Ti chiedi come andare in pensione presto? Molte persone vorrebbero una fuga anticipata dalla corsa dei topi, che si tratti di viaggiare, perseguire un progetto di passione, avviare un'attività, fare volontariato o semplicemente smettere di lavorare.
Tuttavia, la pianificazione della pensione è abbastanza complicata quando si prevede di lavorare fino all'età pensionabile completa. Lo è ancora di più se vuoi smettere di lavorare anni o addirittura decenni prima.
Si può fare? Assolutamente. Ma a meno che tu non sia indipendente in modo indipendente - e poche persone lo sono - ci vorrà lavoro e disciplina. Ecco cinque passaggi chiave da eseguire.
Key Takeaways
- Ci vuole pianificazione e disciplina per andare in pensione in anticipo. Inizia stimando le tue spese mensili e calcolando quanto dovrai ritirare. Taglia le spese dal tuo budget attuale, così avrai più soldi per risparmiare e investire. Lavora con un consulente finanziario qualificato che può aiutarti a gestire le tue finanze prima e durante la pensione.
Passaggio 1: stimare le spese di pensionamento
Idealmente, entrerai in pensione senza debiti. Ciò significa che nessun mutuo, nessun saldo della carta di credito, nessuna fattura medica in sospeso e nessun prestito studentesco o altro debito. Tuttavia, se stai ancora pagando i debiti, assicurati che tali pagamenti siano inclusi nel tuo budget.
Successivamente, aggiungi tutte le spese discrezionali che avrai, comprese quelle per intrattenimento, viaggi e hobby. Aggiungi tutto insieme per accertare quanto ti servirà ogni mese per mantenere lo stile di vita pensionistico che prevedi.
Naturalmente, tieni presente che il tuo budget cambierà man mano che raggiungi diverse fasi di pensionamento, ad esempio potresti decidere di abbandonare la polizza di assicurazione sulla vita. Questo bilancio preliminare sarà un buon punto di partenza, quindi vale la pena dedicare del tempo per renderlo il più preciso e realistico possibile.
Step 2: Calcola quanto devi ritirare
Ora che hai una stima della tua spesa mensile, il passo successivo è calcolare quanti soldi devi risparmiare. Esistono diversi modi per stimarlo. Un approccio consiste nell'avere tra le 25 e le 30 volte le spese annuali previste più i contanti per coprire le spese di un anno.
Inizia con le tue spese mensili e moltiplica per 12 per ottenere un preventivo annuale. Quindi, trova il tuo intervallo "target". Ecco un esempio Supponiamo che le tue spese mensili siano di $ 5.000 o $ 60.000 all'anno. Usando questo approccio, avrai bisogno tra $ 1, 5 milioni e $ 1, 8 milioni per andare in pensione più $ 60.000 in contanti.
Un altro approccio è quello di prendere le tue spese annuali stimate e dividerle del 4% per vedere quanto deve essere grande il tuo gruzzolo. Se spenderai $ 60.000 all'anno, avrai bisogno di $ 1, 5 milioni ($ 60.000 ÷ 0, 04).
Per vedere quanto sei vicino al tuo obiettivo di pensionamento, sottrarre il tuo gruzzolo dal tuo numero di destinazione. Ad esempio, se hai bisogno di $ 1, 5 milioni e ne hai già $ 500.000, avrai bisogno di $ 1 milione in più prima di poter andare in pensione.
Passaggio 3: modifica il budget corrente
Ecco dove entra in gioco la disciplina. Dovrai impegnarti a fondo per colmare questa carenza di $ 1 milione, in particolare se vuoi farlo rapidamente. Molte persone che vogliono andare in pensione presto vivono con il 50% (o meno) del proprio reddito. Il resto viene utilizzato per pagare i debiti e investire in quell'uovo di nido.
Hai tre opzioni qui:
- Spendi meno Guadagna di piùFai entrambi
È essenziale creare un budget in modo da sapere dove vanno i tuoi soldi e dove puoi tagliare. Esistono molte app di budget che possono rendere un po 'più semplice questo noioso processo.
Ricorda, più guadagni e meno spendi, prima puoi lasciare il tuo 9 a 5 e iniziare a goderti la pensione.
Passaggio 4: massimizzare i conti pensionistici
Indipendentemente da quando prevedi di andare in pensione, è consigliabile iniziare presto e risparmiare spesso. Conti di pensionamento come IRA e 401 (k) sono un ottimo modo per farlo.
Mentre lavori ancora, fai tutto il possibile per massimizzare i tuoi conti pensionistici. Per il 2020, un individuo può contribuire fino a $ 6.000 a un IRA tradizionale o Roth. Se hai 50 anni o più, puoi aggiungere un contributo di recupero di $ 1.000 ogni anno.
Passaggio 5: lavorare con un consulente finanziario
- Hai meno tempo da risparmiare per la pensione. Hai più tempo da dedicare alla pensione
A meno che tu non sia un investitore di rock star, è una buona idea lavorare regolarmente con un consulente finanziario che lo sia. Questa persona può aiutarti a sviluppare una strategia di investimento per facilitare il raggiungimento dei tuoi obiettivi pensionistici. Possono anche mostrarti esattamente quanto devi investire ogni mese per raggiungere il tuo obiettivo entro un certo numero di anni.
Una volta in pensione, il tuo consulente può aiutarti a gestire i tuoi flussi di reddito per assicurarti che il denaro duri. I flussi di reddito potrebbero includere i ricavi da dividendi, le distribuzioni minime richieste, la sicurezza sociale, i piani a benefici definiti e gli investimenti immobiliari.
Prenditi il tempo per trovare un consulente con cui sei compatibile: potresti finire per lavorare con loro per decenni, dopo tutto. Se sei preoccupato per il costo di un consulente finanziario, ricorda che non stai solo pagando per il loro tempo; stai pagando per la loro esperienza. Se trovi il consulente giusto, quell'esperienza non farà che compensare le spese.
La linea di fondo
Molte persone vorrebbero ritirarsi presto, ma pochi hanno le risorse finanziarie, le capacità di pianificazione e la disciplina per farlo. Per iniziare, stimare le spese di pensionamento, determinare l'uovo di nido target, quindi salvare e investire per realizzarlo.
