Che cos'è il sistema federale di prestiti bancari per la casa - FHLB?
Il sistema della Federal Home Loan Bank (FHLB) è un'organizzazione creata dal Federal Home Loan Bank Act del 1932 per aumentare la quantità di fondi disponibili per gli istituti di prestito che forniscono mutui e accordi di prestito simili a privati. Questo sistema è stato creato in risposta alle condizioni economiche della Grande Depressione, che aveva compromesso il sistema bancario statunitense.
Come funziona il sistema federale di prestiti bancari domestici - FHLB
Il sistema bancario federale per i prestiti immobiliari comprende le seguenti 11 banche:
- Federal Home Loan Bank of AtlantaFederal Home Loan Bank of BostonFederal Home Loan Bank of ChicagoFederal Home Loan Bank of CincinnatiFederal Home Loan Bank of DallasFederal Home Loan Bank of Des MoinesFederal Home Loan Bank of IndianapolisFederal Home Loan Bank of New YorkFederal Home Loan Bank of Pittsburgh Bank of San FranciscoFederal Home Loan Bank of Topeka
Le banche federali per i prestiti immobiliari sono state create dal governo attraverso il Federal Home Loan Bank Act per fornire un'ulteriore fonte di sostegno per i prestiti immobiliari per il sistema bancario statunitense. Queste banche sono esenti da imposte federali e statali. La loro strutturazione è dettagliata nel Federal Home Loan Bank Act. Le loro funzioni nel sistema bancario differiscono notevolmente da altre entità create dal governo come Fannie Mae, Freddie Mac e Ginnie Mae. Il loro obiettivo mirato rivolto al mercato immobiliare in particolare li differenzia nettamente dalle banche della Federal Reserve. Le banche federali per i prestiti immobiliari prestano ai membri attraverso vari programmi di iniziative abitative e offrono anche anticipi in contanti.
In che modo le banche utilizzano il sistema federale di prestiti bancari per la casa - FHLB?
Le banche federali di prestiti immobiliari sono strutturate come società a capitale privato senza finanziamenti assistiti dai contribuenti. Le banche implementano una struttura associativa che richiede ai membri di acquistare azioni private. I membri includono vari tipi di istituti finanziari. La Federal Housing Finance Agency è l'ufficio governativo incaricato della supervisione dell'FHLB. Regola inoltre i requisiti per l'adesione a FHLB, tra cui il coinvolgimento nel prestito immobiliare.
Per fornire un maggiore capitale di finanziamento, le banche federali per i prestiti immobiliari emettono anche note di sconto e debito a termine nei mercati dei capitali, noti come obbligazioni consolidate. L'emissione di debito da un FHLB è gestita dall'Ufficio delle finanze FHLB. L'ufficio delle finanze fornisce servizi di emissione per tutte e 11 le banche. Mentre il debito è emesso individualmente da ciascuna banca nel mercato dei capitali, è sostenuto collettivamente da tutte le banche nel sistema, fornendo un investimento a rischio più basso.
I prestiti concessi dalle banche federali per i prestiti immobiliari sono finanziati mediante emissione di titoli di capitale e debito. Le banche membri hanno accesso a finanziamenti a basso costo, che viene rivisto in base al suo scopo di utilizzo. Un prodotto di prestito primario disponibile per le banche aderenti sono i prestiti di anticipo in contanti. Gli anticipi sono generalmente disponibili immediatamente per i membri se approvati. Le banche membri hanno anche il vantaggio di negoziare la struttura dei termini di anticipo in contanti per soddisfare le loro esigenze specifiche.
Gli FHLB offrono anche credito attraverso vari programmi. Programmi popolari includono il programma di alloggi a prezzi accessibili, il programma di investimenti comunitari, il programma di finanziamento della partnership ipotecaria e il programma di acquisto di ipoteca.
