Se sei sposato, puoi presentare una dichiarazione dei redditi congiunta al coniuge o presentare dichiarazioni separate. Se i tuoi redditi sono simili e sei preoccupato di passare a una fascia fiscale più alta, può avere senso archiviare separatamente. Potrebbe anche essere una buona idea se uno di voi richieda normalmente una quantità significativa di detrazioni varie.
Presentare una dichiarazione separata può farti risparmiare denaro al momento dell'imposta, ma potrebbe influire sulla tua capacità di risparmiare per la pensione in un IRA. Se sei sposato e file separatamente, ecco cosa devi sapere per fare contributi IRA.
Key Takeaways
- Gli IRA tradizionali e Roth sono un modo agevolato dal punto di vista fiscale per risparmiare per la pensione. Con gli IRA Roth, le entrate, lo stato di archiviazione e le condizioni di vita incidono sui limiti di ammissibilità e contribuzione. Con gli IRA tradizionali, la detrazione fiscale anticipata dipende dal reddito, dallo stato di archiviazione, sistemazione abitativa e se sei coperto da un piano di lavoro.
Salvare in un Roth potrebbe essere più difficile
Roth IRAs può essere un ottimo modo per risparmiare per il futuro godendo di alcuni vantaggi fiscali. Con un Roth IRA, i tuoi prelievi qualificati sono esenti da tasse. Questo è un vantaggio se ti aspetti di essere in una fascia fiscale più alta durante la pensione.
Se sei sposato e archiviato separatamente, la tua capacità di contribuire a un Roth IRA dipende da quanto guadagni e dal tuo modo di vivere.
Si applica una serie diversa di regole se si è sposati separatamente e non si vive affatto insieme. Se il tuo reddito lordo rettificato modificato è inferiore a $ 124.000 per il 2020 ($ 122.000 per il 2019), puoi contribuire fino al limite annuale. Per il 2019 e il 2020, il limite di contribuzione annuale è fissato a $ 6.000 all'anno, o $ 7.000 se hai 50 anni o più.
Un IRA tradizionale può essere una scelta migliore
Un IRA tradizionale non offre prelievi esentasse in pensione, ma hai il vantaggio di detrarre i tuoi contributi annuali. Ciò può ridurre la responsabilità fiscale poiché le detrazioni riducono il reddito imponibile dell'esercizio.
Potresti essere in grado di prendere la detrazione se sei sposato archiviando separatamente. Ma dipende dal tuo reddito, dalla tua sistemazione e dal fatto che tu sia coperto da un piano pensionistico al lavoro.
Coperto da un piano di lavoro
L'importo che puoi detrarre dai tradizionali contributi dell'IRA dipende da:
- Che tu abbia vissuto con il coniuge in qualsiasi momento durante l'anno.
L'IRS ti considera single anche quando sei sposato se tu e il tuo coniuge non vivete insieme.
Non coperto da un piano di lavoro
Le regole di detrazione sono simili per le coppie che archiviano separatamente e non sono coperte da un piano pensionistico al lavoro. Ciò che differisce sono i limiti di reddito per le coppie che archiviano separatamente e vivono separate. In quello scenario, puoi prendere la detrazione completa, fino al limite del contributo annuale, indipendentemente da quanto guadagni.
Se, tuttavia, si registrano rendimenti separati, vivono insieme e il coniuge è coperto da un piano pensionistico nel proprio posto di lavoro, si ha diritto a una detrazione parziale, supponendo che il reddito lordo rettificato modificato sia inferiore a $ 10.000. Ancora una volta, se le tue entrate superano i $ 10.000, non puoi prendere alcuna detrazione.
La linea di fondo
Il fatto che tu sia sposato e archiviato separatamente può influire sulla possibilità di detrarre i contributi IRA tradizionali. Ma non ti impedisce di farli. Se sei pronto a presentare rendimenti separati e il tuo reddito è troppo elevato per contribuire a un Roth, potresti dover optare per il contributo a un IRA tradizionale e per prendere una detrazione parziale o addirittura nulla.
Parlare con un professionista fiscale o finanziario può aiutarti a determinare se presentare dichiarazioni separate ha senso e quale IRA è la scelta giusta.
