Che cos'è il Fair and Accurate Credit Transactions Act (FACTA)?
Il Fair and Accurate Credit Transactions Act (FACTA) è una risoluzione statunitense approvata nel 2003 che mira a rafforzare le protezioni per il furto di identità. La FACTA ha creato standard per la gestione delle informazioni dei consumatori, migliorando la privacy e l'accuratezza. La legge offre alle persone libero accesso ai loro rapporti di credito ed è una modifica della Fair Credit Reporting Act.
Key Takeaways
- Nel 2003 è stato approvato il Fair Credit and Accurate Credit Transactions Act (FACTA) per consentire alle persone di accedere gratuitamente al proprio rapporto di credito. Per il FACTA, ogni persona può accedere gratuitamente al proprio rapporto di credito dai tre uffici di rendicontazione una volta all'anno. L'atto obbliga gli istituti finanziari ad essere più proattivi sulla privacy dei consumatori e sulla prevenzione del furto di identità. Il passaggio di Dodd-Frank nel 2010 ha spostato la regolamentazione per la protezione dei dati dei consumatori dall'FTC al CFPB.
Comprensione del Fair and Accurate Credit Transactions Act (FACTA)
Con la scomparsa di FACTA, le persone sono ora autorizzate a richiedere gratuitamente i loro rapporti di credito, una volta all'anno, a tutte e tre le principali agenzie di reporting del credito: Equifax, Experian e TransUnion. I rapporti di credito possono essere ordinati tramite annualcreditreport.com, che è l'unico "sito web autorizzato per rapporti di credito gratuiti", afferma la Federal Trade Commission (FTC).
I prestatori di mutui sono stati tenuti a rilasciare informazioni sui consumatori in merito ai punteggi di credito e ai fattori che influenzano il prezzo di un mutuo. Ciò include il rilascio di avvisi di "prezzi basati sul rischio" dei consumatori, nonché punteggi di credito relativi a smentite o offerte di credito meno favorevoli.
Sono stati messi in atto standard che richiedono ai prestatori e ai regolatori di essere più proattivi nello individuare i furti di identità prima che si verifichino cercando schemi sospetti. Gli sforzi per la protezione dal furto di identità includono la possibilità per i consumatori di mettere in atto avvisi di frode sui propri file e informazioni di credito.
Il presidente George W. Bush ha firmato FACTA in legge per proteggere i consumatori dal furto di identità, dove la frode digitale continua a diventare più dilagante che mai, 16 anni dopo.
Requisiti per FACTA
La FACTA consente alle agenzie di contrasto di intervenire sulle cosiddette "Regole della bandiera rossa", che impongono ai creditori e alle istituzioni finanziarie, come banche e sindacati, di attuare programmi di prevenzione del furto di identità per aiutare a rilevare e prevenire il furto di identità. Ad esempio, gli emittenti di carte di credito e debito devono adottare misure per convalidare eventuali modifiche agli indirizzi dei clienti.
Varie bandiere rosse includono l'introduzione di documenti sospetti o informazioni di identificazione personale quando si tratta di account. La creazione di account sospetti o altre attività discutibili riguardanti un account può anche innescare bandiere rosse
Le successive politiche introdotte in seguito ai sensi del Dodd-Frank Act, che è stato approvato nel 2010, hanno trasferito molti requisiti normativi dalla FTC al Consumer Financial Protection Bureau (CFPB).
La Federal Trade Commission è stata autorizzata a studiare l'accuratezza dei rapporti di credito e gli effetti delle problematiche relative al Fair Credit Reporting Act. Anche con atti e modifiche più recenti, la Federal Trade Commission continua a essere responsabile della supervisione delle norme in materia di bandiere rosse e smaltimento della sicurezza dei dati, nonché del processo legislativo fornito da FACTA che riguarda alcuni rivenditori di autoveicoli.
