Sommario
- Quali sono le tue qualifiche?
- Sei una RIA?
- Come si carica?
- Chi sono i tuoi clienti tipici?
- Come si comunica?
- Ti stanno facendo domande?
- La linea di fondo
La scelta del giusto consulente finanziario sta, in sostanza, impiegando il tempo per investire in quella che dovrebbe essere una relazione professionale a lungo termine che mantenga la vostra salute finanziaria e il futuro sulla strada giusta. La ricerca dovrebbe andare ben oltre i riferimenti di colleghi, amici e familiari e un'enfasi sulla performance degli investimenti.
In effetti, gli investitori dovrebbero dedicare tutti gli sforzi possibili per trovare un medico con il quale si fidano del loro benessere fisico. Il giusto consulente finanziario fornirà l'aiuto professionale necessario per raggiungere obiettivi finanziari a lungo e breve termine.
Key Takeaways
- Restringere il giusto consulente finanziario può essere un lavoro ingrato, ma ottenere una consulenza finanziaria esperta è spesso una decisione intelligente. Di seguito sono riportate le domande che dovrebbero essere poste quando si sceglie un consulente finanziario qualificato. Se non riescono o evitano di rispondere, continua a cercare. Per i consulenti, essere in grado di rispondere a queste domande può fare la differenza tra il fatto che un potenziale cliente decida o meno di scegliere te rispetto a un concorrente.
Quali sono le tue qualifiche professionali?
Chiunque può distribuire biglietti da visita sostenendo di essere un consulente finanziario, quindi è importante chiedere qualifiche e credenziali.
Mentre ci sono una miriade di designazioni professionali, i migliori consulenti in genere hanno credenziali come pianificatore finanziario certificato (CFP), analista finanziario noleggiato (CFA) e consulente finanziario noleggiato (ChFC).
I consulenti con designazioni della PCP, ad esempio, sono regolamentati, autorizzati e seguono corsi obbligatori relativi alla pianificazione finanziaria, come la pianificazione patrimoniale e la previdenza, tra gli altri.
Alcuni consulenti sono anche contabili pubblici certificati (CPA). Per coloro che necessitano anche di consulenza e preparazione fiscale, può essere utile scegliere un pianificatore finanziario che abbia anche una designazione CPA.
I consulenti finanziari che vendono azioni, obbligazioni, fondi comuni di investimento o assicurazioni dispongono di licenze tra cui la Serie 6, la Serie 7 o la Serie 63. Per ottenere tali licenze devono sostenere gli esami gestiti dall'Autorità di regolamentazione del settore finanziario.
Sei una RIA?
Alcuni consulenti finanziari sono consulenti per gli investimenti registrati (RIA), il che significa che sono tenuti a standard fiduciari elevati messi in atto per proteggere gli investitori. Lo standard fiduciario richiede che i consulenti mettano incondizionatamente il migliore interesse dei loro clienti in ogni momento, qualunque cosa accada.
I consulenti che non sono fiduciari aderiscono a uno standard meno rigoroso chiamato standard di idoneità. Ciò significa che qualsiasi investimento che offrono deve essere adatto a un cliente, anche se potrebbe non essere nel suo interesse.
Fedele al loro nome, le RIA sono inoltre tenute a registrarsi presso la Securities and Exchange Commission o gli Stati in cui svolgono le loro attività. (Per ulteriori informazioni, consultare: Diventare un consulente per gli investimenti registrato .)
Come addebiti i tuoi servizi?
La maggior parte delle RIA addebita ai clienti una percentuale di risorse gestite o una tariffa fissa o una tariffa oraria. I consulenti a pagamento non guadagnano commissioni sui prodotti di investimento che vendono ai clienti. In media fanno pagare non più del 2% delle attività gestite. Quella percentuale spesso diminuisce la quantità di risorse che hai per loro da gestire.
I consulenti che lavorano per aziende a servizio completo, come i grandi broker-dealer come Merrill Lynch e Morgan Stanley, in genere addebitano commissioni su prodotti di investimento come azioni, obbligazioni, fondi comuni di investimento, fondi negoziati in borsa e rendite che vengono acquistate e vendute. In teoria, i consulenti che addebitano commissioni potrebbero essere meno obiettivi quando raccomandano investimenti.
Chi sono i tuoi clienti tipici?
È importante avere un'idea di quali tipi di clienti si rivolge in genere a un consulente finanziario che si sta valutando al fine di assicurarsi che abbiano esperienza e competenza in linea con le circostanze. Un millenario che ha appena iniziato a risparmiare per la pensione, ad esempio, potrebbe non essere meglio servito da un consulente che si rivolge principalmente ai baby boomer in via di pensionamento o quelli già in pensione.
Alcuni consulenti specializzati in clienti all'interno di determinate professioni. Ad esempio, se sei un medico o un piccolo imprenditore, chiedi se ha esperienza nella gestione di clienti simili. Ti consigliamo di assumere un consulente con competenze che vanno dall'assicurazione alle tasse che si adattano alle tue circostanze.
Come si comunica con i clienti?
Assicurati che siano disposti a comunicare tutte le volte che ti senti a tuo agio. Alcuni clienti sono felici di incontrarsi una volta all'anno, mentre altri preferiscono incontrarsi ogni trimestre. Vuoi anche avere un'idea di quanto siano accessibili al di fuori delle riunioni programmate. Chiedi loro quanto velocemente in genere rispondono alle chiamate e rispondono alle email.
Ti stanno facendo domande?
Le domande che un consulente pone a un potenziale cliente durante una riunione iniziale possono essere poste. La pianificazione finanziaria è molto più che numeri. Un consulente che si concentra sulla promozione delle prestazioni stellari è probabilmente meglio evitare. Invece, dovrebbero chiederti quali sono i tuoi obiettivi finanziari, le tue preoccupazioni e quanto sei a tuo agio con il rischio quando si tratta di investire.
La linea di fondo
Mentre non mancano i consulenti finanziari, scegliere quello giusto può essere scoraggiante. È importante intervistare un consulente che stai prendendo in considerazione come se fossi un candidato di lavoro. Assicurati di capire come vengono compensati e se dispongono delle credenziali e dell'esperienza per elaborare un piano che si adatti meglio alle tue esigenze e circostanze finanziarie personali.
