Che cos'è la risoluzione degli errori?
La risoluzione degli errori è una procedura che consente ai consumatori di contestare errori di contabilità o transazioni non autorizzate relative ai loro conti bancari. Il processo di risoluzione degli errori è codificato ai sensi del regolamento E, l'attuazione della Federal Reserve Transfer Fund (EFTA) del 1978.
Key Takeaways
- La risoluzione degli errori è il processo formale seguito dalle banche in risposta agli errori segnalati dai clienti. Le banche sono tenute a indagare sull'errore entro un periodo di tempo limitato e potrebbero inoltre dover rimborsare al cliente eventuali fondi interessati durante l'indagine. I clienti, nel frattempo, sono tenuti a informare tempestivamente la banca quando si è verificato un errore, fornendo anche informazioni di supporto per aiutare la banca a indagare sull'errore.
Comprensione della risoluzione degli errori
Il regolamento E prevede che gli istituti finanziari indagino su tutti i reclami e riaccreditino tutti i fondi addebitati per errore. L'istituto finanziario di solito ha tra 10 e 45 giorni per indagare sui reclami. Le normative federali limitano la responsabilità del conto dei consumatori a $ 50 se la banca viene informata dell'errore, ma in caso contrario può arrivare a $ 500.
Esistono molti tipi di errori che possono innescare i requisiti del regolamento E. Questi includono trasferimenti elettronici errati di fondi (EFT) verso o dal conto di un cliente; prelievi non autorizzati, sia elettronicamente che tramite un bancomat (ATM); prelievi inesatti da un bancomat, ad esempio quando il bancomat distribuisce meno fondi di quelli richiesti dal cliente; estratti conto inesatti o incompleti; ed errori nella contabilità o nei calcoli della banca.
Quando i clienti desiderano avviare il processo di risoluzione degli errori, devono emettere un avviso di errore alla banca, che include il loro nome e numero di conto, nonché eventuali informazioni aggiuntive sull'errore che possono fornire. Il cliente dovrebbe identificare la natura dell'errore, la data in cui si è verificato e la quantità di denaro interessata. I clienti hanno 60 giorni per presentare tali richieste, a partire dal primo giorno in cui l'errore è comparso sugli estratti conto bancari del cliente.
Esempio reale di risoluzione degli errori
In genere, le banche dispongono di 10 giorni per completare la loro indagine sull'errore una volta che il cliente ha dato la notifica appropriata. Sebbene alcune banche possano richiedere ai clienti di fornire un'ulteriore notifica scritta anche se hanno già comunicato verbalmente l'errore, il termine di 10 giorni inizia comunque una volta che viene data la comunicazione verbale.
In determinate circostanze, le banche possono estendere il termine per le indagini a 45 giorni. Tuttavia, ciò è consentito solo nelle situazioni in cui la banca ha già approvato provvisoriamente un rimborso al cliente che corregge gli effetti dell'errore. Inoltre, al fine di beneficiare di una proroga, la banca avrebbe dovuto comunicare al cliente che tale rimborso è stato concesso e che i fondi rimborsati dovrebbero essere disponibili per il cliente durante il periodo in cui si svolge l'indagine.
Se, tuttavia, l'errore in questione era correlato a una EFT fuori dallo stato, a una transazione con carta di debito in un terminale POS (punto di vendita) o a un conto aperto entro 30 giorni dall'errore segnalato, la banca possono essere necessari fino a 90 giorni per completare l'indagine. Tuttavia, la banca dovrebbe attenersi a tutte le condizioni di cui sopra per beneficiare di questo periodo di tempo prolungato.
