Che cos'è il National Bank Surveillance System (NBSS)?
Il National Bank Surveillance System (NBSS) è un sistema di monitoraggio computerizzato sviluppato per raccogliere dati e valutare le prestazioni finanziarie delle banche nazionali. Il sistema di sorveglianza off-site fu istituito per la prima volta dall'Ufficio degli Stati Uniti del Comptroller of the Currency (OCC), un'agenzia federale che sovrintende all'esecuzione delle leggi relative alle banche nazionali, nel 1975.
Key Takeaways
- Il National Bank Surveillance System (NBSS) è un sistema di monitoraggio computerizzato sviluppato per raccogliere dati e valutare le prestazioni finanziarie delle banche nazionali. Il sistema di sorveglianza off-site è stato creato nel 1975 dall'Ufficio degli Stati Uniti del Comptroller of the Currency (OCC). I sistemi computerizzati hanno consentito ai regolatori di analizzare in modo rapido e sistematico le enormi quantità di dati che le banche segnalano nei loro Rapporti di chiamata. Il Rapporto trimestrale sulle prestazioni bancarie di NBSS confronta ogni banca con un gruppo di suoi pari, facilitando l'individuazione di quelli che mostrano segni di problemi finanziari.
Comprensione del sistema di sorveglianza della Banca nazionale (NBSS)
Il National Bank Surveillance System (NBSS) funge da sistema di allarme rapido. Il suo compito è identificare le banche che mostrano segni di problemi finanziari, avvisare i regolatori in modo che possano agire e intervenire prima che la situazione diventi brutta.
Lo strumento principale del National Bank Surveillance System (NBSS) è il rapporto trimestrale sulle prestazioni bancarie, che confronta ogni banca con un gruppo di suoi pari per sviluppare un quadro accurato di come vanno individualmente. Le informazioni provengono spesso da Call Reports, aggiornamenti sanitari finanziari che le banche sono tenute a presentare su base trimestrale.
Il sistema di sorveglianza off-site analizza e prevede indici di capitalizzazione, indici azionari e altre informazioni quantificabili al fine di tentare di capire quali banche sono in pericolo di fallimento. Idealmente, il National Bank Surveillance System (NBSS) notificherà all'OCC eventuali bandiere rosse prima che sia troppo tardi.
I modelli più recenti consentono ai regolatori di prevedere la probabilità di fallimento di una banca nei due anni successivi.
Lo scopo dell'OCC è, come proclama il suo motto, "garantire un sistema bancario nazionale sicuro e solido per tutti gli americani". L'OCC noleggia, regola e supervisiona tutte le banche nazionali statunitensi, conducendo revisioni in loco e una rigorosa supervisione delle loro operazioni. In teoria, le banche evidenziate dal sistema NBSS (National Bank Surveillance System) in quanto dimostrano che il disagio dovrebbe portare i loro esami in loco a una data precedente. Secondo l'OCC, le banche sono normalmente soggette a un esame in loco di portata completa ogni 12 o 18 mesi.
Storia del sistema di sorveglianza della Banca nazionale (NBSS)
Il National Bank Surveillance System (NBSS) ha fatto il suo debutto dopo il fallimento di due banche nazionali nei primi anni '70. L'OCC, sottoposto a un attento esame per non prevedere queste carenze, ha commissionato uno studio che sarà condotto dalla società di contabilità Haskins & Sells. Il rapporto, pubblicato nel 1975, raccomandava che le banche fornissero più aggiornamenti e sosteneva la creazione di un sistema informatico fuori sede, rilevando che il costo e la difficoltà di analizzare i rapporti sulle chiamate via computer erano diminuiti in modo significativo negli ultimi dieci anni.
Quindi la crisi dei risparmi e dei prestiti (S&L) ha sollevato la testa. Tra il 1986 e il 1995, quasi un terzo delle 3.234 associazioni di risparmio e prestiti negli Stati Uniti è crollato. Questa catena di eventi devastante ha reso sempre più chiaro che la sorveglianza fuori sede non era sufficiente per prevedere con precisione i fallimenti bancari e non dovrebbe essere un sostituto per frequenti e periodici esami in loco.
La torta che celebrava il 120 ° anniversario dell'OCC aveva la forma di un computer, a dimostrazione di quanto l'agenzia federale fosse diventata dipendente dalla capacità del National Bank Surveillance System (NBSS) di analizzare i rapporti sulle chiamate.
Studi dagli anni '80 hanno scoperto che frequenti esami in loco rendono più accurate le chiamate, poiché consentono agli esaminatori delle banche di controllare attentamente i prestiti e incoraggiano le banche a segnalare le perdite dei prestiti in modo più tempestivo.
Le modifiche al sistema di sorveglianza delle banche nazionali (NBSS) durante gli anni '90 hanno consentito alle autorità di regolamentazione di monitorare più da vicino le banche tra gli esami periodici in loco al fine di determinare se fosse giustificato un esame supplementare non programmato per sorvegliare una determinata banca. Alla fine, il National Bank Surveillance System (NBSS) è stato trasformato in Uniform Bank Surveillance System (UBSS) e il Bank Performance Report è diventato il Uniform Bank Performance Report (UBPR).
