Revisione interattiva dei consulenti

I migliori premi Robo-Advisor del 2019

Interactive Advisors ha vinto premi nelle seguenti categorie:

Interactive Advisors, un servizio offerto da Interactive Brokers (IBKR), offre una vasta gamma di portafogli tra cui scegliere. All'estremità inferiore della scala dei costi, troverai portafogli automatizzati basati su regole dai modelli Smart Beta (commissione di gestione 0, 08%), Diversificato (0, 20%) e Asset Allocation (0, 12%) dell'azienda, mentre i portafogli gestiti attivamente gestiti da i gestori di fondi si trovano nella fascia più alta dell'intervallo (dallo 0, 50% all'1, 5%). I portafogli investiti secondo le strategie ESG, inclusi alcuni portafogli Smart Beta, sono contrassegnati nell'elenco con una foglia verde. I clienti IBKR esistenti possono dividere una parte dei loro portafogli esistenti e investire in uno (o più) di quelli offerti.

A fine settembre 2019, i portafogli gestiti da Interactive Advisors possono essere aperti con un saldo minimo di $ 1.000, rendendo queste offerte più complesse disponibili per una più ampia gamma di clienti. I portafogli gestiti da gestori di denaro boutique hanno minimi variabili, alcuni fino a $ 120.000, sebbene la maggior parte sia compresa tra $ 10.000 e $ 30.000.

IBKR è entrata nello spazio robo-advisory nel 2015 quando la società ha acquistato Covestor, il che ha permesso agli investitori di seguire un consulente e rispecchiare le sue operazioni. Covestor stava eseguendo operazioni sulla piattaforma IBKR dal suo lancio al pubblico nel 2007. Dopo l'acquisizione di Covestor, il servizio è stato rinominato ed è stato rilanciato all'inizio di quest'anno come Interactive Advisors.

Il servizio è attualmente debole quando si tratta di aiutare i clienti a pianificare i propri obiettivi, ma una funzionalità aggiunta durante l'estate del 2019 semplifica la valutazione dei propri progressi.

Professionisti

Ampia gamma di portafogli offerti
La maggior parte dei portafogli comprende cestini di titoli anziché ETF
I portafogli gestiti attivamente sono gestiti da gestori patrimoniali boutique. I clienti rispecchiano le loro operazioni
Lo strumento PortfolioAnalyst ti consente di consolidare e tenere traccia di tutti i tuoi conti finanziari
I clienti possono prendere in prestito contro i loro conti a tassi di interesse relativamente bassi

Contro

Alcuni portafogli gestiti attivamente hanno minimi molto elevati
Il processo di apertura e finanziamento di un account è più difficile rispetto ad altri robo-advisor
C'è poco aiuto per la pianificazione degli obiettivi
Non immediatamente ovvio quali saranno i tuoi costi effettivi
È necessario un conto di grandi dimensioni e un saldo di cassa elevato per guadagnare interessi su denaro inattivo

Configurazione dell'account

3.9

È possibile visualizzare i portafogli disponibili eseguendo la scansione attraverso punteggi di rischio o provider. Se si è effettuato l'accesso, è possibile visualizzare i contenuti correnti di ciascun portafoglio e le transazioni recenti effettuate dai gestori di portafoglio.

I portafogli aggiunti di recente includono uno incentrato sulla Cina, i portafogli Disgregatori tematici di Global X e una gamma di modelli ESG Smart Beta.

Impostazione degli obiettivi

2.7

Il sito Web ha alcuni strumenti per stabilire gli obiettivi, ma non molti. In questo momento, definisci i tuoi obiettivi e i tempi per il loro raggiungimento e sarai in grado di vedere le proiezioni della probabilità del loro raggiungimento. Lo strumento di monitoraggio degli obiettivi recentemente aggiunto ti consente di visualizzare i tuoi progressi verso i tuoi obiettivi finanziari.

I clienti possono utilizzare il mercato degli investitori IB per cercare pianificatori finanziari e professionisti.

