I tempi possono essere difficili. Ammettiamolo, tutti hanno una brutta patch ogni tanto. Potrebbe esserci un'emergenza, una spesa imprevista o anche solo un errore nella memoria, il che può portare a un mancato pagamento del mutuo. Sebbene il tuo punteggio di credito possa subire un colpo, alcuni pagamenti persi potrebbero non danneggiarti così tanto, a condizione che tu li aggiorni. Ma se non stai al passo con i tuoi obblighi finanziari, potresti finire per essere schiaffeggiato con un privilegio sulla tua proprietà. Ma cos'è esattamente un privilegio? Questo articolo delinea le basi dei privilegi e cosa significano per i proprietari di case.
Key Takeaways
- Un privilegio è un diritto legale o un reclamo contro un pezzo di proprietà da parte di un creditore in modo che possano riscuotere ciò che gli è dovuto. La maggior parte dei privilegi involontari può essere dannosa per i proprietari di casa perché generalmente indicano che c'è un debito dovuto di qualche tipo. continua a ignorare, rifiuta di estinguere o estinguere un'obbligazione, il detentore del pegno può impadronirsi e disporre legalmente della proprietà. Anche se i pegni fiscali non sono più segnalabili, altri pegni involontari possono comunque influire sul tuo punteggio di credito. modalità di pagamento, o estinguendo o estinguendo i debiti.
Cos'è un Lien?
Un privilegio è un diritto legale o un reclamo contro un pezzo di proprietà da parte di un creditore. I privilegi vengono comunemente collocati contro proprietà come case e automobili, in modo che i creditori possano riscuotere ciò che gli è dovuto. I privilegi vengono rimossi, dando un chiaro titolo alla proprietà al proprietario effettivo.
I privilegi possono essere sia volontari che involontari. Le banche erogano automaticamente i privilegi quando un mutuatario anticipa un prestito ipotecario, rendendolo un privilegio volontario. Per i privilegi involontari, un creditore può ricorrere in giudizio se un prestito o altro obbligo finanziario non viene adempiuto passando attraverso canali legali per presentare un privilegio a una contea o un'agenzia statale. Questi privilegi possono essere collocati da un appaltatore, un'agenzia governativa o un altro tipo di creditore.
Il vincolo limita ciò che il proprietario dell'attività può fare con la proprietà, poiché ai creditori viene assegnata una quota nell'attività per compensare tutto ciò che gli è dovuto. Quindi, se un proprietario di casa prova a vendere la casa prima che il vincolo venga revocato, può presentare alcune complicazioni, specialmente se il vincolo è involontario.
I privilegi conferiscono ai creditori determinati diritti legali, soprattutto quando un debitore non ha o rifiuta di adempiere all'obbligo finanziario. In questi casi, il creditore può scegliere di alienare la proprietà vendendola.
Tipi di casa Liens
Esistono diversi tipi di privilegi in base al creditore o al tipo di debito dovuto. Ad esempio, un privilegio sulla tua casa da parte dell'Internal Revenue Service (IRS) indica un debito delle imposte sul reddito federali. Una contea può valutare un pegno di casa se non sono state pagate le tasse di proprietà. Un vincolo di giudizio generale significa che un creditore generale riceve un privilegio a causa di pagamenti di debito non riempiti. Infine, il privilegio di un meccanico da parte di un appaltatore significa che l'appaltatore ha diritto alla proprietà su cui è stato lavorato se non è stato ricevuto alcun pagamento. Il privilegio di un meccanico protegge gli appaltatori dal non ricevere il pagamento dopo che il lavoro è stato completato.
Liens fa male ai proprietari di case?
Sì e no. Affrontiamo prima il no. I privilegi collocati nelle case sono automatici e potrebbero non avere nulla a che fare con la cronologia dei rimborsi. Chiunque abbia un mutuo ha un privilegio come questo a casa sua, quindi potrebbe non danneggiarti necessariamente, almeno se tieni il passo con i tuoi regolari pagamenti ipotecari. Una volta che paghi la tua casa, il vincolo viene rimosso e sei libero dall'onere.
