Sommario
- Apertura e finanziamento di Roth IRA
- Finanzialo con una conversione Roth IRA
- Impostalo e dimenticalo
- Vantaggi Roth IRA
- Requisiti Roth IRA
Un Roth IRA è un modo formidabile per risparmiare per la pensione. Mentre non si ottiene una detrazione fiscale anticipata, i contributi e gli utili crescono esentasse. E quando successivamente prendi distribuzioni qualificate, sono anche esenti da tasse. Se ti aspetti di essere in una fascia fiscale più alta di quella che sei adesso o se non vuoi preoccuparti di alcuna tassa, questo veicolo può essere una strategia fiscale intelligente.
Key Takeaways
- Se hai diritto a un Roth IRA, puoi contribuire fino a $ 6.000 all'anno. Se hai 50 anni o più, puoi dare un ulteriore contributo di recupero di $ 1.000. IRA IRA hanno soglie di reddito che determinano se puoi contribuire. Puoi aprire un Roth IRA in molti istituti finanziari e provvedere a finanziarlo automaticamente. Puoi anche finanziare un Roth IRA spostando denaro in esso da un altro conto pensionistico.
Apertura e finanziamento di Roth IRA
Prima di poter finanziare un Roth IRA, devi aprire un conto. Quasi tutti gli istituti finanziari, tra cui banche, società di fondi comuni di investimento e società di intermediazione, offrono conti Roth IRA. Per comodità, potresti voler aprire il tuo conto presso un istituto finanziario con il quale hai già rapporti commerciali.
Prima di presentare domanda, assicurati di avere diritto a un Roth IRA. Roth IRA ha intervalli di graduale eliminazione del reddito e soglie massime che possono bloccare l'ammissibilità di alcuni redditi elevati. Inoltre, potresti avere diritto a versare contributi un anno ma non il prossimo a causa del tuo stipendio annuale.
I redditi al di sotto dei livelli di soglia generalmente non avranno problemi. Nella maggior parte dei casi, è possibile gestire facilmente l'applicazione dell'account online. Avrai solo bisogno di quanto segue:
- Una patente di guida (o qualche altro documento di identità con foto). Un numero di previdenza sociale. Dettagli di banca per il finanziamento, inclusi un numero di instradamento e un numero di conto. Dettagli sui beneficiari.
Una volta approvata la domanda, di solito puoi dare il tuo primo contributo in contanti, un assegno o un bonifico bancario. Per semplificare le cose, puoi anche provvedere affinché i futuri contributi escano regolarmente e automaticamente dal tuo conto corrente o da altre fonti tramite l'automazione.
I limiti di contributo possono cambiare periodicamente, ma non fanno parte degli aggiustamenti annuali di inflazione dell'IRS. Pertanto, per il 2020, puoi contribuire fino a $ 6.000 a un Roth IRA - o $ 7.000 se hai almeno 50 anni - come nel 2019.
Finanzialo con una conversione Roth IRA
Un altro modo per finanziare un Roth IRA è trasferire denaro da un conto pensionistico esistente. Questa è nota come conversione Roth IRA. Puoi trasferire denaro nel tuo Roth IRA da queste fonti:
- IRA tradizionali Piani 401 (k) o 403 (b) sponsorizzati dal datore di lavoro Piani 457 (b) del governo IRA SIP-IRA IRA SEMPLICI
Tieni presente che una conversione Roth è generalmente un evento tassabile. Quando trasferisci denaro da un conto pensionabile imponibile (come un tradizionale IRA) a un Roth, dovrai pagare le imposte sul reddito sull'importo della conversione. In generale, può essere una buona idea salvare una conversione per un anno quando:
- Guadagni troppo per contribuire direttamente a un Roth. Ti aspetti una fascia fiscale più lunga e prolungata negli anni futuri. Il conto imponibile da cui stai trasferendo fondi ha subito perdite (un saldo inferiore significa che dovrai meno tasse al momento della conversione).
