I rapporti di spesa dei fondi comuni influenzano notevolmente i rendimenti. Un rapporto di spesa mostra quanto denaro viene speso per i costi amministrativi rispetto a quanto viene investito. Quindi, maggiore è il rapporto spese, maggiore è il denaro che viene sottratto alle commissioni invece di finire in tasca.
La Securities and Exchange Commission (SEC) degli Stati Uniti ha pubblicato un bollettino ufficiale per sensibilizzare sul pieno impatto delle commissioni elevate. Utilizza un esempio di un investimento di $ 100.000 in media un rendimento annuo del 4% su 20 anni, che sarebbe più che raddoppiato a poco meno del segno di $ 210.000 con una commissione annuale dello 0, 25% accettabile. Un fondo con una commissione dello 0, 5%, una differenza apparentemente trascurabile, riduce il risultato finale di circa $ 10.000. Una commissione annuale dell'1% riduce i $ 30.000.
Le commissioni più elevate non equivalgono a fondi migliori
Non si ottiene un fondo migliore pagando di più in tasse. I fondi ad alto costo generalmente tendono a sottoperformare rispetto ai loro pari a basso costo. A volte questi fondi dispongono anche di commissioni per il caricamento frontale, che sono fondamentalmente commissioni di acquisto aggiuntive oltre alla commissione annuale. Se metti $ 100 in un tale fondo, può addebitare una commissione una tantum, ad esempio del 3%. Ciò significa che ottieni solo $ 97 nel tuo account subito. Quindi, addebita una commissione annuale aggiuntiva dell'1% sui rimanenti $ 97 a partire dal giorno in cui il denaro atterra sul conto.
Determinare quali commissioni vengono addebitate da un fondo può essere difficile, poiché molte società sono abili nel nascondere i costi effettivi. L'autorità di regolamentazione dell'industria finanziaria (FINRA) offre un analizzatore di fondi gratuito che taglia la nebbia di oltre 18.000 fondi comuni di investimento, fondi negoziati in borsa (ETF) e titoli negoziati in borsa (ETN) per rendere più visibili le commissioni addebitate.
