Cos'è l'Autorità bancaria europea (ABE)?
L'Autorità bancaria europea (ABE) è un organo di regolamentazione che si impegna a mantenere la stabilità finanziaria in tutto il settore bancario dell'Unione europea (UE). È stato istituito nel 2010 dal Parlamento europeo, in sostituzione del Comitato delle autorità europee di vigilanza bancaria (CEBS).
Key Takeaways
- L'Autorità bancaria europea (ABE) mira a mantenere la stabilità finanziaria nel settore bancario dell'Unione europea effettuando regolari controlli di solvibilità. L'ABE garantisce la trasparenza del mercato, esercita il controllo di qualità su nuovi strumenti bancari e protegge gli investitori. Gli esercizi di trasparenza dell'ABE comportano la coltivazione di dati su capitale della banca, profitti e perdite, rischio di credito e altre metriche.
Nozioni di base dell'Autorità bancaria europea (ABE)
L'ABE ha il compito di sviluppare norme e norme tecniche di regolamentazione per le società finanziarie nel mercato interno dell'UE. Supervisiona istituti di credito, imprese di investimento e istituti di credito. Le regole che impone sono progettate per raggiungere i seguenti obiettivi:
- Mantenere l'integrità del settore finanziario. Salvaguardare i valori pubblici garantendo la trasparenza del mercato. Stabilizzare il sistema finanziario. Monitorare la qualità dei nuovi strumenti emessi da istituzioni. Proteggere i consumatori, gli investitori e i depositanti. Regolare la supervisione degli istituti finanziari.
La Banca centrale europea (BCE) assicura che le banche seguano le regole stabilite dall'ABE, che esegue esercizi annuali di trasparenza e prove di stress su oltre 100 banche dell'UE. Ciò comporta la coltivazione di dati fiscali sul capitale di una banca, attività ponderate per il rischio (RWA), profitti e perdite registrati, rischio di mercato e rischio di credito. Gli stress test che l'ABE impone agli istituti finanziari mirano a determinare se ciascun istituto rimarrebbe solvente a seguito di crisi finanziarie.
Esempio reale dell'Autorità bancaria europea (ABE)
Lo stress test del 2016 condotto su 51 banche di 15 paesi dell'UE e dello Spazio economico europeo (SEE) ha rivelato che solo la Banca Monte dei Paschi di Siena (MPS) in Italia era priva delle riserve di capitale necessarie per resistere a uno shock economico triennale.
Dopo questi risultati, MPS ha rimosso dal proprio bilancio molti dei suoi crediti deteriorati, in uno sforzo strategico per portare i suoi livelli di capitale alla soglia richiesta.
I poteri dell'ABE sono di vasta portata in quanto potrebbero prevalere sui regolatori nazionali che cadono in rovina nel regolare da soli le loro banche.
Contesto sull'ABE
La BCE controlla le banche per assicurarsi che rispettino le regole stabilite dall'ABE, che è emerso come parte dell'Autorità di vigilanza europea (ESA), che comprende anche l'Autorità europea delle assicurazioni e delle pensioni aziendali e professionali (EIOPA). L'EIOPA è responsabile della protezione degli assicurati, dei membri delle pensioni e dei beneficiari.
L'efficacia delle operazioni bancarie
La crisi finanziaria del 2008 e la crisi del debito sovrano europeo hanno illuminato carenze generali nelle operazioni bancarie dell'UE. Dopo il crollo della bolla dei mutui negli Stati Uniti e la rivelazione della Grecia che i suoi deficit erano enormemente più grandi di quanto si pensasse in precedenza, gli stati dell'Eurozona come Portogallo, Irlanda, Spagna e Grecia stessa hanno dovuto affrontare costi di servizio del debito in aumento. Di conseguenza queste nazioni hanno cercato salvataggi da istituzioni internazionali.
Le misure di austerità fiscale progettate per aiutare i paesi a uscire dai programmi di salvataggio hanno rallentato la crescita economica europea. Allo stesso tempo, l'introduzione di tassi di interesse negativi da parte della BCE e di altre banche centrali ha schiacciato i margini delle banche.
Questi fattori, combinati con una maggiore regolamentazione e una cattiva gestione, hanno causato preoccupazioni sulla sostenibilità bancaria europea. A partire da gennaio 2018, le banche italiane hanno sofferto del peso di prestiti in sofferenza per un valore di 360 miliardi di euro (410 miliardi di dollari), che rappresentano circa il 25% del PIL del paese. Le vulnerabilità di MPS hanno innescato preoccupazioni che il suo fallimento potrebbe diffondersi in tutto il sistema bancario globale.
