (HUD) assicura la forma più comune di mutuo inverso, mutui per la conversione del capitale proprio. I mutuatari possono utilizzare i pagamenti di questi mutui inversi per qualsiasi scopo desiderino. Tuttavia, HUD mantiene restrizioni sull'importo che i mutuatari possono ricevere tramite un'ipoteca di conversione del capitale proprio. Per quelli con case più costose che cercano di beneficiare di pagamenti più elevati, alcune società finanziarie offrono prestiti garantiti privatamente noti come mutui ipotecari proprietari.
L'HUD richiede ai mutuatari di incontrarsi con un consulente assunto da un'agenzia di consulenza abitativa indipendente prima di richiedere un mutuo per la conversione del capitale proprio. I mutuatari alla ricerca di altri tipi di mutui possono evitare la commissione legata all'incontro con un consulente andando direttamente ai finanziatori, ma la Federal Trade Commission (FTC) avverte i consumatori che lo fanno per fare acquisti con cura, confrontare i diversi consigli di diversi finanziatori e diffidare -punti di vendita a pressione o commissioni nascoste.
