Sommario
- Parte A (Ospedale)
- Parte B (Medico)
- Parte C (vantaggio Medicare)
- Parte D (Farmaci da prescrizione)
- L'opzione Medigap
- Periodo di iscrizione iniziale
- Periodo di iscrizione speciale (SEP)
- Altri periodi di iscrizione
- Costi Medicare
- Ordinamento delle opzioni
- La linea di fondo
La pianificazione della pensione comprende l'ottenimento di una copertura sanitaria adeguata ed economica. A tale proposito, per gli americani di età pari o superiore a 65 anni, qualsiasi conversazione sull'assistenza sanitaria deve includere Medicare. L'ammissibilità all'età di 65 anni significa che l'assicurazione sanitaria diventa più conveniente e la copertura non verrà negata a causa di condizioni mediche preesistenti.
È importante capire cosa succede in merito a Medicare quando si va in pensione e come è possibile ottenere la copertura migliore e più conveniente. Molti pensionati si chiedono come capire se hanno bisogno di tutte e quattro le parti di Medicare. Spesso sorgono anche domande su costi di Medicare, assicurazioni supplementari e periodi di iscrizione.
Key Takeaways
- Per gli americani di età pari o superiore a 65 anni, le conversazioni sull'assicurazione sanitaria dovrebbero includere Medicare. Ci sono quattro parti di Medicare — A, B, C e D — che coprono diverse esigenze di assistenza sanitaria. L'assicurazione Medigap è fornita da compagnie assicurative private e può aiutare a pagare per spese non coperte da Medicare. Il periodo di iscrizione aperto per Medicare dura circa sette mesi e inizia tre mesi prima del mese del 65 ° compleanno.
Parte A (Ospedale)
La parte A, la copertura ospedaliera, paga le cure in un ospedale, una struttura di cura specializzata, una casa di cura (purché non si tratti solo di cure di custodia), un ospizio e alcuni tipi di servizi sanitari a domicilio.
Parte B (Medico)
La copertura della parte B comprende i servizi o le forniture necessari dal punto di vista medico necessari per diagnosticare e trattare una condizione medica. Copre anche i servizi di prevenzione per malattie come l'influenza. Ciò include servizi medici ambulatoriali e ambulatoriali e, in alcuni casi, farmaci da prescrizione ambulatoriali limitati.
Parte C (vantaggio Medicare)
La parte C, Medicare Advantage, è venduta da compagnie assicurative private. Questi piani MA sono disponibili in due varietà - Health Organization Organization (HMO) e Preferred Provider Organization (PPO) - e prendono il posto della copertura Medicare Parte A, Parte B e, spesso, Parte D. Molti offrono servizi extra come la vista, i denti, gli apparecchi acustici e i servizi benessere.
Parte D (Farmaci da prescrizione)
La copertura dei farmaci con obbligo di prescrizione medica si basa su un elenco (chiamato formulario) incluso nella parte D. di Medicare Ogni piano di farmaci con obbligo di prescrizione medica dispone di un proprio elenco. La maggior parte dei piani colloca le droghe in diversi "livelli", con ogni livello con un costo diverso.
L'opzione Medigap
È difficile prevedere i costi di Medicare. Per questo motivo, molti pensionati che non scelgono un piano Medicare Advantage (Parte C) acquistano invece un piano Medigap. Tali piani rientrano in 11 politiche standardizzate che offrono una grande varietà e completano molti dei costi immediati associati al tradizionale Medicare. Alcuni forniscono anche servizi aggiuntivi non coperti dal tradizionale Medicare. I piani Medigap, tuttavia, non prevedono la copertura dei farmaci soggetti a prescrizione medica. Quindi, se hai una politica Medigap, potresti anche aver bisogno della Parte D.
Un periodo di iscrizione aperta di una sola volta a Medigap dura sei mesi e inizia il mese in cui compi 65 anni (e sei iscritto alla Parte B). Durante questo periodo, puoi acquistare qualsiasi politica Medigap venduta nel tuo stato, indipendentemente dalla tua salute. Dopo il periodo di iscrizione, se desideri una politica Medigap, potresti essere negato o costretto a pagare un premio più elevato.
Medicare Advantage può essere un'alternativa a una politica Medigap più la copertura della Parte D. È importante esaminare le tue circostanze e determinare quale piano è meglio per te. Infine, se hai già un piano Medicare Advantage, la copertura Medigap non è un'opzione. In effetti, è illegale per qualcuno provare a venderti la copertura Medigap.
