Potresti pensare alla "banca" come al luogo in cui tieni i tuoi risparmi e conti correnti, ma questi istituti finanziari offrono molto di più. Con l'aumentare della concorrenza e l'avanzamento della tecnologia, le banche (comprese le cooperative di credito e gli istituti di risparmio) offrono sempre più servizi volti ad attrarre e trattenere i clienti. Sia che tu stia aprendo il tuo primo conto di risparmio o che tu stia lavorando da anni, è utile sapere quali servizi offre la tua banca, così puoi trarne il massimo vantaggio. Per iniziare, ecco un elenco degli altri servizi forniti dalla maggior parte delle banche.
Altri tipi di account
Probabilmente hai un conto corrente per pagare le bollette e la spesa quotidiana, oltre a un conto di risparmio per costruire un fondo di emergenza. La maggior parte delle banche offre anche conti del mercato monetario, che tendono ad offrire tassi di interesse migliori rispetto ai conti di risparmio, nonché certificati di deposito (CD), piani di risparmio universitari, conti pensionistici individuali (IRA) e conti di investimento.
Questi account sono progettati per aiutarti a risparmiare per obiettivi finanziari a più lungo termine - pensa all'università per i bambini e alla pensione per te - e ti aiutano a far crescere la tua ricchezza investendo i tuoi soldi. Quel conto di risparmio che hai può pagare solo lo 0, 01% di interesse, ad esempio, ma spostare quei soldi in un CD e potrebbe guadagnare il 3%. Se hai denaro extra nei tuoi conti correnti o di risparmio, vale la pena esaminare le altre offerte del conto della tua banca per vedere se c'è un posto migliore per riporre i tuoi soldi.
Carte
Potresti avere già un bancomat o una carta di debito collegati al tuo conto corrente, ma la tua banca potrebbe anche offrire la propria carta di credito con marchio. Poiché la plastica è un grande business, molte banche sono disposte a concedersi vantaggi considerevoli se ti iscrivi a una carta, inclusi bonus introduttivi in denaro, programmi di ricompensa in denaro e viaggi e punti extra per i clienti esistenti. Ovviamente, la tua banca potrebbe non offrire la carta più adatta a te, quindi vale la pena cercare in giro per trovare l'offerta migliore.
prestiti
Un modo in cui le banche fanno soldi è accettare depositi, quindi utilizzare quei soldi per estendere i prestiti ai clienti. Una struttura chiave delle unioni di credito, ad esempio, è quella di creare un ciclo di mutua assistenza in cui i risparmi di un membro si trasformano in un prestito di un altro membro. Oltre ai programmi standard di mutuo e prestito auto, la maggior parte delle banche offre anche linee di credito per il capitale proprio - che consentono di prendere in prestito contro il capitale proprio in casa - oltre a prestiti di rifinanziamento, prestiti personali, prestiti per studenti privati e prestiti per piccole imprese. Tieni presente che la tua banca potrebbe non offrire le migliori condizioni o tariffe di prestito, quindi è una buona idea confrontare le offerte di altre banche (sia quelle a mattoni che quelle online) prima di prendere qualsiasi decisione.
Cassette di sicurezza
Una cassetta di sicurezza (a volte chiamata cassetta di sicurezza), è un contenitore protetto individualmente che vive nel caveau di una banca assicurata. Potresti essere in grado di noleggiare una cassetta di sicurezza dalla tua banca per conservare i tuoi documenti personali importanti - come contratti e documenti commerciali, documenti di scarico militari, certificati fisici di titoli e obbligazioni - sicuri, insieme a oggetti da collezione e cimeli di famiglia.
Dato che avrai accesso alla tua cassetta di sicurezza solo durante le ore bancarie - e probabilmente non nei fine settimana e nei giorni festivi - dovresti conservare solo gli articoli che non ti serviranno in caso di emergenza. Passaporti, direttive mediche, procure durature e altri documenti di cui potresti avere improvvisamente bisogno sono tenuti meglio in un posto sicuro a casa. Si noti che il contenuto della scatola non è assicurato allo stesso modo dei contanti nei conti correnti e di risparmio. Se si desidera la copertura per gli articoli nella cassetta di sicurezza, è necessario acquistare l'assicurazione da soli. Un pilota sulla tua polizza assicurativa casa è un buon punto di partenza.
