Sommario
- Che cos'è un account congelato?
- Comprensione dei conti congelati
- Ragioni per cui i conti possono essere congelati
- Come sbloccare un account
Che cos'è un account congelato?
Un conto congelato è un conto bancario o di investimento attraverso il quale non è possibile effettuare alcuna transazione. I blocchi dei conti sono normalmente il risultato di un ordine del tribunale e, in alcuni casi, possono essere effettuati dalla banca stessa. Ciò si verifica in genere quando il titolare del conto ha debiti non pagati nei confronti dei creditori o del governo o quando viene rilevata un'attività sospetta tramite il conto.
Key Takeaways
- Un conto congelato è un conto bancario o di investimento attraverso il quale non è possibile effettuare transazioni di debito. I blocchi dei conti sono normalmente il risultato di un ordine del tribunale e, in alcuni casi, possono essere effettuati dalla banca stessa. Quando un conto bancario viene congelato, potrebbe essere a causa del denaro dovuto a un altro individuo o attività commerciale. I blocchi degli account non sono permanenti e in genere richiedono determinate azioni da parte del titolare del conto prima che possano essere revocati.
Comprensione dei conti congelati
Conti congelati non consentono alcuna transazione di addebito. Quando un conto viene congelato, i titolari di un conto non possono effettuare prelievi, acquisti o trasferimenti, ma possono essere in grado di continuare a effettuare depositi e trasferirvi al suo interno. In parole povere, un consumatore può inserire denaro in un conto, ma non può estrarlo. Non è previsto un periodo di tempo durante il quale un account può essere bloccato. I blocchi vengono generalmente eliminati quando il titolare del conto soddisfa le condizioni del blocco.
Quando un conto bancario viene congelato, potrebbe essere a causa del denaro dovuto a un altro individuo o attività commerciale. I blocchi dei conti possono anche essere il risultato di debiti in essere nei confronti dell'Internal Revenue Service (IRS). Ogni creditore che ha un giudizio nei confronti di un individuo può anche congelare il proprio conto bancario. Il creditore può effettivamente congelare l'account fino al doppio dell'importo dovuto.
Per elaborare un blocco del conto, le banche e le imprese di investimento devono prima ricevere un ordine del tribunale. Quando una banca riceve il giudizio, è legalmente tenuta a porre immediatamente il blocco sul conto e non è tenuto a informare il titolare del conto. L'istituzione può anche essere in grado di congelare temporaneamente l'account in alcuni casi senza giudizio.
Gli istituti finanziari devono congelare i conti immediatamente dopo aver ricevuto un ordine del tribunale e non sono tenuti a informare i titolari dei conti.
Quando e se l'istituzione invia un avviso al titolare del conto, il consumatore può cercare l'avvocato e il numero di telefono elencati nell'avviso. Se non hanno ricevuto un avviso dopo che il conto è stato bloccato, possono chiamare la banca e chiedere il nome e il numero di telefono dell'avvocato in modo da poter tentare di regolare il conto.
Ragioni per cui i conti possono essere congelati
Gli account possono essere bloccati per diversi motivi. I regolatori o un tribunale possono congelare i conti se il titolare del conto non riesce a erogare pagamenti dovuti o altre violazioni. Oltre ai conti bancari, i conti di intermediazione possono anche essere congelati dal Federal Reserve Board ai sensi delle disposizioni del regolamento T relativo ai conti in contanti e all'acquisto di titoli. Un blocco di 90 giorni viene effettuato per impedire il free-riding, un atto proibito in cui un investitore tenta di acquistare e vendere titoli senza pagarli completamente. Durante tale congelamento, l'investitore può continuare ad acquistare titoli; tuttavia, devono pagare per intero le negoziazioni alla data in cui sono state effettuate.
Le banche possono anche congelare i conti se ritengono che l'attività del conto sia speciosa o non conforme. Ciò può derivare da azioni sospette fraudolente e forse non intraprese dal titolare del conto. Ad esempio, un prelievo o trasferimento esorbitante improvviso e sospetto a un conto estero può indicare che un conto è stato compromesso. Gli account possono anche essere bloccati se il proprietario muore e un erede o un amministratore nella proprietà del defunto non è ancora stato nominato.
Se un individuo viene trovato complice di alcuni reati, i suoi conti possono essere congelati, compresi potenzialmente quelli detenuti congiuntamente con coniugi e partner commerciali. Un conto può anche essere bloccato da una banca o da un tribunale se il proprietario è sospettato di attività illegale. I titolari di un conto possono richiedere che la banca o l'istituzione blocchi i loro conti.
Come sbloccare un account
I blocchi degli account non sono permanenti e generalmente richiedono determinate azioni da parte del titolare del conto prima che possano essere revocati. Il blocco del conto viene revocato se e quando, il pagamento viene effettuato interamente per cancellare un debito in essere nei confronti di un creditore o del governo. In alcuni casi, il creditore può essere in grado di estinguere il debito per un importo inferiore.
In caso di attività sospette, la banca solleva generalmente un ordine di blocco dopo il completamento di un'indagine. Se viene rilevata un'attività illecita o se il titolare del conto risulta essere complici di una frode tramite l'account, l'account può essere chiuso in modo permanente e qualsiasi fondo residuo può essere sequestrato.
