I tassi di interesse sono storicamente bassi alla fine del 2019. Ciò include i prestiti contratti per mutui, emissioni di obbligazioni societarie e qualsiasi tipo di prestito. Il tasso fisso a 30 anni sui mutui si aggira attualmente intorno al 3, 75%, mentre le società emettono debiti ben al di sotto del 2%. Con i tassi di interesse così bassi, esiste una solida possibilità che i livelli di inflazione alla fine superino tali tassi.
Di seguito sono cinque strategie per mantenere bassi i tassi e, teoricamente, prendere in prestito gratuitamente.
Sii ricco
Secondo quanto riferito, il fondatore di Facebook Mark Zuckerberg ha recentemente rifinanziato un mutuo a tasso variabile sulla sua casa per poco più dell'1%. È stato detto che il prestito al di sotto del tasso di inflazione è effettivamente gratuito perché l'inflazione erode il valore del debito nel tempo. Il nuovo tasso apparentemente aveva una durata di 30 anni e l'importo rifinanziato era di poco inferiore a $ 6 milioni.
I giornalisti sono stati in grado di ottenere i dettagli dai registri pubblici e non ci sono molte idee sul perché abbia ricevuto un tasso così favorevole. Tuttavia, con un patrimonio netto complessivo stimato vicino a $ 16 miliardi, può ovviamente coprire l'intero capitale del prestito su questa casa e più di 2.000 altri. Dato questo cuscino, la banca era probabilmente abbastanza a suo agio nel concedere il prestito a condizioni favorevoli.
Prodotti in bundle
Parlando di banche, possono essere disposti a offrire generose condizioni di prestito a clienti facoltosi che utilizzano una serie di suoi servizi. Ad esempio, possono abbassare un tasso di interesse su un'ipoteca tradizionale o un prestito simile quando un cliente utilizza anche i suoi servizi privati di gestione patrimoniale.
Una banca può essere disposta a guardare a ciò che crea sulla relazione complessiva e, come un negozio al dettaglio, può utilizzare i leader di perdita per attirare potenziali clienti in prodotti più redditizi.
The Carry Trade
Un altro modo per trarre vantaggio dai tassi di interesse bassi è trarre profitto dai candidati al carry trade. Un carry trade consiste nel prendere in prestito da un paese che ha tassi di interesse bassi e nell'utilizzare tali proventi per investire in un altro paese che ha tassi più elevati.
Esiste chiaramente il rischio che i differenziali dei tassi di interesse cambino, e vi è anche un grosso rischio da prendere se i prestiti e i prestiti devono prima comportare la conversione nella valuta del rispettivo paese. I movimenti di valuta possono anche cambiare senza preavviso ed essere abbastanza volatili su base regolare.
Il prestito nello yen giapponese è stata una strategia popolare negli ultimi anni, dato che i tassi di interesse in Giappone sono stati bassi per molti anni.
C'è anche il rischio che circonda la teoria della parità di interesse scoperta, che suggerisce che le valute con tassi di interesse bassi aumenteranno e viceversa per le valute con tassi di interesse elevati.
Key Takeaways
- Alle persone con punteggi di credito elevati vengono generalmente offerti tassi percentuali inferiori rispetto a quelli con un credito inferiore a quello stellare.. Se puoi, prendi in prestito a un tasso inferiore all'inflazione. Il modo migliore per guadagnare uno spread è mantenere basso il tasso di indebitamento iniziale. Il modo migliore per farlo, oltre ad avere molti soldi, è ottenere un ottimo punteggio di credito.
Guadagna una diffusione
Il modello di business di una banca è in realtà relativamente semplice: accetta depositi; paga un tasso di interesse alle persone che hanno depositato denaro in CD bancari, controllando o risparmiando depositi; e poi presta quei soldi. I prestiti possono essere concessi per mutui residenziali e commerciali, per avviare o espandere attività commerciali o finanziare l'acquisto di una barca o di un'auto. La chiave è che la banca paga un tasso inferiore a quello che guadagna sui prestiti che fa.
I consumatori possono tentare di fare la stessa cosa. Se lo spread può essere determinato con qualsiasi livello di fiducia, può significare prendere in prestito efficacemente gratuitamente e ottenere effettivamente un ritorno sul denaro preso in prestito.
La linea di fondo
Non tutte le strategie di cui sopra saranno possibili per i mutuatari e il carry trade è irto di rischi nascosti dati i differenziali esistenti tra i tassi di interesse e le valute. L'obiettivo fondamentale è prendere in prestito bassi e guadagnare tassi di rendimento più elevati su quei fondi presi in prestito. Qualsiasi impresa commerciale dovrebbe avere l'obiettivo di guadagnare più di quanto costa. I consumatori possono cercare di farlo a livello personale con il loro capitale guadagnato duramente.