Servizi fiduciari
Un conto fiduciario è un accordo fiduciario in cui un trustee di terze parti designato controlla le attività per conto di un'altra persona o gruppo, noto come beneficiario o beneficiari. Il fiduciario è spesso un familiare, un legale o un contabile che ha accettato la responsabilità della gestione del conto, ma può anche essere il dipartimento fiduciario della tua banca. (Per di più, vedi Dovresti fidarti della tua fede? )
In genere, le banche forniscono due servizi fiduciari primari: amministrazione fiduciaria e gestione degli investimenti. In qualità di amministratore fiduciario, il dipartimento fiduciario della banca può fungere da unico fiduciario o co-fiduciario con un'altra persona per assicurarsi che il conto sia gestito in conformità con i termini di fiducia, che potrebbero includere assegni e proprietà erogati, gestione di titoli per il conto, deposito delle tasse statali e federali per il fondo fiduciario e mantenimento di un'assicurazione adeguata per i beni fiduciari. Le banche possono addebitare una commissione annuale per questi servizi o fatturare su base à la carte, dove ogni servizio comporta un addebito specifico.
In qualità di gestore degli investimenti, il dipartimento fiduciario della banca può gestire le attività fiduciarie e investire e cedere le attività in base ai documenti fiduciari. Questi servizi di gestione del portafoglio costano in genere tra l'1% e il 2% del patrimonio netto gestito, a fronte di una commissione minima. Mentre la maggior parte delle banche si attiene agli investimenti tradizionali, come azioni, obbligazioni, liquidità e immobili, alcuni sono specializzati in classi di attività specifiche. Una banca del Texas, ad esempio, può concentrarsi sugli investimenti nei diritti del bestiame e del petrolio, mentre una banca a New York City può specializzarsi nel settore immobiliare.
Differiscono banche, istituti di credito e istituti di risparmio?
Termini come "banca", "unione di credito" e "cassa di risparmio" sono spesso usati in modo intercambiabile, ma ci sono alcune differenze distinte. Le banche, ad esempio, sono società a scopo di lucro comunitarie, regionali o nazionali di proprietà di investitori privati e sorvegliate da un consiglio di amministrazione eletto dagli azionisti.
Le unioni di credito, d'altra parte, sono cooperative finanziarie senza scopo di lucro che sono di proprietà dei membri e gestite da un consiglio di amministrazione scelto dai suoi membri. I membri generalmente condividono un legame comune (noto come "campo di appartenenza" dell'unione di credito), come lavorare per lo stesso datore di lavoro o appartenere alla stessa scuola o sindacato. (Per ulteriori informazioni, consultare 6 Vantaggi dell'utilizzo di una Credit Union .)
Infine, gli istituti di risparmio (comunemente chiamati casse di risparmio) sono specializzati nel finanziamento immobiliare. Sono governati da un consiglio di amministrazione eletto e sono di proprietà di una società o di una mutua - una società privata in cui la proprietà è condivisa tra i suoi clienti o assicurati. Le casse di risparmio hanno sempre "SSB" o "FSB" dopo il loro nome per specificare se sono una cassa di risparmio statale (SSB) o una cassa di risparmio federale (FSB).
Mentre tutte queste entità offrono gli stessi servizi bancari di base (ad es. Conti correnti e di risparmio), le banche si concentrano sui conti delle imprese e dei consumatori; le cooperative di credito sottolineano i servizi di deposito e prestito dei consumatori; e le casse di risparmio si concentrano sul finanziamento immobiliare.
La linea di fondo
Le banche offrono una gamma di servizi oltre ai conti correnti e di risparmio. Puoi scoprire la gamma di servizi della tua banca visitando il suo sito Web, chiamando il numero del servizio clienti o fermandoti per una visita di persona presso una filiale locale. Se la tua banca non offre i servizi di cui hai bisogno, potrebbe essere il momento di trovarne uno nuovo, che si tratti di un'unione creditizia tradizionale nella tua città o di una banca online che offre tariffe eccezionali.
Tieni presente che la tua banca probabilmente offre diverse versioni dei suoi conti, ad esempio può offrire conti di verifica per studenti, relazioni, premier e "golden". Poiché questi vari account offrono vantaggi diversi, è utile chiamare la propria banca (o cercare online) per assicurarsi di disporre dell'account migliore per la propria situazione finanziaria. Ad esempio, se si mantiene un saldo minimo nel proprio conto corrente, è possibile evitare il canone mensile di manutenzione. Allo stesso modo, se sei un adulto più grande, puoi qualificarti per un controllo "gratuito" senza costi mensili e minimi minimi dell'account. Sia che tu stia acquistando un nuovo account o assicurandoti che un account esistente abbia ancora un senso finanziario, è una buona idea esaminare la gamma di servizi offerti dalle banche.
