L'Equal Credit Opportunity Act (ECOA) è un regolamento creato dal governo degli Stati Uniti che mira a dare a tutte le persone giuridiche pari opportunità di richiedere prestiti da istituti finanziari e altre organizzazioni che concedono prestiti. La legge sulla parità di credito afferma che gli individui non possono essere discriminati da fattori che non sono direttamente correlati al loro merito creditizio. Proibisce a creditori e istituti di credito di considerare la razza, il colore, l'origine nazionale, il sesso, la religione o lo stato civile di un consumatore nel decidere se approvare la sua domanda di credito. Inoltre, gli istituti finanziari non possono negare il credito in base all'età. Né possono negare il credito perché il richiedente riceve assistenza pubblica.
RIPARTIZIONE Legge sulle pari opportunità di credito (ECOA)
La legge sulla parità di credito è stata emanata nel 1974. È dettagliata nel titolo 15 del codice degli Stati Uniti.
Considerazioni ECOA
Quando un mutuatario richiede credito, il creditore chiederà alcuni dei fatti personali vietati per l'uso ai sensi dei requisiti federali. Queste domande non fanno parte dell'analisi di approvazione e vengono proposte solo per aiutare a prevenire la discriminazione. Pertanto, sono opzionali e non richiesti. Gli unici fattori accettati che possono essere utilizzati per determinare se una persona è approvata o meno per un prestito sono le informazioni rilevanti dal punto di vista finanziario come il punteggio di credito, il reddito e il carico di debito esistente.
Un altro aspetto dell'ECOA consente a ciascun coniuge di un matrimonio di avere la propria storia creditizia a proprio nome. Detto questo, se un mutuatario ha dei conti congiunti con il proprio coniuge, questi conti appariranno su entrambi i rapporti di credito, quindi il comportamento finanziario di un coniuge può ancora avere un impatto positivo o negativo sul punteggio di credito di un singolo mutuatario.
Mentre l'ECOA vieta ai finanziatori di basare le loro decisioni sullo stato civile, alcuni prestiti, come i mutui, potrebbero richiedere a un mutuatario di rivelare che stanno effettuando gli alimenti richiesti o i pagamenti di sostegno all'infanzia. Inoltre, se un mutuatario riceve assistenza o alimenti per bambini e rappresenta una fonte significativa di reddito, potrebbe essere necessario divulgarlo per ottenere un prestito. A un mutuatario potrebbe essere negato un prestito se, ad esempio, i pagamenti per il mantenimento dei figli, combinati con altri obblighi finanziari, significano che non hanno abbastanza soldi per rimborsare il prestito come richiesto. Tuttavia, un mutuatario non può essere negato un prestito semplicemente perché sono divorziati.
Sanzioni ECOA
Le organizzazioni trovate in violazione dell'ECOA potrebbero potenzialmente affrontare azioni legali di classe. Se ritenuto colpevole, l'organizzazione colpevole potrebbe dover pagare danni punitivi per un importo complessivo inferiore a $ 500.000 o all'1% del patrimonio netto del creditore.
