I prelievi dai conti di vecchiaia possono influire sulla fascia d'imposta in cui rientrano? Se il reddito derivante dal prelievo dal conto pensionistico possa spingerti in una fascia fiscale più elevata dipende interamente dal tipo di conto. Qualsiasi reddito che guadagni dopo il pensionamento dall'occupazione a tempo parziale o dalle proprietà in affitto è ancora completamente tassabile alla tua normale aliquota fiscale. Tuttavia, se la maggior parte delle tue entrate proviene da conti previdenziali, come 401 (k) o conti pensionistici individuali (IRA), la tua fascia fiscale potrebbe essere inferiore a quanto pensi.
Conti tradizionali
I conti 401 (k) e IRA tradizionali sono finanziati con dollari pretassati. Ciò significa che hai differito il pagamento delle imposte sul reddito sulla parte delle tue entrate che hai indirizzato a quel conto mentre stavi lavorando. Invece di pagare le imposte sul reddito sulla tua busta paga completa nell'anno in cui è stata guadagnata, l'Internal Revenue Service (IRS) consente ai partecipanti ai conti tradizionali di differire le tasse fino a quando il denaro non viene prelevato. Questo è un ottimo strumento per coloro che pensano di trovarsi tra le fasce fiscali più basse dopo il pensionamento. Tuttavia, poiché non hai ancora pagato l'imposta sul reddito di tali fondi, eventuali prelievi effettuati da un conto tradizionale devono essere inclusi nel reddito imponibile per quell'anno e potrebbero farti rientrare in una fascia più alta.
Roth Accounts
Il dibattito su quale tipo di conto pensionistico sia preferibile, tradizionale o Roth, è in corso. Nonostante i vantaggi fiscali anticipati dei conti tradizionali, un conto Roth può aiutarti a mantenere basse le tasse dopo il pensionamento. Questo perché i conti Roth sono finanziati con dollari al netto delle imposte. Paghi le imposte sul reddito sull'intero importo delle tue entrate durante gli anni lavorativi, ma tutti i tuoi contributi e gli eventuali interessi maturati su di esse sono esenti da imposte al momento del prelievo. Ciò significa che se desideri spendere $ 100.000 in un determinato anno e avere tale importo o più in un conto Roth, l'intero prelievo per l'anno è esente da imposte.
Ci sono alcune disposizioni per i prelievi Roth esenti da imposte. Affinché le tue distribuzioni siano completamente esentasse, devi avere almeno 59 anni e mezzo e avere il conto per almeno cinque anni prima del tuo primo prelievo. Se non si soddisfano questi requisiti, l'importo totale dei contributi precedenti è ancora esente da imposte, in quanto non è possibile tassare due volte su tali dollari, ma gli eventuali interessi attivi prelevati sono tassati alla normale aliquota dell'imposta sul reddito e potrebbero incorrere in ulteriori 10 % pena
Sostegni fiscali per il 2019 e il 2020
Per il 2019 i requisiti della fascia fiscale sono stati nuovamente rivisti dall'IRS. Supponendo che il tuo file sia singolo, si applica la fascia d'imposta del 10% più bassa se il tuo reddito è inferiore a $ 9.700. Se guadagni di più, fino a $ 39.475, il tuo reddito imponibile è soggetto all'aliquota del 12%. Le aliquote fiscali salgono al 22% per coloro che guadagnano tra $ 39.476 e $ 84.200. Il limite superiore per la fascia del 24% è $ 160.725, la fascia del 32% supera $ 204.100, la fascia del 35% va a $ 510.301 e la fascia del 37% è per coloro che guadagnano più di $ 510.301. Raddoppia gli importi per le coppie sposate che archiviano congiuntamente.
Per il 2020 questi limiti di parentesi superiori per singoli filer aumentano a $ 9, 875 per la parentesi del 10%, $ 40, 125 per la parentesi del 12%, $ 85, 525 per la parentesi del 22%, $ 163, 300 per la parentesi del 24%, $ 207, 350 per la parentesi del 32% e $ 518, 400 per la 35% di parentesi. Chi guadagna oltre $ 518.400 paga il 37% di tasse.
Poiché la maggior parte degli analisti stima che i pensionati necessitino solo dell'80% delle entrate degli anni lavorativi per vivere comodamente, utilizzare un account Roth da solo o in combinazione con un tradizionale 401 (k) o IRA può essere la chiave per mantenere bassa la bolletta fiscale. Se disponi di entrambi i tipi di account, limita i prelievi di account tradizionali all'importo che ti tiene in una fascia fiscale inferiore e integra tale reddito con i fondi Roth.
