Una posizione specializzata nel settore bancario è quella di un analista del rischio di credito. Il compito di valutare il rischio di credito è cruciale per la redditività di una banca poiché i prestiti sono la principale fonte di entrate per queste istituzioni. Il compito di un analista del rischio di credito è di valutare l'affidabilità creditizia, di singoli individui o società e, più specificamente, determinare l'importo del credito che la banca dovrebbe estendere al cliente. Gli analisti del rischio di credito riesaminano i rendiconti finanziari, la storia creditizia e le condizioni economiche per determinare la probabile capacità di un potenziale mutuatario di soddisfare gli obblighi di pagamento degli interessi e infine rimborsare un prestito.
Gli analisti del rischio di credito devono essere esperti nel decifrare i bilanci e le metriche di valutazione come i rapporti di leva finanziaria e redditività. La maggior parte delle domande specifiche del lavoro che un intervistato può incontrare ruotano attorno a queste aree di conoscenza.
"Come gestiresti un cliente importante e di lunga data in cerca di un prestito che la tua valutazione del rischio ti dice che non è sicuro per la banca fare?"
Questo può essere un problema chiave, poiché mantenere buoni rapporti con clienti importanti è fondamentale per il successo di una banca. Una banca non vuole rischiare di perdere un cliente multimilionario per una domanda di prestito, ma non desidera neppure fare prestiti che non ritiene ragionevolmente rimborsabili.
Il modo in cui rispondi a questo tipo di domanda mostrerà la tua capacità di gestire bene le relazioni con i clienti e offrirà soluzioni creative per i clienti, senza mettere in pericolo la posizione della banca come prestatore. Una buona risposta potrebbe essere qualcosa del tipo: "Offro un importo di prestito inferiore, credo che la banca possa estendere in modo sicuro, e quindi far conoscere al cliente le esatte misure che potrebbero adottare per permettermi di estendere ulteriore credito, e offrirmi di incontrarli rivedere la situazione in futuro in un momento opportuno per prendere in considerazione un prestito più ampio ".
"Qual è un buon rapporto debito / capitale?"
Dovresti sicuramente avere una risposta solida pronta per questa domanda poiché il rapporto debito / capitale proprio (D / E) è un rapporto finanziario chiave, se non il principale, preso in considerazione nella valutazione della capacità di una società di gestire i propri obblighi di finanziamento del debito. Il rapporto D / E indica il debito totale di una società rispetto al suo patrimonio netto e rivela quale percentuale del finanziamento di una società viene fornita dal debito e quale percentuale dal capitale proprio. La tua risposta dovrebbe dimostrare di comprendere il rapporto e sapere che in generale, i rapporti inferiori a 1, 0 indicano un'impresa finanziariamente più sana, mentre i rapporti superiori a 1, 0 indicano un livello crescente di rischio di credito.
Oltre a ciò, va notato che i rapporti D / E medi variano significativamente tra settori e industrie. Un'analisi del rischio di credito più solida comprende un esame dello stato attuale del settore e della posizione della società all'interno del settore, nonché la considerazione di altri indici finanziari chiave come il rapporto di copertura degli interessi o il rapporto attuale.
"Che cos'è un credit default swap?"
È più probabile che questa domanda sia rivolta a qualcuno con precedenti esperienze nel settore che richiede una posizione di analista del rischio di credito senior, ma potrebbe comunque presentarsi in un'intervista per una posizione di analista del rischio di credito entry-level con una banca. Una buona risposta dimostra che hai capito il concetto. Una risposta migliore include un esempio. Un credit default swap (CDS) è un metodo frequentemente utilizzato per mitigare il rischio in strumenti di sicurezza del debito a reddito fisso, come le obbligazioni, ed è uno dei derivati finanziari più comuni.
Un CDS è essenzialmente un tipo di assicurazione di investimento che consente all'acquirente di mitigare il suo rischio di investimento spostando il rischio al venditore di un CDS in cambio di una commissione. Il venditore del CDS si trova nella posizione di garantire la sicurezza del debito in cui l'acquirente ha investito.
Altre domande che possono essere incontrate in un colloquio di posizione con un analista del rischio di credito sono domande generali sulle tue capacità di problem solving, sulla tua capacità di lavorare come parte di un team e sulla tua comprensione dei concetti macroeconomici di base come le politiche fiscali e il tasso primario.
