Che cos'è l'assicurazione catastrofe?
L'assicurazione catastrofe protegge le imprese e le residenze da calamità naturali come terremoti, inondazioni e uragani e da calamità causate dall'uomo come una rivolta o un attacco terroristico. Questi eventi a bassa probabilità e ad alto costo sono generalmente esclusi dalle polizze assicurative standard dei proprietari di case.
Key Takeaways
- Sebbene entrambi si occupino della protezione di un'abitazione, l'assicurazione catastrofe e i proprietari di abitazione sono tecnicamente due diversi tipi di copertura: l'assicurazione catastrofe protegge le imprese e le residenze da calamità naturali - come terremoti e alluvioni - e contro catastrofi provocate dall'uomo. L'assicurazione catastrofe speciale è disponibile per specifiche catastrofi naturali, come l'assicurazione contro le alluvioni, l'assicurazione contro gli uragani per uragani e tornado, l'assicurazione contro i terremoti e l'assicurazione sui vulcani. L'assicurazione contro le inondazioni è unica in quanto è disponibile attraverso il governo federale.
Comprensione dell'assicurazione catastrofe
L'assicurazione dei proprietari di abitazione può contenere determinati tipi di coperture, ma in genere sono esclusi danni o perdite derivanti da determinati tipi di eventi. Come regola generale, i danni e la distruzione dovuti ai movimenti della terra (come frane, frane, terremoti e doline) o alluvioni (a causa di tempeste, tifoni, tsunami o uragani) di solito non sono coperti dall'assicurazione dei proprietari di case. Molte polizze di proprietà coprono solo i pericoli nominati, che possono variare da polizza a polizza e dalla compagnia di assicurazione. Anche una polizza "tutti i pericoli" può escludere alcuni eventi o contenere limiti di polizza specifici, quindi potresti non essere completamente assicurato per una grave perdita. Ecco dove arriva l'assicurazione catastrofe.
Sono disponibili diversi tipi di assicurazione per catastrofi per coprire i danni causati da vari disastri naturali e da eventi causati dall'uomo. È disponibile un'assicurazione catastrofe speciale per catastrofi naturali specifiche, come l'assicurazione contro le alluvioni, l'assicurazione contro le tempeste per gli uragani e
tornado, assicurazione sismica e assicurazione vulcano.
L'assicurazione catastrofe è diversa anche da altri tipi di assicurazione dal punto di vista commerciale. È difficile stimare l'esposizione potenziale totale e il costo di una perdita assicurata, soprattutto perché un evento catastrofico spesso comporta la presentazione simultanea di un numero estremamente elevato di sinistri. Ciò rende difficile per gli emittenti assicurativi di catastrofi gestire il rischio in modo efficace. La riassicurazione e la retrocessione sono utilizzate dagli emittenti per gestire il rischio di catastrofe derivante dalla loro copertura di eventi catastrofici.
$ 140 miliardi
Secondo le stime dell'assicuratore Swiss Re, le perdite economiche totali globali stimate da calamità naturali e provocate dall'uomo nel 2019
Assicurazione contro le alluvioni
Spesso, la copertura che dovresti considerare di acquistare dipenderà principalmente dal luogo in cui vivi. Alcune aree geografiche sono più a rischio rispetto ad altre per eventi come uragani, tornado, tempeste di vento, incendi o inondazioni. Se vivi in un'area che è vulnerabile a incidenti acquatici, come una zona di uragano o una pianura alluvionale, potrebbe essere necessario stipulare un'assicurazione contro le alluvioni nella tua residenza.
L'assicurazione contro le alluvioni è disponibile attraverso il National Flood Insurance Program (NFIP) del governo federale. Il governo gestisce questo programma perché i rischi dell'assicurazione contro le alluvioni sono in genere troppo elevati per i vettori commerciali. A seconda delle circostanze specifiche e delle coperture, con l'assicurazione contro le alluvioni potrebbero verificarsi diversi scenari:
- Se hai acquistato un'assicurazione contro le inondazioni per coprire la tua casa e la tua proprietà personale, riceverai un risarcimento sia per il danno alla tua residenza che per i tuoi effetti personali..NFIP richiede a tutti di attendere 30 giorni prima che i reclami possano essere pagati. Per questo motivo, se non hai acquistato l'assicurazione contro le alluvioni con largo anticipo rispetto agli avvisi di alluvione, potresti non ricevere alcun risarcimento per i danni causati dalle alluvioni.
Anche se sembrano molto simili, non confondere una polizza assicurativa per catastrofi con una polizza assicurativa catastrofica. Quest'ultimo è un tipo di assicurazione sanitaria - spesso definito come un piano sanitario catastrofico - progettato per aiutare a pagare per importanti emergenze mediche, incidenti o malattie.
Assicurazione catastrofe vs assicurazione rischi
L'assicurazione contro le catastrofi si sovrappone e viene spesso definita assicurazione contro i rischi. Tuttavia, l'assicurazione contro i rischi di solito riflette i proverbiali eventi "atti di Dio": eruzioni vulcaniche, fulmini, tornado, ecc. L'assicurazione contro i rischi può anche riferirsi alla sezione di una politica generale dei proprietari di case che copre queste cose. Al contrario, l'assicurazione catastrofe si riferisce a una copertura di più ampia portata, applicabile a catastrofi provocate dall'uomo e a quelle naturali; tende anche a fare riferimento a una polizza autonoma che è separata dalla normale assicurazione dei proprietari di case.