Le polizze Medigap vendute dopo il 1 ° gennaio 2006 non possono includere i benefici dei farmaci soggetti a prescrizione, che sono invece disponibili nell'ambito del Piano di prescrizione dei farmaci Medicare (Parte D).
Periodo di iscrizione iniziale
Il periodo iniziale di iscrizione a Medicare (tutte e quattro le parti) inizia tre mesi prima del mese in cui compi 65 anni e dura fino alla fine del terzo mese dopo il mese del tuo compleanno, per un totale di sette mesi. Se non ti registri durante la finestra iniziale, puoi iscriverti tra il 1 ° gennaio e il 31 marzo di ogni anno per la copertura che inizia il 1 ° luglio. La mancata iscrizione durante il periodo di iscrizione iniziale, tuttavia, potrebbe comportare premi permanentemente più alti —Se non ti qualifichi per un periodo di iscrizione speciale.
Periodo di iscrizione speciale (SEP)
Altri periodi di iscrizione
C'è un periodo di iscrizione aperto per Medicare Advantage e la copertura dei farmaci con obbligo di prescrizione medica ogni anno, dal 15 ottobre al 7 dicembre. C'è anche un nuovo periodo di iscrizione aperto annuale Medicare Advantage, dal 1 gennaio al 31 marzo , durante il quale è possibile passare al tradizionale Medicare da un piano MA e aderire a un piano di prescrizione medica Medicare per aggiungere copertura farmacologica.
Costi Medicare
Molte persone pagano abbastanza nel sistema Medicare durante la loro vita lavorativa da non dover pagare per la copertura Medicare Parte A.
Il premio mensile standard 2020 per la copertura Medicare Parte B è $ 144, 60, in aumento rispetto ai $ 135, 50 del 2019. La maggior parte delle persone paga il premio mensile standard, ma alcune persone pagano di più se il loro reddito del 2018 era superiore a un determinato importo. Ad esempio, secondo la scheda tecnica della parte B di Medicare, quelli con più di $ 500.000 di entrate dichiarate nelle dichiarazioni dei redditi del 2018, pagano $ 491, 60 al mese con i premi della parte B.
Alcuni piani della Parte C (MA) non prevedono un premio. Altri costi possono includere cofinanziamenti per visite mediche e altri servizi.
La copertura della parte D include un premio mensile che varia in base al piano scelto e ai farmaci che si utilizzano. Tra i vuoti di copertura significativi con la parte D vi è il temuto "buco della ciambella", che potrebbe costringerti a pagare una porzione maggiore dei costi dei farmaci fino a raggiungere l'importo di "copertura catastrofica" di $ 5.100 per il 2019 ($ 6.350 nel 2020). Tuttavia, i costi condivisi sono diminuiti nel 2019, quindi i costi sono un po 'meno onerosi da quel momento in poi.
Ordinamento delle opzioni
Tutto ciò può creare confusione su quali opzioni di iscrizione sono le migliori per te. La maggior parte delle persone si iscrive a A, B e D, con molti che aggiungono anche la copertura Medigap. Altri scelgono Medicare Advantage invece di A, B e D. Se si sceglie un piano MA e si desidera la copertura dei farmaci da prescrizione, assicurarsi che sia fornito dal proprio piano MA. In caso contrario, potrebbe essere necessario aggiungere la copertura della parte D al piano.
Poiché Medicare di solito paga prima (prima di altre coperture), è probabile che qualsiasi politica per pensionati disponibile richieda di avere un minimo di Medicare Parte A e Parte B. Controlla i costi e la copertura prima di iscriverti a Medicare.
I costi per la copertura Medigap dipendono dal tipo di politica che hai e da dove vivi; possono variare da $ 50 al mese a diverse centinaia di dollari. Conoscere i livelli dei prezzi dei farmaci e la Parte D può aiutarti a decidere un piano ottimale.
La linea di fondo
Visitare il sito Web Medicare.gov e utilizzarlo per esaminare gli argomenti discussi prima di decidere la migliore copertura Medicare per te. Guardati intorno usando il Medicare Plan Finder. Questo utile strumento ti permetterà di specificare la tua situazione di salute, inclusi fino a 25 farmaci che prendi. Quindi visualizzerà i piani, con i costi, disponibili nella tua zona.
Quando sei online, potresti trovare molti siti web di informazioni non Medicare. Essere consapevoli del fatto che potrebbero essere di parte a favore di un fornitore di assistenza sanitaria sponsor. Infine, non dimenticare di rivedere la tua gamma completa di copertura Medicare ogni anno per assicurarti che il piano sia ancora il più adatto a te.
