Sommario
- Impostazione degli obiettivi
- Pianificazione della pensione
- Tipi di account
- Funzionalità e accessibilità
- tasse
- Deposito minimo
- portafogli
- Investimenti fiscali vantaggiosi
- Sicurezza
- Assistenza clienti
- La nostra opinione
E * TRADE Core Portfolios e Fidelity Go sono offerte molto competitive nello spazio robo-advisory. In superficie, ci sono molte somiglianze. Entrambe le aziende hanno processi di configurazione dell'account simili e popolano un portafoglio costituito da fondi a basso costo. Nessuno dei due è particolarmente forte in termini di pianificazione degli obiettivi, ma hanno una vasta gamma di risorse e strumenti disponibili attraverso le loro più ampie offerte di prodotti. Vi sono, tuttavia, alcune differenze chiave che contano quando si sceglie tra i portafogli core E * TRADE e Fidelity Go per gestire il proprio denaro.
- Conto minimo: $ 500
- Commissione: 0, 30%
- Rivolto a investitori che desiderano un modo semplice per far funzionare i propri soldi nei mercati Facile per coloro che erano clienti della piattaforma E * TRADE standard per creare un account Portfolio Core I clienti possono selezionare investimenti beta socialmente responsabili o intelligenti
- Conto minimo: $ 10
- Commissione: 0, 35%
- Ottimo per coloro che desiderano configurare un conto di investimento in modo rapido ed efficiente. Il minimo di conto basso è ottimo per le persone che non sono pronte a investire una somma elevata. Quelli preoccupati per le commissioni apprezzeranno la trasparenza di Fidelity
Impostazione degli obiettivi
Come accennato, né Fidelity Go né E * TRADE Core Portfolios sono i protagonisti della pianificazione e del monitoraggio degli obiettivi, ma Fidelity Go ha il vantaggio complessivo.
Il servizio di consulenza robo di E * TRADE non è guidato dalla pianificazione degli obiettivi. Crei un unico piatto di denaro per finanziare tutti i tuoi obiettivi. Secondo gli ufficiali di E * TRADE, i loro clienti sentivano che avere una varietà di obiettivi separati confondeva le acque e rendeva l'esperienza più confusa. Tuttavia, i clienti hanno accesso a tutte le offerte di ricerca e formazione di E * TRADE, che includono alcuni strumenti di pianificazione, ma queste funzioni non sono integrate nell'esperienza dei portafogli di base. Il rapporto sui tuoi progressi verso il singolo obiettivo che hai definito è ben progettato, ma non ti vengono dati suggerimenti per sostenere l'account se stai cadendo indietro. Se hai altri account E * TRADE, puoi vedere come stanno andando le tue partecipazioni complessive presso l'azienda, ma non puoi importare attività da altri conti finanziari per un quadro completo.
Puoi tenere traccia di un singolo obiettivo per account utilizzando Fidelity Go, ma puoi aprire più account se desideri dedicare fondi a obiettivi separati. Una volta che l'account è stato finanziato e investito, puoi scegliere un importo in dollari che stai cercando di raggiungere insieme alla data target. Fidelity stima quindi la probabilità di raggiungere l'obiettivo in dollari entro la data prefissata, in base al deposito iniziale e alle aggiunte mensili pianificate. Se sembra che potresti non raggiungere il tuo obiettivo, Fidelity offre alcuni suggerimenti su ciò che puoi fare per migliorare le probabilità di successo. Se hai altri account Fidelity, puoi vedere come stanno andando tutti su una singola schermata. Selezionando l'account Fidelity Go dall'elenco viene visualizzato un grafico di allocazione delle risorse e un riepilogo delle prestazioni.
Pianificazione della pensione
Fidelity Go ha una migliore pianificazione degli obiettivi e funzionalità di tracciamento, e questo si ripercuote sulla pianificazione pensionistica. Mentre i clienti di E * TRADE possono utilizzare tutte le offerte di ricerca e formazione del broker, che includono i calcolatori della pensione, non è possibile applicare il conto di investimento a un determinato obiettivo. Conti di pensionamento Fidelity Go ti aiuteranno a rimanere in pista mostrandoti la probabilità di raggiungere il tuo obiettivo di pensionamento e come aumentarlo nel tempo.
Tipi di account
E * TRADE Core Portfolios ha il vantaggio nei tipi di conto in quanto ha tutti gli stessi tipi di conto di Fidelity Go e conti di deposito in conformità con l'Uniform Gift to Minors Act (UGMA) e Uniform Transfer to Minors Act (UTMA). E * TRADE Core Portfolios offre anche un conto pensionistico individuale semplificato (SEP) e Fidelity Go no.