Servizi di account

Interactive Advisors è uno dei pochi robo-advisor che offre prestiti a margine e prestiti a fronte del valore del proprio portafoglio, sebbene entrambi richiedano un normale conto Interactive Brokers oltre al conto di consulenza. I tassi di interesse per entrambi sono al massimo del 3, 9%. Puoi guadagnare fino all'1, 9% di interessi sui contanti nel tuo account, ma ci sono più restrizioni che impediranno ai piccoli saldi di guadagnare qualcosa. Tuttavia, se possiedi più di 100 azioni di un singolo titolo o ETF, puoi partecipare al programma di prestito azionario di Interactive Brokers, che può generare un reddito passivo nelle tue partecipazioni.

La funzione PortfolioAnalyst di Interactive Brokers ti consente di consolidare tutti i tuoi conti finanziari in un unico posto in modo da poter avere un quadro di tutti i tuoi beni. È possibile visualizzare i valori di riepilogo per ogni singolo istituto finanziario o consolidati in tutti gli istituti finanziari e periodi di tempo diversi, inclusi i saldi correnti e precedenti, i rendimenti e la variazione percentuale del valore. Puoi anche confrontare i tuoi rendimenti con oltre 200 benchmark o crearne di tuoi. Ancora una volta, è necessario disporre di un account Interactive Brokers separato per accedere a questo strumento.

I clienti che dispongono anche di un conto di trading di Interactive Brokers completo possono utilizzare il servizio di pagamento delle bollette e la carta di debito dell'azienda, ma non è disponibile alcun conto corrente.

Contenuto del portfolio

Singoli titoli: la maggior parte dei portafogli contiene quote frazionarie di singoli titoli. Alcuni portafogli hanno fino a 300 titoli. La piattaforma offre ETF di Vanguard, Wisdom Tree, Legg Mason, State Street e altri.

È possibile scegliere portafogli socialmente responsabili tra le offerte o seguire il processo di inserimento dei simboli ticker che si desidera escludere da qualsiasi portafoglio che contenga singoli titoli. Esistono anche portafogli che seguono determinati settori di mercato, inclusi immobili, spese discrezionali per i consumatori e servizi di pubblica utilità. Ciò consente agli investitori di assumere posizioni settoriali, cosa che non molti offrono robo-advisories. Puoi anche investire in un portafoglio globale generale che comprende azioni e reddito fisso di tutto il mondo. Questo livello di personalizzazione del portafoglio è raro nell'attuale settore del robo-advisory ed è uno dei motivi principali per cui Interactive Advisors può adattarsi meglio agli investitori ben informati che desiderano quel livello di controllo.

Gestione del portafoglio

3.4

I portafogli gestiti attivamente vengono ribilanciati in base alle decisioni dei gestori di portafoglio. I portafogli gestiti più passivamente vengono ribilanciati trimestralmente per la maggior parte delle famiglie di portafogli e mensilmente per i portafogli Global Street Advisors. Puoi vedere come sta andando il tuo portafoglio, insieme alla sua allocazione delle risorse, sul sito Web o sul tuo dispositivo mobile.

Interactive Advisors è essenzialmente un servizio di mirroring che consente di seguire un gestore di portafoglio. Questa è un'offerta sostanzialmente diversa rispetto ad altri robo-advisor che eseguono algoritmi basati su Modern Portfolio Theory (MPT) per gestire il tuo portafoglio. Il riequilibrio si basa in definitiva sul corrispondente portafoglio gestito attivamente o passivamente, quindi sarà ancora necessario fare alcuni aspetti della gestione del portafoglio per sé, come il backup degli investimenti più rischiosi all'avvicinarsi dell'orizzonte temporale degli investimenti.

Ogni portfolio offerto da Interactive Advisors ha un riepilogo delle prestazioni che è possibile esaminare. Dei tre portafogli che abbiamo esaminato, tutti hanno sovraperformato gli indici scelti per il confronto con un margine considerevole. Ogni descrizione del portfolio include molti dettagli sulle prestazioni.

L'esperienza utente

3.4

Esperienza mobile

Il sito Web Interactive Advisors è mobile responsive, quindi puoi accedere da un browser sul tuo dispositivo e avere la stessa esperienza che avresti su un computer desktop. Abbiamo riscontrato alcuni problemi durante l'accesso alla chat online sul Web mobile (sebbene non sul desktop). Le app mobili native di Interactive Brokers per iOS e Android non consentono l'accesso a Interactive Advisors nella sua attuale incarnazione, anche se i clienti che hanno anche un normale account di trading con IBKR possono vedere i loro portafogli robo.

