I proprietari di Roth IRA che desiderano trasferire il proprio account a un nuovo custode possono evitare tasse e sanzioni se seguono regole relativamente semplici.
Per cominciare, il proprietario del Roth IRA non dovrebbe chiudere il suo vecchio account prima di aver trovato e preso accordi con un nuovo custode. La ricezione di una distribuzione potrebbe sottoporre il proprietario del conto a tasse e sanzioni, in particolare se ha meno di 59 anni e mezzo o non possiede un Roth da almeno cinque anni.
Key Takeaways
- Un trasferimento è un movimento esente da imposte di attività tra piani pensionistici. I soldi in un Roth IRA devono essere trasferiti in un altro Roth IRA, non in qualsiasi altro tipo di conto. L'acquisto o la vendita di titoli nel conto durante il trasferimento spesso causa complicazioni e ritardi.
Metodi di trasferimento Roth IRA
Il modo più sicuro per eseguire il passaggio da un account Roth a uno nuovo è un trasferimento diretto da custode a custode. Ma c'è un'alternativa, che vedremo più avanti.
Trasferimento diretto
In un trasferimento diretto, l'attuale custode Roth IRA trasferisce parte o tutto il denaro nel conto direttamente a un Roth IRA presso un altro custode. I trasferimenti diretti non sono soggetti a tasse o sanzioni.
Si noti che è fondamentale trasferire il denaro Roth IRA su un altro Roth IRA, non su un IRA tradizionale o su un altro tipo di conto.
Di solito è meglio chiedere al custode ricevente di avviare il trasferimento, su richiesta del titolare del conto. Anche il tipo di attività detenute in un Roth influirà sul processo. Il depositario ricevente in genere farà indicare al proprietario Roth se le attività devono essere trasferite in natura o, se attività non in contanti, liquidate e quindi trasferite.
La maggior parte delle società di intermediazione utilizza il sistema elettronico ACATS (Automatic Customer Account Transfer Service) per trasferire denaro tra conti. In genere ciò richiede circa una settimana. Un trasferimento che non può essere effettuato tramite ACATS può richiedere fino a diverse settimane.
Per tenere traccia del processo, l'autorità di regolamentazione del settore finanziario (FINRA) suggerisce ai proprietari dei conti di chiedere alla nuova società quanto tempo è probabile che il trasferimento richieda, dato il tipo di conto e le attività in esso contenute. Il proprietario dell'account può anche chiedere che cosa potrebbe causare un ritardo durante il trasferimento e come l'azienda li informerà quando il trasferimento è completo.
Gli investitori devono inoltre tenere presente che se acquistano o vendono titoli nel conto mentre è in corso il trasferimento, ciò potrebbe complicare e ritardare il processo.
I tuoi contributi a Roth IRA possono essere ritirati esentasse in qualsiasi momento, ma i guadagni del conto sono soggetti a regole diverse.
Distribuzione al titolare del conto
Un'altra opzione, ma più rischiosa, è che il titolare del conto richieda un assegno al proprio depositario esistente, assumendosi la responsabilità di depositare i soldi su un nuovo conto Roth. Tuttavia, per essere considerato un rollover esentasse per un nuovo Roth IRA, i soldi devono essere depositati su quel conto entro 60 giorni dal ricevimento dell'assegno.
Se il termine di 60 giorni non viene rispettato, il prelievo sarà considerato una distribuzione delle attività e alcune di esse potrebbero essere soggette a imposta sul reddito o sanzioni. Contributi Roth possono essere ritirati in qualsiasi momento senza penalità e esentasse, ma i loro guadagni sono esenti da imposte solo a determinate condizioni. Ad esempio, il prelievo deve essere effettuato almeno cinque anni dopo la prima apertura del conto Roth e il proprietario deve avere almeno 59 anni e mezzo.
Fatto veloce
I trasferimenti Roth IRA possono richiedere da una settimana a diverse settimane, a seconda del sistema utilizzato e dei tipi di risorse nell'account.
La linea di fondo
È possibile spostare i tuoi soldi da un custode Roth IRA a un altro, ma è meglio farlo attraverso un trasferimento diretto in modo da non rischiare tasse e sanzioni.
