Commissione di transazione estera vs. commissione di conversione valuta: conoscere la differenza

Le commissioni sulle carte di credito sono complicate e, quando si tratta di commissioni di conversione delle valute e di transazioni estere, il quadro diventa ancora più complesso. Questo perché entrambe le commissioni possono essere applicate alla stessa transazione.

Quando effettui un acquisto (o prelevi contanti da un bancomat) con la tua carta di credito o debito emessa negli Stati Uniti in un paese straniero o online con una società con sede in un paese straniero, l'emittente della carta, di solito una banca, può addebitare una commissione di transazione estera dal 2% al 3% del prezzo di acquisto. Allo stesso tempo, il processore di pagamento con carta di credito, in genere Visa, MasterCard o American Express, applicherà un ulteriore 1% del prezzo di acquisto per convertire il tuo acquisto dalla valuta estera in dollari USA. Il pagamento di tali commissioni dipende dalla carta di credito o dalla rete ATM utilizzata.

Key Takeaways

• Una commissione di transazione estera è imposta da un emittente della carta di credito su una transazione che si svolge all'estero o con un commerciante straniero. Una commissione di conversione di valuta è imposta dai processori di pagamento con carta di credito sulla stessa transazione per convertire da una valuta all'altra. spesso combinati e indicati come un'unica commissione di transazione estera. Una commissione di conversione di valuta dinamica (DCC) può essere offerta dal commerciante nel punto vendita ma è facoltativa per il consumatore.

Che cos'è una commissione per le transazioni estere?

Molti, ma non tutti, gli emittenti di carte di credito e di debito e le reti ATM addebitano una commissione per transazione sugli acquisti o sui prelievi effettuati all'estero o al momento dell'ordine online con un commerciante straniero. La commissione varia ma in genere va dal 2% al 3% dell'importo in dollari dell'acquisto o del prelievo.

Ad esempio, supponiamo che viaggi a Parigi, spendi l'equivalente di $ 1.000 in un grande magazzino e addebiti l'acquisto sulla tua carta di credito o paghi con la tua carta di debito. Con una commissione di transazione estera del 3%, quando ricevi il tuo estratto conto online o per posta, noterai un supplemento di $ 30. Questo è il risultato di una commissione di transazione estera imposta dall'emittente della carta di credito o di debito.

In alternativa, supponi di rimanere senza contanti e di decidere di utilizzare un bancomat che addebita una commissione di transazione del 3% per ottenere $ 1.000 (equivalente in dollari) in euro. Il costo effettivo per te sarà di $ 1.030 per un valore di $ 1.000 di euro. A proposito, a volte la commissione di transazione estera è chiamata commissione di cambio. Un tempo veniva chiamata una commissione di conversione di valuta, ma quella commissione ora è qualcosa di completamente diverso (vedi sotto).

Che cos'è una commissione di conversione valuta?

Esistono due tipi di commissioni di conversione di valuta generalmente applicate da un commerciante al momento di effettuare un acquisto all'estero: quelle addebitate da un elaboratore di pagamenti con carta di credito o di debito o una rete ATM e quelle addebitate attraverso un processo noto come conversione dinamica di valuta (DCC).

Una commissione di conversione valuta è un costo aggiuntivo per la conversione di una transazione da una valuta all'altra, in genere dalla valuta locale del paese che si sta visitando in dollari USA. Quando la conversione viene eseguita dall'elaboratore dei pagamenti con carta di credito (generalmente Visa, MasterCard o American Express), l'addebito è in genere dell'1% dell'importo dell'acquisto in dollari. Quando la conversione avviene tramite DCC, l'addebito è generalmente maggiore, fino al 12%, secondo uno studio europeo.

La differenza tra i due tipi di commissioni di conversione valutaria ha a che fare con quanto tempo conoscerai il costo della conversione. Quando il tuo processore di pagamento con carta di credito riscuote l'addebito, non conoscerai il vero costo del tuo acquisto in dollari fino a quando il tuo estratto conto non arriva o non viene pubblicato online. (Puoi aggirare il problema utilizzando un'app per il tasso di cambio, come XE Currency, e aggiungendo la commissione di transazione estera della tua carta.) Con DCC vedrai immediatamente la differenza sulla ricevuta o su un terminale nel punto vendita.

Dato che DCC di solito costa di più, sta a te decidere se vale la pena conoscere il costo aggiuntivo immediatamente. Tieni presente che DCC non sostituisce la commissione per le transazioni con l'estero della tua carta di credito. Pagherai quella tassa in aggiunta alla tassa DCC. Il commerciante non può semplicemente utilizzare DCC senza il tuo consenso. Hai il diritto di rifiutare.

Esistono modi per evitare le commissioni, incluso l'uso di una carta di credito "senza commissioni" e il DCC in declino quando offerto.

Mettendolo insieme

Spesso la commissione di transazione estera che si paga include la commissione di conversione di valuta. Ad esempio, la commissione totale potrebbe essere del 3%, con l'1% costituito dalla commissione di conversione della valuta e il 2% che rappresenta la commissione di transazione.

Visa e MasterCard applicano una commissione di conversione dell'1% all'emittente della carta. L'emittente ha la possibilità di trasferire tale commissione, unitamente a eventuali commissioni aggiuntive che decide di aggiungere, e chiamare l'intera commissione una commissione di transazione estera. Alcuni emittenti di carte, in particolare le carte di viaggio, non applicano alcuna commissione. American Express, che non utilizza Visa o MasterCard per elaborare i pagamenti, addebita una commissione del 2, 7% su alcune carte e rinuncia alla commissione su altre. La tendenza, secondo CreditCard.com, si sta muovendo verso le carte "senza commissioni".

La tabella seguente descrive i principali tipi di commissioni per carte di credito straniere, chi le addebita e quanto sono.

Tipi di commissioni per carte di credito estere
Tipo di tariffa	Imposto	Imposto da	Vota
Transazione estera	Transazioni con carta di credito all'estero	Emittente	Dal 2% al 3%
Conversione di valuta	Conversione di valuta estera	Processore	1%
Conversione dinamica di valuta	Conversione all'estero del punto vendita	Mercante	Dal 3% al 12%