Che cos'è un anticipo completamente disegnato?
Un anticipo completamente disegnato è un tipo di prestito utilizzato in Australia. Sebbene possano essere personalizzati per soddisfare le varie esigenze, gli anticipi interamente utilizzati sono comunemente utilizzati come prestiti commerciali a lungo termine.
Key Takeaways
- Un anticipo completamente disegnato è un tipo di prestito a lungo termine che è popolare in Australia. Sono noti per i loro termini di prestito altamente personalizzabili. Gli anticipi completamente disegnati sono essenzialmente prestiti a termine che possono essere strutturati come prestiti garantiti o non garantiti.
Comprensione degli anticipi completamente disegnati
Un anticipo interamente disegnato è essenzialmente un prestito a termine in cui il mutuatario riceve il capitale all'inizio del prestito e accetta di rimborsare il capitale con gli interessi secondo un piano di ammortamento predeterminato. I dettagli dell'anticipo completo, ad esempio se si utilizzano interessi fissi o variabili, possono differire a seconda delle esigenze del prestatore.
Gli anticipi interamente disegnati sono generalmente strutturati come prestiti a lungo termine, il che li rende adatti per finanziare l'acquisto di attività con una lunga vita utile, come immobili o attrezzature di lunga durata. Gli anticipi interamente estratti possono essere strutturati come prestiti garantiti, in cui l'attività sottostante è costituita in garanzia o come prestiti non garantiti.
Ulteriori personalizzazioni sono disponibili per quanto riguarda i tempi dei pagamenti degli interessi. Gli interessi possono essere fissi o variabili e possono essere addebitati mensilmente, trimestralmente, semestralmente o anche una volta all'anno. Gli anticipi interamente disegnati possono anche essere strutturati come prestiti a tasso di interesse, in cui il capitale viene rimborsato in un unico pagamento a palloncino alla fine del periodo.
Uno dei vantaggi dell'utilizzo di un tasso di interesse fisso è che i pagamenti sono stabili e prevedibili per tutta la durata del prestito. D'altra parte, la scelta di un tasso fisso espone il mutuatario al rischio che i tassi di interesse di mercato possano diminuire durante la durata del prestito. In questo scenario, il mutuatario subirà il costo opportunità di pagare un tasso di interesse superiore al mercato. E mentre può essere possibile rifinanziare il prestito al fine di trarre vantaggio dalle aliquote più basse, ciò può comportare penali di pagamento anticipato.
I tassi di interesse variabili, d'altro canto, aumenteranno o diminuiranno a seconda dei mercati finanziari più ampi. Ciò rende difficile per il mutuatario prevedere con precisione il vero costo del prestito nel tempo. D'altro canto, l'anticipo interamente disegnato potrebbe includere accantonamenti per i tassi di interesse massimi, che possono aiutare il mutuatario a comprendere e preparare il potenziale costo di detenzione del prestito se i tassi di interesse aumentano durante la durata del prestito.
Esempio del mondo reale di un progresso completamente disegnato
Al è il proprietario di una piccola impresa con sede in Australia. Desidera acquistare nuove attrezzature per consentire alla sua attività di espandere la propria produzione. A tal fine, Al si avvicina al suo account manager presso XYZ Bank per discutere di prendere un anticipo completamente disegnato.
Il gestore dell'account di Al spiega che i termini dell'anticipo completamente disegnato possono essere personalizzati in base alle sue esigenze. In questo caso, Al sta cercando di acquistare attrezzature con una vita utile probabile di 20 anni. Stima che ci vorranno 12 mesi prima che l'attrezzatura sia operativa e in grado di generare entrate per la sua attività.
Nell'udire le sue priorità, il gestore dell'account di Al raccomanda di strutturare un anticipo completamente disegnato con un ammortamento di 20 anni, in cui il prestito è a tasso d'interesse solo per i primi 12 mesi. In questo modo, Al sarà in grado di ridurre al minimo i pagamenti del suo prestito fino a quando la sua attrezzatura non sarà in grado di contribuire con le entrate al pagamento del suo prestito. Per minimizzare ulteriormente l'incertezza del prestito, raccomanda di utilizzare un tasso di interesse fisso in modo che Al possa pianificare i suoi pagamenti di prestito con un alto livello di accuratezza.
