Che cos'è il regolamento V?
Il regolamento V è un regolamento federale inteso a proteggere le informazioni riservate dei consumatori. In particolare, mira a proteggere la privacy e l'accuratezza delle informazioni contenute nei rapporti sul credito al consumo.
La Federal Reserve ha adottato il regolamento V al fine di conformarsi al Fair Credit Reporting Act (FCRA), introdotto nel 1970. Nel luglio 2011, la responsabilità di far rispettare l'FCRA è stata trasferita al Consumer Financial Protection Bureau (CFPB).
Key Takeaways
- Il regolamento V è un regolamento gestito dalla Federal Reserve che ha lo scopo di proteggere la privacy dei consumatori e si riferisce specificamente alle informazioni sul credito al consumo, come quelle utilizzate per generare rapporti di credito. Da luglio 2011, questo ruolo normativo è stato trasferito dalla Federal Reserve a il CFPB.
Comprensione del regolamento V
Il regolamento V si applica direttamente alle banche che sono membri della Federal Reserve. Tuttavia, ha un rapporto indiretto con le parti che ottengono e utilizzano le informazioni sul credito al consumo.
In genere, le informazioni sul credito al consumo vengono utilizzate per determinare l'idoneità di una persona a ricevere prodotti di credito, come carte di credito o mutui immobiliari. Ma i rapporti di credito ricoprono anche un ruolo più ampio nella società, in quanto vengono anche utilizzati per selezionare i candidati al lavoro e in altri processi di verifica.
Sebbene un consumatore possa credere che solo un istituto specifico abbia accesso alle proprie informazioni di credito, in realtà queste informazioni sono ampiamente condivise tra gli istituti finanziari affiliati. Per questo motivo, ci sono molte opportunità in cui le informazioni potrebbero andare perse o imprecisioni. Questo fatto è particolarmente pericoloso se si considera la crescita del furto di identità che è coincisa con l'aumento del prolifico utilizzo di Internet.
Per contribuire a mitigare questo rischio, il regolamento V richiede che tutte le entità che forniscono informazioni a un'agenzia di segnalazione dei consumatori siano responsabili di garantire l'accuratezza di tali informazioni. Le informazioni devono essere di natura specifica, fornendo una registrazione dettagliata della cronologia dei pagamenti del cliente, ad esempio se hanno rispettato le scadenze dei pagamenti in tempo. Si tiene conto anche dell'importo che è stato pagato per il saldo in essere dei debiti e per il periodo di tempo per il quale tali debiti sono dovuti.
È importante sottolineare che il regolamento V offre ai consumatori il diritto di avviare una controversia formale se ritengono che le loro informazioni sul credito siano state inserite in modo errato o gestite in modo improprio da un istituto finanziario. Ad esempio, consente la risoluzione delle controversie su questioni quali la cronologia dei pagamenti del debito segnalata dal consumatore, il loro reddito dichiarato e le informazioni personali come il loro nome e indirizzo.
Applicazione della FCRA
L'applicazione della FCRA è effettuata dal CFPB, che ha anche la responsabilità di educare il pubblico su una gamma di prodotti finanziari. È stato creato nel 2010 dal Dodd-Frank Wall Street Reform and Consumer Protection Act.
Esempio reale del regolamento V
Nel luglio 2011, la responsabilità della supervisione delle regole della FCRA è stata trasferita dalla Federal Reserve al CFPB. Per la maggior parte, tuttavia, le regole in questione non sono sostanzialmente cambiate a seguito di questo passaggio di consegne.
Oltre alla Federal Reserve, altre istituzioni che hanno ora delegato l'autorità al CFPB includono la Federal Trade Commission (FTC), la Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) e l'Ufficio del Controllore della Valuta (OCC), tra gli altri.
Questo consolidamento della responsabilità normativa è il risultato del Dodd-Frank Wall Street Reform and Consumer Protection Act, approvato nel 2010 a seguito della crisi finanziaria del 2007-2008.
