Secondo il Consumer Financial Protection Bureau (CFPB), il numero di mutuatari di prestiti studenteschi di età pari o superiore a 60 anni è aumentato di almeno il 20% tra il 2012 e il 2017. Inoltre, oltre il 75% degli Stati ha registrato almeno un 50% di prestiti studenteschi eccezionali debito. Nel loro insieme, queste due cifre suggeriscono una tendenza inquietante che potrebbe significare difficoltà economiche per milioni di americani più anziani negli anni a venire.
Key Takeaways
- Il numero di mutuatari di prestiti studenteschi americani di età superiore ai 60 anni è in aumento. La maggior parte degli anziani con debito studentesco ha sottoscritto o sottoscritto prestiti per persone diverse da se stesse, in genere un figlio o un nipote. Prima di firmare un prestito, le persone dovrebbero essere consapevole che dovranno effettuare i pagamenti se l'altro mutuatario non lo fa.
Perché succede
La stragrande maggioranza degli anziani con debito in prestito agli studenti non ha sottoscritto prestiti per la propria istruzione superiore. Il rapporto del CFPB ha rilevato che il 73% ha ottenuto o co-firmato prestiti per conto di un figlio o di un nipote, mentre solo il 27% ha dichiarato di aver preso prestiti per sé o per i propri coniugi.
I co-firmatari dei prestiti possono trovarsi in una situazione difficile se i destinatari del prestito non rispettano i programmi di pagamento concordati. Con la firma congiunta, si sono messi al corrente dei pagamenti, proprio come se il prestito fosse stato loro solo.
Mutuatario Attenzione
Poiché la maggior parte del debito dei prestiti studenteschi non può essere sradicato dalla richiesta di protezione fallimentare (è possibile in alcuni rari casi), i pensionati che devono un saldo devono spesso affrontare alcune o tutte le seguenti conseguenze:
- Sono costretti a lavorare oltre la tradizionale età pensionabile. Le prestazioni previdenziali e gli altri redditi da vecchiaia potrebbero non essere sufficienti a coprire le spese di sostentamento nonché i pagamenti del prestito. Sacrificano i risparmi per la pensione. Secondo uno studio dell'Associazione dei giovani americani (AYA) e dell'AARP, il 31% dei baby boomer sostiene che il debito del prestito ha ostacolato i loro sforzi di risparmio pensionistico o li ha fatti immergere prematuramente nelle loro uova del nido. Ritardano la loro assistenza sanitaria. Sempre secondo lo studio AYA / AARP, il debito dei prestiti agli studenti provoca circa il 9% degli anziani a rimandare in cerca di cure mediche. Si verificano problemi di credito. Secondo Credit Sesame, gli adulti più anziani con almeno $ 40.000 di debito studentesco possono avere difficoltà a ottenere nuovi prestiti di cui hanno bisogno per finanziare le riparazioni a casa, acquistare auto o coprire altre grandi spese. Lo studio AYA / AARP ha anche scoperto che il persistente debito dei prestiti agli studenti ha causato il 32% di rimandare l'acquisto di case. Non sono in grado di aiutare le loro famiglie. Oltre il 25% dei boomers sostiene che il debito dei prestiti agli studenti ha impedito loro di estendere le mani di aiuto finanziario ai propri cari bisognosi. Le loro prestazioni di sicurezza sociale sono guarnite. L'American Seniors Association riferisce che i pensionati che lottano per rimborsare i loro prestiti studenteschi federali in modo tempestivo potrebbero scoprire che i finanziatori hanno raccolto una parte delle loro prestazioni di sicurezza sociale o parte dei loro rimborsi fiscali.
Avere un debito di prestito studentesco troppo elevato può rendere difficile ottenere un prestito per altri scopi, come l'acquisto di un'auto.
Come ridurre al minimo le difficoltà di prestito degli studenti
Fortunatamente, ci sono alcuni passaggi costruttivi che è possibile intraprendere sia prima che dopo aver sottoscritto o sottoscritto un prestito studentesco.
Tenere discussioni oneste prima di prendere in prestito
Prima di firmare per un prestito, parla con il tuo co-mutuatario per determinare quanto dovrai prendere in prestito e concordare un calendario realistico per effettuare i pagamenti. Discutere su come borse di studio, college meno costosi o altre opzioni potrebbero alleviare l'onere del debito.
Preparare un piano di emergenza
Inoltre, prima di impegnarti, assicurati di poterti permettere di coprire tu stesso i pagamenti del prestito se il tuo co-mutuatario non è in grado di farlo. Se altri membri della famiglia offrono una rete di sicurezza, vedi se faranno questa promessa per iscritto, nel caso dimentichino.
Monitorare il prestito
Dopo aver preso in prestito, assicurarsi che il gestore del prestito fornisca regolarmente dichiarazioni che mostrano il saldo dovuto, i pagamenti effettuati, il tasso di interesse e la data di pagamento. Inoltrare un reclamo al CFPB se non si ricevono queste informazioni in modo tempestivo o se si è indebitamente bombardati da chiamate o lettere moleste.
Conosci le tue opzioni di rimborso
I programmi di differimento e di tolleranza possono farti smettere temporaneamente di effettuare pagamenti in caso di difficoltà, come difficoltà ad alimentare la famiglia o pagare altre bollette. Il consolidamento di più prestiti studenteschi può comportare pagamenti minori.
Ci sono anche altre opzioni di rimborso che potrebbero aiutare, tra cui il rimborso basato sul reddito (IBR), il rimborso del reddito contingente (ICR), il pagamento in base al guadagno (PAYE) e il pagamento rivisto al momento del guadagno (REPAYE). Alcuni programmi perdonano un saldo esistente dopo 20 anni o se muori.
Comprendere le regole di sicurezza sociale
Mentre fino al 15% dei pagamenti della previdenza sociale può essere garantito per rimborsare il debito di un prestito studentesco, la prestazione mensile non può scendere al di sotto di $ 750. Inoltre, il pignoramento non può avvenire fino a due anni dopo il default di un prestito, dandoti così tanto tempo per contattare il gestore del prestito per modificare il piano di rimborso.
