Qual è il fattore denaro?
Il fattore monetario è un metodo per determinare gli oneri finanziari su un contratto di locazione con pagamenti mensili. Il fattore monetario può essere tradotto nel tasso percentuale annuale (APR) più comune moltiplicando il fattore monetario per 2.400.
Il fattore monetario è anche noto come "fattore di leasing" o "canone di leasing".
Key Takeaways
- Il fattore monetario è rappresentato dall'onere finanziario che una persona pagherà in un contratto di locazione. È simile al tasso di interesse pagato su un prestito e si basa anche sul punteggio di credito di un cliente. Viene comunemente rappresentato come un decimale molto piccolo. il fattore monetario di 2.400 fornirà il tasso percentuale annuo equivalente (APR).
Come viene utilizzato il fattore denaro
Un individuo che stipula un contratto di locazione su un'auto paga l'importo per il quale il valore del veicolo si deprezza nel momento in cui ne è in possesso. I pagamenti mensili del leasing effettuati sull'auto includono ammortamenti, tasse e interessi. Se la macchina dovrebbe deprezzarsi di $ 5.000 ogni anno, questo importo verrà preso in considerazione nei pagamenti mensili. Le imposte sulle vendite sono addebitate sia agli ammortamenti che agli interessi e sono incluse nei pagamenti mensili del locatario.
Per determinare la parte di interesse dei pagamenti mensili del leasing, viene utilizzato un concetto noto come fattore monetario. In effetti, è il tasso di interesse che viene pagato per la durata di un periodo di leasing. È simile al tasso di interesse pagato su un prestito, ma il valore è espresso in modo diverso. A differenza di APR, che è espresso in percentuale, il fattore monetario è espresso in un formato decimale. In ogni caso, il tasso di interesse e il fattore monetario possono essere ottenuti contattando il rivenditore di auto o verificando con l'unione creditizia.
Importante
Il fattore monetario è determinato direttamente dal punteggio di credito di un cliente. Maggiore è il punteggio di credito, minore è il fattore monetario in un contratto di locazione e viceversa.
Calcolo del fattore denaro
Il fattore monetario può essere calcolato in due modi.
In primo luogo, il fattore monetario può essere convertito nell'APR equivalente moltiplicando per 2.400. Allo stesso modo, se il concessionario utilizza un tasso di interesse, questo può essere convertito in un fattore monetario dividendo per 2.400. Ad esempio, se quotato un fattore monetario di 0, 002, il tasso di interesse su quel prestito sarebbe circa (0, 002) x 2, 400 = 4, 8%. Allo stesso modo, se il concessionario di automobili cita un leasing APR del 4, 8%, un locatario può capire il fattore monetario dividendo per 2.400.
Un fattore monetario può anche essere presentato come un fattore di 1.000, come 2, 0 anziché 0, 002. Mentre la versione decimale è più comune, un fattore monetario che è un numero intero può ancora essere convertito in un APR moltiplicandolo per 2.4. Seguendo l'esempio sopra, il tasso di interesse sarà calcolato come (2, 0) x 2, 4 = 4, 8%. È importante ricordare che il 2.0 illustrato sopra non è l'APR sul contratto di locazione.
Il secondo metodo di calcolo del fattore monetario è l'utilizzo del canone di leasing. Se invece di un tasso di interesse, il concessionario auto cita un canone di locazione, il fattore monetario può essere calcolato come:
Fattore monetario = (CC + RV) × LTLease Charge in cui: Lease Charge = somma di tutto il finanziamento finanziario mensile del locatario per l'intero periodo del leasingCC = costo capitalizzato: il prezzo concordato per un veicolo noleggiato, noto anche come prezzo del leasing camper = residuo valore-valore dell'auto al termine del contratto di locazione LT = durata del contratto di noleggio – durata del noleggio dell'auto, in mesi
Ad esempio, un'auto ha un prezzo di adesivo di $ 32.500. Un locatario e un rivenditore negoziano e concordano un prezzo inferiore di $ 30.000 per l'auto noleggiata. L'auto deve essere noleggiata per quattro anni (o 48 mesi) e ha un valore residuo stimato di $ 15.000. Le commissioni mensili totali sono $ 4.750. Il fattore mensile è quindi:
Fattore monetario = ($ 30.000 + $ 15.000) × 48 $ 4.750 Fattore monetario = $ 2.160.000 $ 4.750 Fattore monetario = $ 0, 002199
L'APR è quindi 0, 002199 x 2.400 = 5, 28% e il pagamento degli interessi mensili sul contratto di locazione è ($ 30.000 + $ 15.000) x 0, 002199 = $ 98, 96 (che può essere confermato dal canone di locazione di $ 4.750 / 48 periodi).
I fattori monetari sono utilizzati nei casi in cui i pagamenti mensili possono variare in base al valore residuo di un'attività, come un leasing automatico. In un contratto di locazione tipico, l'investitore paga la differenza tra il valore al dettaglio dell'automobile e il pagamento degli interessi.
Il fattore monetario, convertito in TAEG, dovrebbe essere paragonabile, se non inferiore, ai tassi di interesse sui prestiti di auto nuove nazionali. Come gli interessi su un prestito, minore è il fattore monetario, minori sono i pagamenti mensili del leasing e minore sarà il pagamento delle spese finanziarie totali. Mentre il fattore di conversione di 2.400 rimane lo stesso, il fattore monetario dipende dalla storia creditizia del locatario. Una storia creditizia scadente comporterà un fattore monetario più elevato.
