Cos'è il costo garantito Premium
Il premio di costo garantito si riferisce ai premi di costo addebitati per una polizza assicurativa che non sono adeguati per l'esperienza di perdita. Il premio al costo garantito rappresenta una commissione fissa che l'assicurato paga per la copertura in un periodo di polizza.
La maggior parte degli assicurati ha familiarità con l'approccio del costo garantito per determinare i premi che pagano per l'assicurazione. Una persona o un'azienda acquista una polizza per coprire un pericolo specifico per un determinato periodo di tempo e viene addebitata una tariffa forfettaria per la durata della polizza. Mentre la compagnia assicurativa tiene conto del tipo di pericolo, della gravità e frequenza potenziali dei sinistri e della rischiosità dell'assicurato, il premio non viene adeguato una volta pubblicato.
RIPARTIZIONE Costo garantito Premium
La maggior parte delle piccole e medie imprese si trova a proprio agio con i premi di costo garantiti perché sono prevedibili e non si adeguano nel corso del periodo politico. Questi premi non dipendono dalle richieste di risarcimento nei confronti della polizza, il che significa che un improvviso aumento delle richieste non comporterà un aumento dei tassi di visto assicurato durante il periodo di polizza.
Le grandi aziende possono scegliere un approccio sensibile alla perdita nei calcoli dei premi, che tengono conto dell'esperienza di perdita della singola impresa. Questo approccio comporta in genere un costo iniziale inferiore, ma anche franchigie e tassi variabili più elevati. Se un'azienda determina che è meno probabile che si verifichino reclami ad alta frequenza o severità, sarà in grado di realizzare maggiori risparmi rispetto a se avesse accettato un premio di costo garantito. Le aziende più grandi sono anche in grado di assorbire franchigie più elevate rispetto alle aziende più piccole.
È probabile che i premi al costo garantito abbiano un costo maggiore rispetto ai premi sensibili alle perdite, ma a causa della loro franchigia relativamente più bassa, l'assicurato dovrà sostenere una parte inferiore delle perdite derivanti da sinistri. Gli assicuratori, tuttavia, possono ritenere i premi di costo garantiti meno interessanti perché hanno franchigie inferiori, il che aumenta la parte delle passività coperte esclusivamente dall'assicuratore.
Premi a costo garantito vs Premi sensibili alle perdite
I prezzi fissi sono convenienti e le piccole imprese traggono vantaggio da questa convenienza minimizzando i rischi. In un programma a costi garantiti, tutte le passività e i costi amministrativi sono trasferiti al corriere; l'assicurato paga un premio iniziale per coprire tali costi. Tuttavia, un'azienda cresce, potrebbe voler esplorare opzioni più vantaggiose dal punto di vista finanziario per il finanziamento e la gestione del rischio.
Al contrario, con un programma sensibile alla perdita, il costo del rischio varia con l'esperienza della perdita. L'assicurato è responsabile per i costi sostenuti fino a un importo di trattenuta e il vettore paga per tutti i costi in eccesso. Sebbene il costo totale dipenda sostanzialmente dalle perdite finali, ci sono ulteriori fattori determinanti da considerare.
