Liftoff è entrato nell'arena robo-advisor nel 2015. È il bambino di Barry Ritholtz e Josh Brown, partner di Ritholtz Wealth Management. I due gestori patrimoniali volevano offrire ai clienti con un patrimonio netto inferiore un'opportunità per beneficiare della loro esperienza finanziaria a un costo accessibile. La piattaforma Liftoff si basa sulla tecnologia Upside. Upside, ora di proprietà di Envestnet, crea un programma digitale back-end che può essere concesso in licenza da consulenti finanziari.
Prima di decidere se vale la pena Liftoff, diamo un'occhiata alla piattaforma. Gli investitori hanno bisogno di un minimo di $ 5.000 e possono aspettarsi di pagare lo 0, 40% delle attività gestite (AUM) per il servizio. Brown e Ritholtz sono molto rispettati nel settore e la loro reputazione conferisce a questo robo un certo grado di gravità. Secondo il sito web Liftoff: "Siamo tenuti a uno standard fiduciario come una società di consulenza di investimento registrata (RIA) e lavoriamo su una base a pagamento, in base al cliente."
La registrazione funziona come nella maggior parte dei robo-advisor. Rispondete ad alcune domande, progettate per raggiungere la vostra tolleranza al rischio e gli obiettivi di investimento, e quindi vi verrà presentato un portafoglio diversificato di fondi negoziati in borsa (ETF) a basso costo che si adattano alla vostra tolleranza al rischio.
Allocazione degli investitori conservatori
Per ottenere qualsiasi informazione, è necessario creare un account. Sebbene l'installazione sia abbastanza semplice con solo poche domande e una conferma via e-mail, è stato frustrante essere privati delle informazioni esplorative senza farlo. Vedi Robo-Advisors e un tocco umano: meglio insieme? )
Per guardare sotto il cofano di Liftoff per decidere se valga la pena o meno, ho creato un account. Dopo aver risposto all'elenco di domande come se fossi un investitore conservatore e avverso al rischio, il programma mi ha assegnato un punteggio di rischio pari a 1, il livello più basso. Successivamente, l'interfaccia mi ha chiesto perché stavo investendo: 1) investire; 2) per la pensione; o 3) un obiettivo finanziario specifico. Successivamente sono arrivate tre domande sul denaro: 1) Qual è il mio importo di investimento iniziale; 2) Quanto extra investirò mensilmente; e 3) Quando avrò bisogno dei fondi. La terza domanda era facoltativa. Successivamente è arrivato un grafico a 10 anni che illustra un intervallo di quanto i miei fondi potrebbero crescere al tasso di rendimento previsto dell'8, 6%. Il portafoglio conservativo raccomandato verrebbe investito in questa allocazione:
|
Allocazione delle attività del portafoglio conservativo di Liftoff |
||
|---|---|---|
|
Percentuale investita |
Simbolo |
Exchange Traded Fund |
|
25% |
VIG |
Vanguard Dividend Appreciation |
|
10% |
IJH |
iShares S&P Midcap 400 |
|
15% |
VEA |
Vanguard FTSE sviluppato mercati |
|
10% |
VWO |
Mercati emergenti all'avanguardia |
|
30% |
BND |
Vanguard Total Bond Market |
|
10% |
RWR |
SPDR Dow Jones REIT ETF |
Vale la pena Liftoff?
Liftoff ha molto in comune con altri robo-advisor che pongono alcune domande sul rischio e quindi popolano un portafoglio con fondi negoziati in borsa in linea con la tolleranza al rischio riportata dal cliente. Ci sono alcuni aspetti negativi della piattaforma Liftoff. Il profilo demo conservativo è uscito con un'allocazione patrimoniale aggregata del 60% di azioni e del 30% di obbligazioni con il 10% di immobili. Un'allocazione del 60% alle azioni (alcuni consulenti includono REIT nella classe di attività azionaria) è piuttosto aggressiva per un investitore estremamente avverso al rischio, sebbene in difesa di Liftoff, molti dei consulenti robo si appoggiano a una tendenza ancora più aggressiva nelle loro attività allocazioni.
Il tasso di rendimento futuro previsto dell'8, 6% è eccessivo. Tra il 1928 e il 2015 le azioni hanno registrato un rendimento del 9, 5% e le obbligazioni hanno registrato una media del 4, 96%. Molti esperti proiettano rendimenti più bassi in futuro. Quindi, anche se abbiamo mediato un portafoglio del 60% e un portafoglio obbligazionario del 40% utilizzando medie storiche, il rendimento previsto sarebbe più vicino al 7, 7% (5, 7% + 2%), non 8, 6%.
Sia Wealthfront con una commissione AUM dello 0, 25% sia un miglioramento con commissioni comprese tra 0, 35% e 0, 15% battono il Liftoff con commissioni più basse e valori di investimento minimi più bassi. Inoltre, quei robot non richiedono la configurazione dell'account per ottenere informazioni di base sulle loro piattaforme.
La linea di fondo
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