Impostalo e dimenticalo
Hai tempo fino alla scadenza per la presentazione dell'anno fiscale per contribuire al tuo Roth IRA. Per il 2020, è il 15 aprile 2021. Ma non devi aspettare fino ad allora. Puoi aggiungere denaro al tuo conto già dal 1 ° gennaio dell'anno fiscale in corso. Finanziare il tuo conto il prima possibile significa che i tuoi soldi avranno molto più tempo per crescere, esentasse.
Puoi dare un grande contributo, in qualsiasi momento tra il 1 gennaio e la metà di aprile dell'anno successivo, se hai i soldi a disposizione per farlo. Per molte persone, tuttavia, è più facile fornire diversi contributi minori durante l'anno.
Non importa come finanziate il vostro Roth IRA, cercate di farne un'abitudine e iniziate il prima possibile. Se apri un Roth IRA a 20 anni, ad esempio, contribuisci con $ 6.000 all'anno fino a 65 anni e il tuo account guadagna in media l'8% all'anno, avrai più di $ 2, 5 milioni in pensione. E sarà tutto esentasse.
Vantaggi Roth IRA
Roth IRAs ha anche altri vantaggi. A differenza degli IRA tradizionali, non è necessario eseguire alcuna distribuzione minima richiesta durante la vita. Quindi, se non hai bisogno di soldi per le spese di soggiorno, puoi semplicemente lasciarlo nel conto per crescere. È quindi possibile trasferire l'intero Roth IRA ai propri beneficiari, fornendo loro anni di crescita e reddito esenti da imposte, che è stato recentemente limitato dall'Information Every Community Up for Retirement Enhancement Act del 2019 (SICUREZZA).
SECURE ha apportato ampie modifiche alla legislazione sulla pensione. La legge ha effettivamente posto fine a quello che era noto come tratto IRA, che consentiva ai beneficiari degli IRA di distribuire i prelievi di attività ereditati, e quindi l'onere fiscale, nel corso della loro vita. Ha inoltre concesso più tempo per la crescita delle attività. Il periodo di distribuzione è ora limitato a 10 anni, con alcune eccezioni.
Roth IRAs ha avuto anche un vantaggio rispetto agli IRA tradizionali, in quanto non vi era alcun limite di età a quando si potesse contribuire fino a. IRA tradizionali hanno contribuito in misura limitata fino a 70 anni e mezzo, ma in SICUREZZA questa limitazione di età è stata eliminata.
Requisiti Roth IRA
L'IRS ha determinati requisiti di reddito per gli IRA di Roth, che possono essere importanti da seguire per i redditi ad alto reddito. I livelli di reddito cambiano ogni anno con adeguamenti dell'inflazione. Per il 2020, le gamme di eliminazione del reddito Roth IRA dell'IRS sono le seguenti:
- Da $ 124.000 a $ 139.000 per single e capifamiglia. Da $ 196.000 a $ 206.000 per le coppie sposate che presentano una domanda congiunta. L'intervallo di eliminazione graduale per un individuo sposato che presenta un ritorno separato che dà contributi a un Roth IRA non è soggetto a un costo della vita annuale aggiustamento e rimane da $ 0 a $ 10.000.
Con questi intervalli di eliminazione graduale, i contributori al di sotto della soglia minima sono autorizzati a contribuire per l'intero importo. I contributori entro la soglia possono contribuire solo con una percentuale dell'importo del contributo. I guadagni alla soglia o al di sopra della soglia non possono contribuire affatto.
La percentuale di eliminazione progressiva viene calcolata prendendo il livello di reddito del percettore sottratto per il massimo dell'intervallo di eliminazione progressiva e dividendolo per l'intero intervallo. Questo aiuta a mantenere un equilibrio sui risparmi per le classi in tutta l'economia. Più guadagna un guadagno nel range di eliminazione graduale, meno possono contribuire. Ad esempio, un singolo guadagno sotto i 50 anni che guadagna $ 129.000 all'anno potrebbe contribuire al 67% di $ 6.000. Un singolo con meno di 50 anni che guadagna $ 138.000 potrebbe contribuire solo al 7%.
