Sommario
- Le basi dei dividendi
- Dividendi pagati in base alle azioni
- Che cos'è il reinvestimento dei dividendi?
- Piani di reinvestimento dei dividendi
- Esempio di crescita del reinvestimento
- Liquidità vs dividendi reinvestiti
- Dovresti reinvestire i dividendi?
- La linea di fondo
Quando uno stock o un fondo di tua proprietà paga dividendi, puoi intascare i contanti e utilizzarli come faresti con qualsiasi altro reddito, oppure puoi reinvestire i dividendi per acquistare più azioni.
Anche se avere un po 'di denaro extra a portata di mano può essere interessante, reinvestire i tuoi dividendi può davvero ripagare nel lungo periodo.
Key Takeaways
- Un dividendo è un premio (di solito in contanti) che una società o un fondo concede ai suoi azionisti in base a ciascuna azione. Puoi intascare il denaro o reinvestire i dividendi per acquistare più azioni della società o del fondo. Con il reinvestimento del dividendo, sei acquistare più azioni con il dividendo pagato, piuttosto che intascare i contanti. Il reinvestimento può aiutarti a creare ricchezza, ma potrebbe non essere la scelta giusta per ogni investitore.
Le basi dei dividendi
Se un'azienda guadagna un profitto e ha un guadagno in eccesso, ha tre opzioni. Può:
- Reinvestire il denaro nelle sue operazioni, pagare i suoi debiti o pagare un dividendo per premiare gli azionisti per i loro investimenti e il supporto continuo.
I dividendi vengono generalmente erogati trimestralmente, per azione. La decisione di pagare un dividendo (o meno) viene generalmente presa quando una società finalizza il proprio conto economico e il consiglio di amministrazione rivede i dati finanziari. Una volta che una società dichiara un dividendo alla data della dichiarazione, ha la responsabilità legale di pagarlo.
Sebbene i dividendi possano essere emessi sotto forma di assegno di dividendo, possono anche essere pagati come ulteriori azioni. Questo è noto come reinvestimento dei dividendi. Ad ogni modo, i dividendi sono tassabili.
Potresti essere in grado di evitare di pagare le tasse sui dividendi se detieni lo stock o il fondo che paga dividendi in un Roth IRA.
Dividendi pagati in base alle azioni
I dividendi sono emessi agli azionisti in base alle azioni. Più azioni possiedi, maggiore sarà il pagamento del dividendo che ricevi.
Ecco un esempio Supponiamo che la società ABC abbia 4 milioni di azioni ordinarie in circolazione. Decidono di emettere un dividendo di $ 0, 50 per azione. In totale, la ABC paga $ 2 milioni in dividendi. Se possiedi 100 azioni di azioni ABC, il tuo dividendo sarà di $ 50. Se possiedi 1.000 azioni, saranno $ 500.
Che cos'è il reinvestimento dei dividendi?
- A buon mercato. Poiché il reinvestimento è automatico, non dovrete alcuna commissione o altra commissione di intermediazione quando acquistate più azioni. Una volta impostato, il reinvestimento dei dividendi è automatico. Flessibile. Mentre la maggior parte dei broker non ti consente di acquistare azioni frazionate, puoi reinvestire i dividendi in modo coerente. Acquistate azioni su base regolare, ogni volta che ottenete un dividendo. Questa è la media del costo in dollari in movimento.
Piani di reinvestimento dei dividendi
Puoi reinvestire i dividendi tu stesso. Tuttavia, molte aziende offrono piani di reinvestimento dei dividendi che semplificano il processo. Questi "DRIP", come sono noti, acquistano automaticamente più azioni per tuo conto con i tuoi dividendi. I vantaggi dell'utilizzo di DRIP sono numerosi, tra cui:
- Prezzi delle azioni scontati Transazioni esenti da commissione Azioni frazionarie
Uno dei principali vantaggi del reinvestimento dei dividendi sta nella sua capacità di far crescere la propria ricchezza in silenzio. Quando devi integrare le tue entrate, di solito dopo il pensionamento, avrai già un flusso stabile di entrate da investimenti.
Esempio di crescita del reinvestimento
Supponiamo che la società ABC paghi un modesto tasso di dividendo di $ 0, 50 per azione. Per semplificare le cose, supponiamo che il prezzo delle azioni aumenti del 10% ogni anno e che il tasso dei dividendi salga di $ 0, 05 ogni anno.
