Che cos'è un'onda di rifinanziamento
Un'ondata di rifinanziamento si verifica quando uno spostamento dei tassi di interesse spinge i proprietari di case a rifinanziare i propri mutui in numero crescente. Sebbene non vi sia una metrica specifica per determinare ciò che costituisce un'onda, gli analisti finanziari che studiano i mercati immobiliari possono guardare ai segni di un'ondata di rifinanziamento quando cambiano i tassi di interesse a breve termine.
RIPARTIZIONE Onda di rifinanziamento
Le ondate di rifinanziamento possono spesso essere innescate da un calo dei tassi di interesse a breve termine, poiché i proprietari di case possono essere attratti a passare da un'ipoteca a lungo termine a un'ipoteca a breve termine. Questa può essere una strategia interessante per i proprietari di case per una serie di motivi. Ad esempio, il rifinanziamento di un mutuo a breve termine può ridurre in modo significativo il periodo di tempo fino a quando un proprietario di casa possiede la casa in modo definitivo, e può anche ridurre la quantità complessiva di interessi ipotecari pagati durante la durata del prestito.
Un altro fattore scatenante dell'ondata di rifinanziamento può verificarsi quando i tassi di interesse a breve termine iniziano a salire, spingendo i proprietari di case con mutui a tasso variabile a rifinanziarsi in mutui a tasso fisso come mezzo per evitare continui aumenti dei tassi di interesse e garantire un piano di pagamento costante.
Mentre molti mutuatari possono essere motivati a rifinanziare semplicemente per trarre vantaggio da un tasso di interesse migliore e risparmiare denaro, molti proprietari di case finiranno anche per rifinanziare al fine di liquidare alcuni fondi propri. Questa strategia può consentire ai proprietari di abitazione di trarre vantaggio da un apprezzamento del valore della casa per aiutare a ripagare il debito con carta di credito di maggiore interesse o finanziare le tasse universitarie o un piano pensionistico.
Onde di rifinanziamento e costi di rifinanziamento
In generale, i prestiti a tasso fisso sono più interessanti quando i tassi di interesse sono bassi perché i pagamenti mensili a carico del capitale e degli interessi sono bloccati per la durata del prestito e non aumenteranno anche quando i tassi di interesse aumentano.
I prestiti a tasso variabile sono in balia delle fluttuazioni dei tassi di interesse, che possono essere imprevedibili. In genere, i mutui a tasso variabile offrono ai mutuatari un tasso di interesse iniziale molto inferiore ai tassi disponibili per i prestiti a tasso fisso. Di conseguenza, non è insolito per i proprietari di abitazione avviare un mutuo per la casa come mutuo a tasso variabile e rifinanziare in mutuo a tasso fisso in un secondo momento.
Poiché il rifinanziamento consiste essenzialmente nel rimborsare un mutuo per la casa e nell'avviare un nuovo prestito, si consiglia ai mutuatari di essere a conoscenza di tutti i costi aggiuntivi associati al rifinanziamento, compresi i costi di chiusura del nuovo prestito. Alcuni istituti di credito offrono mutui a costo zero, ad esempio, coprendo i costi di chiusura del mutuo per il mutuatario e aumentando il tasso di mutuo del mutuatario per coprire le proprie spese nel tempo.
