Più di 22 milioni di famiglie negli Stati Uniti hanno conti pensionistici individuali Roth (IRA), che alla fine del 2018 rappresentavano $ 810 miliardi in beni di vecchiaia, secondo l'Investment Company Institute. I veicoli di previdenza sono finanziati con dollari al netto delle imposte, il che significa che le distribuzioni sono esenti da imposte.
Roth IRA vs. IRA tradizionale
Introdotto negli anni '90, Roth IRA è il fratello minore dei tradizionali conti pensionistici individuali (IRA), che sono finanziati con dollari al lordo delle imposte e le distribuzioni sono tassate come reddito ordinario. Sono popolari tra i lavoratori autonomi e una parte delle imposte pagate alla distribuzione può essere deducibile in base al reddito del contribuente.
Gli IRA tradizionali sono più popolari, ma gli IRA Roth sono i più in rapida crescita tra i diversi tipi di IRA. Il numero di famiglie che possiedono Roth IRA è aumentato in media del 5, 3% ogni anno tra il 2000 e il 2013 rispetto a un tasso di crescita dell'1, 3% per gli IRA tradizionali.
Mentre ci sono alcune eccezioni, puoi detenere praticamente qualsiasi investimento in questo conto pensionistico sempre più popolare. Azioni, obbligazioni, fondi comuni di investimento, fondi del mercato monetario, fondi negoziati in borsa (ETF) e rendite sono tra le scelte.
Investimenti più comuni
Roth IRA, in media, include tre diversi tipi di investimenti per conto, rivelano i dati dell'Investment Company Institute. Non sorprende che i fondi comuni di investimento siano l'investimento più comune negli Roth IRA con ampio margine. Rappresentano il 62% degli investimenti e comprendono fondi azionari, obbligazionari e bilanciati. I fondi comuni di investimento azionario sono i più popolari costituendo di gran lunga più della metà (52%) dei fondi comuni di investimento in Roth IRA, mentre i fondi obbligazionari e fondi bilanciati seguono il 27% ciascuno.
I singoli titoli sono il secondo più comune e rappresentano il 31% degli investimenti Roth IRA, seguiti da rendite, sia fisse che variabili, (22%) e fondi del mercato monetario (18%). Nel frattempo, le singole obbligazioni e le obbligazioni di risparmio statunitensi rappresentano il 15% e gli ETF il 9% degli investimenti detenuti negli Roth IRA.
Investimenti proibiti
Esistono pochi investimenti che non è consentito detenere negli Roth IRA. Gli oggetti da collezione, tra cui arte, tappeti, metalli, oggetti d'antiquariato, gemme, francobolli, monete, bevande alcoliche, come vini pregiati e alcune altre proprietà personali tangibili che il Servizio delle entrate interne considera un oggetto da collezione sono vietati. Ci sono eccezioni, tuttavia, per alcune monete fatte di metalli preziosi. Anche i contratti di assicurazione sulla vita sono vietati come investimenti.
Conti di margine
Alcune transazioni e posizioni non sono consentite negli Roth IRA. L'IRS non ti consente di investire nel tuo Roth IRA con denaro preso in prestito. Di conseguenza, gli investimenti sul margine sono vietati negli Roth IRA a differenza di un conto di intermediazione non pensionistico in cui sono consentiti conti di margine.
I conti di margine sono conti di intermediazione che consentono agli investitori di prendere in prestito denaro dalla propria società di intermediazione per acquistare titoli. Il broker addebita gli interessi degli investitori e i titoli vengono utilizzati come garanzia. Poiché il margine è una leva, gli utili o le perdite dei titoli acquistati a margine vengono aumentati.
Alcune strategie e contratti di trading richiedono conti di margine. Ciò include alcuni contratti di opzione, ad esempio, che richiedono prestiti a margine. Inoltre, non puoi cortocircuitare le scorte negli Roth IRA. La vendita allo scoperto si verifica quando un investitore prende in prestito a margine una scommessa che il suo prezzo diminuirà. Si ottiene un profitto quando l'investitore riacquista il titolo a un prezzo inferiore.
Roth e IRA tradizionali sono un modo per gli investitori di risparmiare e investire a lungo termine verso la pensione con agevolazioni fiscali, non per realizzare un rapido profitto. Acquistare e negoziare a margine è rischioso e non per i principianti o gli investitori di tutti i giorni.
La linea di fondo
Roth IRAs è la crescita più rapida tra i diversi tipi di IRA, e alcuni credono che il pagamento dell'imposta in anticipo fornisca un vantaggio rispetto al pagamento dell'imposta sulle distribuzioni, come nei normali IRA. Roth IRAs consente di investire in una vasta gamma di prodotti di investimento, anche se ci sono alcune eccezioni. Verificare con la propria società di intermediazione per vedere cosa ha da offrire.
