Che cos'è una tassa sul rischio di mortalità e spesa?
Una commissione per il rischio di mortalità e spesa è una commissione imposta agli investitori in rendite e altri prodotti offerti dalle compagnie assicurative. Compensa l'assicuratore per eventuali perdite che potrebbe subire a seguito di eventi imprevisti, inclusa la morte del titolare della rendita.
L'importo della commissione varia in base a una serie di fattori tra cui l'età dell'investitore. La tariffa media è di circa l'1, 25% all'anno. Il rischio di mortalità è la possibilità che la società dovrà pagare una prestazione di morte prima del previsto.
Key Takeaways
- L'addebito per il rischio di mortalità e spese protegge la compagnia assicurativa da eventi imprevisti, tra cui la morte prematura dell'assicurato. L'età del richiedente è il fattore principale che va nella dimensione dell'onere per rischio di mortalità e spese.
Comprensione della tassa sul rischio di mortalità e spese
Una rendita a vita fornisce all'investitore un certo grado di certezza sul proprio reddito dopo il pensionamento, ma c'è qualche incertezza lì per la compagnia assicurativa.
Ecco perché viene calcolata una commissione sul rischio di mortalità e di spesa ogni volta che una compagnia assicurativa offre una rendita a un cliente. L'accusa si basa su ipotesi sull'aspettativa di vita del cliente e sulla probabilità di vari altri eventi avversi.
La commissione di mortalità e spese ha lo scopo di compensare il costo per l'assicuratore di eventuali garanzie di reddito che potrebbero essere incluse nel contratto di rendita.
Il rischio di mortalità affronta in modo specifico il rischio che il titolare del contratto muoia in un momento in cui il saldo del conto è inferiore ai premi che sono stati pagati sulla polizza e agli eventuali prelievi già effettuati.
Più giovane è il richiedente, minore sarà il rischio di mortalità e di spesa.
L'onere per il rischio di mortalità e spesa totale varia da circa lo 0, 40% a circa 1, 75 all'anno. La maggior parte degli assicuratori annualizza questa spesa e la deduce una volta all'anno.
Con rendite variabili, l'addebito del rischio di mortalità e di spesa viene applicato solo ai fondi detenuti nei singoli conti, non ai fondi detenuti nel conto generale.
Calcolo delle spese per mortalità e rischio di spesa
In generale, un sottoscrittore prenderà in considerazione tre fattori nella determinazione degli oneri di rischio di mortalità e di spesa: l'importo netto a rischio ai sensi della polizza, la classificazione del rischio del contraente e l'età dell'assicurato.
La compagnia assicurativa investirà la maggior parte di un premio in un fondo di risparmio, che verrà restituito al contraente al momento della scadenza e al candidato alla morte del contraente.
