Che cos'è una clausola di reintegrazione?
Una clausola di reintegrazione è una clausola di polizza assicurativa che stabilisce quando i termini di copertura vengono ripristinati dopo che i file assicurati presentano un reclamo. Le clausole di ripristino in genere non ripristinano il limite di copertura di una politica, ma consentono alla politica di riavviare la copertura per richieste future.
Spiegazione della clausola di ripristino
Una clausola di reintegrazione indica quando i termini di copertura vengono ripristinati dopo che i file assicurati presentano un reclamo. Gli individui e le imprese acquistano polizze assicurative per coprirsi da danni o perdite causati da pericoli specifici, come incendi e inondazioni. La copertura viene attivata quando si verifica il pericolo assicurato, a quel punto l'assicurato può presentare un reclamo per ricevere denaro a copertura dei danni. L'importo che l'assicurato può recuperare dall'assicuratore è fissato a un importo massimo, chiamato limite di copertura. Questo limite può essere impostato in base all'occorrenza, alla base del rischio o alla perdita aggregata.
Le compagnie assicurative che stanno ancora elaborando un sinistro possono voler limitare qualsiasi ulteriore copertura per un pericolo assicurato fino a quando il sinistro non viene pagato. Per essere coperto da pericoli futuri mentre un reclamo esistente è ancora attivo, l'assicurato dovrebbe assicurarsi che la polizza sia ripristinata e la copertura rinnovata. Questo viene fatto attraverso una clausola di reintegrazione.
Le clausole di ripristino indicano il punto in cui la copertura viene riavviata. Il riavvio può essere innescato da una richiesta di risarcimento o da una richiesta di risarcimento da parte dell'assicuratore. Inoltre, la clausola indicherà se il limite di copertura viene ripristinato (nei contratti per occorrenza) o se si applica lo stesso limite (nei contratti di perdita aggregata).
La possibilità di ripristinare una polizza non è garantita dalla legge, pertanto la disponibilità di una clausola di reintegrazione può differire tra fornitori di assicurazioni e polizze. Il processo e i requisiti per un ripristino possono anche differire da una politica all'altra. Dipende in gran parte da quanto tempo è trascorso dalla scadenza di una polizza assicurativa, dalla società e dal tipo di prodotto ripristinato. Potrebbe essere meno costoso ottenere una nuova polizza assicurativa che ripristinare una vecchia polizza.
Clausola di ripristino in azione
Ad esempio, un'azienda acquista una polizza assicurativa sulla proprietà e l'azienda opera in un'area che occasionalmente presenta alluvioni, ma la frequenza delle inondazioni è generalmente bassa. Nel corso dell'estate, l'area riceve più pioggia del previsto e l'attività viene danneggiata dalle acque alluvionali. Dopo che l'azienda ha presentato un reclamo per questo danno - ma prima che il reclamo fosse risolto - un'altra tempesta attraversò l'area e causò danni aggiuntivi. Poiché la polizza aveva una clausola di reintegrazione che ripristinava la copertura dopo la presentazione della prima domanda, l'assicurato è stato in grado di presentare una richiesta successiva a seguito di questa seconda inondazione separata.