Investi $ 20.000 quando il prezzo delle azioni è $ 20, quindi finisci con 1.000 azioni. Alla fine del primo anno, ricevi un dividendo di $ 0, 50 per azione, che arriva a $ 500 (1.000 × $ 0, 50).
Il prezzo delle azioni è ora di $ 22, 00, quindi il dividendo reinvestito acquista ulteriori 22, 73 azioni ($ 500 ÷ $ 22, 00). Sebbene non sia possibile acquistare azioni frazionarie sul mercato aperto, sono comuni nei piani di reinvestimento dei dividendi.
Alla fine del secondo anno, guadagni un dividendo di $ 0, 55 per azione. Questa volta, è su 1.022, 73 azioni, quindi il pagamento del dividendo totale è di $ 562, 50 (1.022, 73 × $ 0, 55).
Il prezzo delle azioni è ora di $ 24, 20, quindi il reinvestimento di questo dividendo acquista altre 23, 24 azioni ($ 562, 50 ÷ $ 24, 20). Ora possiedi 1.045, 97 azioni, del valore di $ 25.312, 47.
Tre anni dopo l'investimento iniziale, ottieni un dividendo di $ 0, 60, che arriva a $ 627, 58 (1.045, 97 × $ 0, 60). Poiché il prezzo delle azioni è salito a $ 26, 62, il dividendo acquista altre 23, 58 azioni.
Alla fine di soli tre anni di proprietà, il tuo investimento è passato da 1.000 azioni a 1.069, 55 azioni. E, grazie ai guadagni del titolo, il valore del tuo investimento è cresciuto da $ 20.000 a $ 28.471.
Fino a quando una società continua a prosperare e il tuo portafoglio è ben bilanciato, reinvestire i dividendi ti gioverà più che prendere i contanti, ma quando una società è in difficoltà o quando il tuo portafoglio diventa sbilanciato, prendere i contanti e investire i soldi altrove può fare più senso.
Liquidità vs dividendi reinvestiti
Supponiamo che le azioni della ABC si comportino in modo coerente e che la società continui ad aumentare il proprio tasso di dividendi lo stesso importo ogni anno (tenere presente, questo è un esempio ipotetico).
Dopo 20 anni, possederesti 1.638, 62 azioni del valore di $ 220.476 e il tuo dividendo sarà di $ 2.375, 99.
Dovresti reinvestire i dividendi?
Tuttavia, nonostante gli ovvi benefici del reinvestimento dei dividendi, ci sono momenti in cui non ha senso, come quando:
- Sei in pensione o quasi e hai bisogno del reddito. Considera prima le altre tue fonti di reddito - previdenza sociale, RMD dai tuoi conti pensionistici, pensioni, rendite - prima di decidere se hai bisogno del reddito da dividendi. In caso contrario, puoi continuare a reinvestire e far crescere il tuo investimento. L'asset sottostante ha un rendimento scarso. Tutti i titoli e i fondi subiscono oscillazioni dei prezzi, quindi può essere difficile sapere se è il momento di cambiare marcia. Tuttavia, se il titolo o il fondo sembra essersi bloccato, è possibile che si desideri intascare i dividendi. Ovviamente, se l'investimento non fornisce più valore, o se smette di pagare un dividendo, potrebbe essere il momento di vendere le azioni e andare avanti. Si desidera diversificare. Prendendo i dividendi in contanti, invece di reinvestirli, puoi diversificare in altre attività piuttosto che aggiungere a una posizione che hai già. Getta il tuo portafoglio fuori equilibrio. I titoli a più alto rendimento e in più rapida crescita hanno un modo di accumularsi molto più rapidamente rispetto ad altre attività. Ciò significa che potrebbe essere solo una questione di tempo prima che tu sia sovrappeso in pochi investimenti. Quando questi titoli si comportano bene, è un vantaggio. Ma se non lo fanno, le perdite saranno molto maggiori.
La linea di fondo
Uno dei principali vantaggi del reinvestimento dei dividendi è che il tuo investimento può crescere più rapidamente che se intaschi i tuoi dividendi e fai affidamento esclusivamente sulle plusvalenze per generare ricchezza. È anche economico, facile e flessibile.
Tuttavia, il reinvestimento dei dividendi non è automaticamente la scelta giusta per ogni investitore. È una buona idea chattare con un consulente finanziario di fiducia in caso di domande o dubbi sul reinvestimento dei dividendi.