Esperienza desktop

Il sito Web appare e funziona al meglio su schermi molto grandi. Su un computer portatile, abbiamo dovuto scorrere molto per vedere le informazioni visualizzate. L'ordinamento attraverso i numerosi portafogli richiede un po 'di diligenza poiché inizialmente vengono presentate le selezioni gestite attivamente e con costi più elevati. Devi tornare al menu e scegliere un diverso stile di portfolio per vedere le scelte che comportano un minor numero di commissioni.

Ogni portfolio offerto da Interactive Advisors ha un riepilogo delle prestazioni che è possibile esaminare. Ogni descrizione del portfolio include molti dettagli sulle prestazioni.

Assistenza clienti

Interactive Advisors offre chat online in diretta per clienti potenziali e attuali. Il servizio clienti è disponibile per problemi relativi ai consulenti interattivi, dalle 9 alle 17 ET, dal lunedì al venerdì. C'è un servizio clienti 24/6 per i clienti di Interactive Brokers esistenti. Diverse domande poste durante il processo di revisione hanno ricevuto risposta entro un'ora tramite e-mail.

Istruzione e sicurezza

4.8

Troverai articoli e video nelle pagine del blog di Interactive Advisors interessanti e ben strutturate. La sezione "Outlook" del sito SmarterInvesting, che è dedicata ad argomenti di interesse per i clienti di Interactive Advisors, è comunque superata.

Interactive Brokers è stato uno dei primi ad adottare rigide misure di sicurezza. Il loro sito Web e le app mobili sono crittografati.

IB ha un'assicurazione SIPC in eccesso su tutti i conti.

Commissioni e commissioni

Poiché è prevista una vasta gamma di commissioni, potrebbe essere necessario rompere un calcolatore per capire i costi effettivi. I portafogli meno costosi comportano una commissione di gestione annuale dello 0, 08%, mentre i più costosi comportano una commissione dell'1, 5%. I costi più elevati, i portafogli gestiti attivamente hanno minimi molto più elevati per la partecipazione, quindi non sono inclusi nel portafoglio da $ 5.000.

Costo mensile per gestire un portafoglio $ 5.000: $ 4- $ 10 Costo mensile per gestire un portafoglio $ 25.000: $ 20- $ 250 Costo mensile per gestire un portafoglio $ 100.000: $ 80- $ 1, 500

Interactive Advisors è giusto per te?

Questo set di portafogli è tra i più complessi che abbiamo visto durante il nostro processo di revisione. Il loro recente passaggio da un minimo di $ 5.000 a $ 1.000 potrebbe incuriosire i nuovi investitori che vogliono dilettarsi in attività internazionali. Per gli investitori che sanno come costruire i fondi indicizzati, il servizio di consulenza robo di IB offre un modo sofisticato per essere automaticamente investito.

Metodologia

Investopedia si impegna a fornire agli investitori recensioni e valutazioni imparziali e complete di robo-advisor. Le nostre recensioni del 2019 sono il risultato di sei mesi di valutazione di tutti gli aspetti di 32 piattaforme robo-advisor, tra cui l'esperienza dell'utente, le funzionalità di impostazione degli obiettivi, i contenuti del portafoglio, i costi e le commissioni, la sicurezza, l'esperienza mobile e il servizio clienti. Abbiamo raccolto oltre 300 punti dati che hanno pesato nel nostro sistema di punteggio.

A ogni robo-advisor che abbiamo esaminato è stato chiesto di compilare un sondaggio di 50 punti sulla loro piattaforma che abbiamo utilizzato nella nostra valutazione. Molti dei robo-advisor ci hanno anche fornito dimostrazioni di persona delle loro piattaforme.

Il nostro team di esperti del settore, guidato da Theresa W. Carey, ha condotto le nostre recensioni e sviluppato questa metodologia migliore del settore per classificare le piattaforme di robo-advisor per gli investitori a tutti i livelli. Fai clic qui per leggere la nostra metodologia completa.

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