Che cos'è un gateway di pagamento?
Un gateway di pagamento è una tecnologia utilizzata dai commercianti per accettare acquisti di carte di debito o di credito da parte dei clienti. Il termine include non solo i dispositivi fisici di lettura delle carte presenti nei negozi al dettaglio ma anche i portali di elaborazione dei pagamenti presenti nei negozi online. Tuttavia, negli ultimi anni, i gateway di pagamento mattone-e-malta hanno iniziato ad accettare pagamenti telefonici utilizzando la tecnologia Near Field Communication (NFC).
Key Takeaways
- I gateway di pagamento sono le interfacce rivolte al consumatore utilizzate per riscuotere i pagamenti. Nei negozi fisici, i gateway di pagamento sono costituiti dai terminali POS (punti vendita) utilizzati per accettare pagamenti tramite carta o telefono. Nei negozi online, i gateway di pagamento sono il "checkout" portali utilizzati per inserire informazioni sulla carta di credito o credenziali per servizi come PayPal.
Come funzionano i gateway di pagamento
Il gateway di pagamento è un componente chiave del sistema di elaborazione dei pagamenti elettronico, in quanto è la tecnologia front-end responsabile dell'invio delle informazioni dei clienti alla banca acquirente mercantile, dove la transazione viene quindi elaborata.
Le tecnologie di gateway di pagamento sono in continua evoluzione per riflettere i nuovi gusti dei consumatori e le capacità tecniche. In passato, i terminali avrebbero accettato le carte di credito utilizzando strisce magnetiche, che avrebbero richiesto firme cartacee da parte del cliente. Con lo sviluppo di tecnologie di chip, la fase di firma potrebbe essere rimossa a favore di un numero di identificazione personale (PIN) inserito direttamente nel gateway di pagamento. Oggi sono disponibili anche acquisti senza contatto, con molti clienti che ora utilizzano i loro telefoni come dispositivo di pagamento anziché carte di credito in plastica.
Naturalmente, l'architettura di un gateway di pagamento differirà a seconda che si tratti di un gateway in negozio o di un portale di pagamento online. I gateway di pagamento online richiedono interfacce di programmazione delle applicazioni (API) che consentono al sito Web in questione di comunicare con la rete di elaborazione dei pagamenti sottostante. I gateway di pagamento in negozio utilizzeranno un terminale POS che si collega elettronicamente alla rete di elaborazione dei pagamenti utilizzando una linea telefonica o una connessione Internet.
Esempio di gateway di pagamento
I commercianti possono accedere ai sistemi di gateway di pagamento tramite i commercianti che acquisiscono partnership bancarie, oppure possono selezionare il proprio sistema di gateway di pagamento. Le grandi banche come Bank of America (BAC) e JPMorgan Chase (JPM) dispongono di sofisticati sistemi di gateway di pagamento che offrono ai clienti insieme al proprio commerciante che acquisisce servizi bancari. In definitiva, i commercianti possono scegliere una varietà di tecnologie di gateway di pagamento purché siano compatibili con la banca acquirente mercantile utilizzata per l'elaborazione dei pagamenti.
Un esempio recente di gateway di pagamento è Square (SQ), che enfatizza i pagamenti mobili flessibili per le attività commerciali. La tecnologia Square Reader della società consente ai clienti di accettare facilmente pagamenti in luoghi ad-hoc come convegni o mercati degli agricoltori o attraverso vetrine mobili come camion per alimenti.
Con la tecnologia di gateway di pagamento Square Reader, un commerciante può collegare un piccolo componente hardware al proprio telefono cellulare che consente al cliente di scorrere la propria carta di pagamento per l'elaborazione tramite la connessione elettronica del telefono cellulare. Square Reader invia le informazioni di pagamento alla banca acquirente di un commerciante che successivamente elabora le informazioni per il commerciante per un momento.
È probabile che i nuovi prodotti continueranno ad aumentare la versatilità e la velocità dei gateway di pagamento negli anni a venire, poiché la tecnologia e le abitudini dei consumatori continuano a evolversi.
