Che cos'è un'indennità di guadagno?
Un'indennità di guadagno è un calcolo dei fondi netti disponibili in un conto corrente e l'importo del credito può essere utilizzato per compensare in tutto o in parte le spese di servizio mensili. In altre parole, è l'importo di base che un cliente deve avere nel suo conto deposito cauzionale per evitare di accumulare commissioni di servizio mensili.
Key Takeaways
- Un'indennità di guadagno si riferisce a un saldo minimo del conto da parte di un depositante prima che vengano addebitate le commissioni di servizio. L'importo consentito varierà a seconda della banca e viene fornito un tasso di interesse implicito noto come tasso di credito degli utili (ECR). Poiché le banche possono addebitare commissioni di mantenimento per i saldi che scendono al di sotto della soglia di indennità di utili, i depositanti devono decidere se vale la pena conservare depositi più grandi presso le banche.
Come funzionano le indennità di guadagno
Il tasso per l'indennità di utili, o tasso di credito degli utili (ECR), è stabilito a discrezione della banca. L'ECR equivale a un calcolo del rendimento che i clienti della banca guadagnano su tutti i fondi detenuti nella banca durante la notte. Ma invece di restituire questo rendimento ai clienti sotto forma di pagamento di interessi, la banca glielo concede sotto forma di un sussidio di credito sugli utili che viene quindi applicato per compensare il costo di eventuali commissioni o spese di servizio che la banca generalmente impone.
ECR e indennità di guadagno consentono alle banche di ridurre i costi operativi minimizzando gli oneri delle commissioni per il cliente. Inoltre, consente ai clienti di mantenere l'accesso alle proprie attività liquide per tutta la giornata bancaria. Le quote di utili consentono inoltre alle banche di mantenere un certo livello di liquidità al fine di mitigare i rischi finanziari.
Per capire come viene calcolata l'indennità di guadagno, diamo un'occhiata all'esempio della società F. La società F ha un conto di deposito della domanda con la banca X. La banca X applicherà il suo ECR per determinare l'indennità di guadagno per questo conto. L'ECR terrà conto del tasso con cui la Società F utilizza i servizi della banca, quindi calcola giornalmente l'indennità di guadagno per quel conto. L'ECR di solito si basa su una percentuale dei tassi dei buoni del tesoro a 13 settimane.
In che modo i clienti aziendali utilizzano le indennità di guadagno
Poiché ogni banca stabilisce la propria indennità di guadagno, l'importo di tale indennità può variare molto da una banca all'altra. I singoli clienti devono decidere come utilizzare al meglio l'indennità di guadagno della propria banca. I conti con saldi elevati tendono ad avere quote di guadagno più elevate, che possono tradursi in commissioni di servizio bancario inferiori per il titolare del conto.
Di conseguenza, i clienti aziendali devono decidere se vogliono evitare le commissioni bancarie mantenendo ampi saldi nei conti dei depositi a vista o massimizzare l'efficienza operativa utilizzando il denaro disponibile e pagando le commissioni bancarie. Di solito, i clienti aziendali cercano di trovare un equilibrio tra avere i soldi di cui hanno bisogno per le spese operative e minimizzare le commissioni sul conto attraverso l'indennità di guadagno.