Ora al sì. Un privilegio di qualsiasi altro tipo è generalmente negativo per il proprietario della casa. Dopo tutto, chi vuole essere costretto a condividere la proprietà della proprietà con qualcuno a cui devi dei soldi? Un vincolo indica che i debiti non sono stati liquidati e che le questioni legali sono state prese in considerazione. Sebbene un vincolo non significhi che il titolo della proprietà è stato trasferito, può essere un passo in quella direzione generale se il creditore sceglie di percorrere quella strada.
Questo porta allo scenario peggiore. In questo caso, il risultato più probabile è che la proprietà può essere sequestrata e venduta, soprattutto quando si tratta di tasse sulla proprietà non pagate. Questo non è così comune come pensi. Ma la maggior parte dei possessori di privilegi ha maggiori probabilità di astenersi dal pignorare in favore di aspettare fino a quando il debito è risolto o il proprietario della casa vende la proprietà.
I titolari di privilegi hanno il diritto legale di sequestrare e vendere la proprietà in questione se un debitore non adempie al proprio obbligo legale.
D'altra parte, un privilegio è vantaggioso per i creditori o per i lavoratori industriali come gli appaltatori. Questo perché è un metodo per proteggere i diritti di questi individui, garantendo che ricevano un compenso per il lavoro svolto per il proprietario della casa.
Una parola sui punteggi di credito
Spesso c'è un po 'di confusione su quali effetti hanno i privilegi sul tuo punteggio di credito. Alcuni privilegi possono comparire sul tuo rapporto di credito, mentre altri no. A partire dal 2017, tutte e tre le principali agenzie di rendicontazione del credito - Equifax, Experian e TransUnion - hanno smesso di segnalare i prelievi fiscali sui file di credito al consumo. Di fatto, hanno rimosso tutti i privilegi fiscali dai loro rapporti di credito a partire da aprile 2018. Le agenzie hanno deciso di interrompere la segnalazione di tali privilegi a causa del volume di errori, incoerenze e controversie che hanno ricevuto.
Altri privilegi, d'altra parte, possono ancora influire sulla tua valutazione. I creditori di privilegi segnalabili devono disporre di una quantità minima di informazioni identificative da un debitore, compresa una data di nascita o un numero di previdenza sociale (SSN). Un privilegio influisce sulla cronologia dei rimborsi, che costituisce oltre un terzo del tuo punteggio di credito. Un privilegio può ancora apparire sul tuo rapporto di credito anche se è pagato, di solito fino a sette anni.
A Lien o non a Lien
Un privilegio ha lo scopo di proteggere un creditore e garantire che il debitore estingua i suoi obblighi finanziari. Se vengono prese misure ragionevoli per adempiere all'obbligo o viene concordato e rispettato un piano di pagamento alternativo, il debitore non dovrebbe essere vincolato da un vincolo sulla proprietà.
Ma le cose cambiano nella situazione opposta. Un creditore può scegliere di porre un privilegio sulla proprietà solo dopo che tutti i tentativi di estinguere un debito sono esauriti. Ciò significa che il creditore cerca di contattare il debitore per riscuotere il debito e non fa progressi per saldare ciò che è dovuto. Un debitore che non tiene il passo con i debiti dovuti dovrebbe avere un privilegio su alcuni dei suoi beni.
Rimozione di un vincolo
Esistono diversi modi per rimuovere un privilegio da una casa. Il primo modo è accontentarsi del titolare del vincolo. Il processo di regolamento dipende dal tipo di privilegio, da chi è il titolare del vincolo e dal valore del vincolo. In alcuni casi, un detentore del pegno può accettare di rimuovere il pegno se entrambe le parti sono in grado di elaborare un piano di pagamento adeguato.
Ricorda: un vincolo è legato a un pezzo di proprietà, non al proprietario. Per questo motivo, un detentore di proprietà può essere libero da un vincolo di proprietà vendendo l'attività a cui è vincolato il vincolo. Tuttavia, ci sono un paio di aspetti negativi di questa opzione. In primo luogo, un detentore di pegno si aspetta di ricevere un risarcimento dopo la vendita della proprietà. Sebbene il venditore o il proprietario della casa riceva i proventi della vendita, è tenuto a ripagare il debito dovuto al detentore del pegno. C'è un avvertimento però: il proprietario della casa potrebbe avere difficoltà a vendere proprietà che hanno un privilegio. È improbabile che i potenziali acquirenti di case acquistino la proprietà, sapendo che qualcun altro ha un diritto al bene.
