Che cos'è la potenziale riassicurazione
La futura riassicurazione è un contratto di riassicurazione in cui è prevista la copertura per perdite future su eventi assicurabili. La riassicurazione potenziale differisce dalla riassicurazione retroattiva, che copre le perdite derivanti da eventi assicurabili che potrebbero essersi verificati in passato.
RIPARTIZIONE Riassicurazione potenziale
Alcuni contratti di riassicurazione contengono una copertura sia prospettica che retroattiva poiché le compagnie assicurative devono tenere conto di due distinti tipi di rischio. Il primo tipo di rischio comporta eventi futuri. L'assicuratore deve considerare la probabilità che un evento futuro coperto da una polizza comporti la denuncia di una perdita. Ad esempio, un incendio comporterà la perdita di una polizza assicurativa antincendio. Il secondo tipo di rischio è la responsabilità associata ad eventi assicurabili che si sono verificati in passato e che un reclamo verrà presentato contro la società in futuro. Finché una polizza assicurativa è attiva, sarà soggetta a reclami fino a quando il premio non sarà stato interamente ottenuto.
Un contratto di riassicurazione potenziale è quello in cui il riassicuratore si impegna a rimborsare alla società cedente le perdite che potrebbero derivare da eventi futuri. Ad esempio, considerare una polizza assicurativa sulla vita è una polizza assicurativa che paga l'assicurato quando muore l'assicurato. L'evento di copertura si attiva quando muore l'assicurato, cosa che può succedere solo in futuro. Un altro esempio è l'assicurazione sanitaria in cui l'assicurato potrebbe ammalarsi in futuro. I futuri accordi di riassicurazione coprono le perdite di una società cedente che si verificano alla data di entrata in vigore del trattato di riassicurazione o successivamente.
La stima del rischio potenziale e del finanziamento del rischio è stata una parte fondamentale della pratica attuariale nel settore assicurativo sin dall'inizio della professione. La stima dei costi futuri basati su una buona pratica attuariale è essenziale per l'integrità del sistema assicurativo e di finanziamento del rischio ed è una chiave per soddisfare la promessa contenuta nel contratto assicurativo.
Lo studio dei rischi emergenti è anche una parte importante della futura modellazione riassicurativa. Studiando i rischi emergenti, i riassicuratori sono in grado di consigliare meglio i clienti delle compagnie assicurative su esclusioni, formulazione delle polizze, gestione dei sinistri e gestione complessiva di tali rischi. I gruppi di riassicurazione più grandi sono piuttosto attivi nello sviluppo di white paper e analisi sui rischi emergenti per i loro clienti e per l'intero settore. Molte compagnie di riassicurazione avranno esperti che partecipano a seminari con i clienti per fornire al personale addetto alle richieste di risarcimento conoscenze di settore all'avanguardia.
Riassicurazione retroattiva vs potenziale
Al contrario, la riassicurazione retroattiva prevede il pagamento alla compagnia cedente per gli eventi assicurati che si sono già verificati. Ad esempio, una politica di invalidità a lungo termine pagherà all'assicurato gli infortuni subiti in passato. Una polizza di riassicurazione che copre questo tipo di pericolo pagherà quindi la società cedente per un pericolo che si è già verificato.