Tipi di account E * TRADE:
- Conti imponibili individuali Conti imponibili congiunti Conti IRA tradizionali Account Conti IRAUGMAUGTA
Tipi di account fedeltà:
- Conti imponibili individuali Conti imponibili congiunti Conti IRA tradizionali Account Conta IRA Rollover IRA
Funzionalità e accessibilità
E * TRADE Core Portfolios e Fidelity Go hanno diversi tipi di funzionalità che possono attrarre diversi tipi di investitori. E * TRADE ti consente di prendere in prestito sul tuo conto se il saldo è superiore a $ 50.000, ad esempio, ma Fidelity ti paga interessi sul denaro non investito nel conto.
Portafogli core E * TRADE:
- SRI e Smart Beta: i clienti possono selezionare investimenti socialmente responsabili o smart beta. Prestiti garantiti: è possibile prendere a prestito contro il saldo del proprio conto con fondi disponibili di oltre $ 50.000, sebbene i tassi di interesse siano elevati. Cruscotto di facile lettura: il cruscotto digitale sul sito Web o sull'app mobile di E * TRADE offre una visione chiara delle prestazioni e dell'allocazione del portafoglio. Aiuto personale: i consulenti finanziari sono disponibili telefonicamente o presso una delle filiali di E * TRADE.
Portafogli Fidelity Go:
- Cash sweep: l'eventuale liquidità sul conto viene trasferita in un fondo del mercato monetario che attualmente sta pagando oltre il 2%. Consolidamento di Fidelity: se disponi di più conti presso Fidelity, inclusa la mediazione, puoi vedere tutte le tue partecipazioni interne su una schermata. Risorse per l'istruzione: una volta che hai un account finanziato con Fidelity Go, sono disponibili tutti i video, gli articoli e le classi pubblicati dalla società.
tasse
A prima vista, sembra che i portafogli core E * TRADE abbiano un vantaggio in termini di commissioni Fidelity Go, ma la vera risposta è un po 'più complessa.
E * TRADE addebita lo 0, 30% delle attività gestite, valutato trimestralmente in base al saldo giornaliero medio, detratto dal denaro disponibile. I portafogli sono progettati per contenere circa l'1% di liquidità, principalmente per coprire tali commissioni. Non ci sono commissioni di negoziazione aggiuntive, ma gli ETF sottostanti hanno commissioni di gestione che variano in media dallo 0, 07% allo 0, 08%. Questo costo aggiuntivo è sottile e attualmente riduce il divario tra i portafogli core E * TRADE e Fidelity Go in termini di commissioni.
La commissione di gestione di Fidelity è pari allo 0, 35% delle attività gestite, ma i portafogli detengono fondi comuni di investimento Fidelity senza commissioni, pertanto non vi sono commissioni aggiuntive. Molte consulenze robo con commissioni più basse, tra cui E * TRADE, finiscono per essere più costose di Fidelity Go quando nel rapporto vengono aggiunti gli indici di spesa medi dei fondi sottostanti.
Deposito minimo
Fidelity Go ha un chiaro vantaggio in termini di minimi dell'account, con solo $ 10 richiesti per iniziare. E * TRADE I portafogli core richiedono un deposito minimo di $ 500 ancora ragionevole, ma questo è cinquanta volte più capitale.
- Deposito minimo di E * TRADE: $ 500 Deposito minimo di fedeltà: $ 10
portafogli
E * TRADE I portafogli core e Fidelity Go hanno portafogli molto diversi, in quanto uno estrae da un elenco proprietario e l'altro dal mercato.
I portafogli di E * TRADE contengono ETF di iShares, Vanguard e JP Morgan. I portafogli socialmente responsabili comprendono gli ETF di iShares. I portafogli beta intelligenti sono progettati per sovraperformare gli investimenti in fondi indicizzati e comportare commissioni di gestione più elevate. I conti del portafoglio core di E * TRADE vengono ribilanciati semestralmente o ogni volta che il portafoglio si sposta troppo lontano dall'allocazione patrimoniale target. L'obiettivo di allocazione di cassa è dell'1%. La visualizzazione della gestione del portafoglio si concentra sull'asset allocation e sulle metriche di performance. Quando si effettua un prelievo, l'algoritmo preleva prima i contanti disponibili, quindi vende altri investimenti per mantenere l'allocazione patrimoniale prescritta. Ti verrà mostrata una schermata che indica la tua potenziale fattura fiscale dopo la vendita, il che è un tocco insolito.
I portafogli di Fidelity sono investiti in fondi proprietari gratuiti gestiti dalla stessa Fidelity. Circa lo 0, 5% è detenuto in contanti. Il ribilanciamento del portafoglio si verifica quando la liquidità del conto raggiunge un limite interno (circa l'1%), deriva in modo significativo dall'allocazione target o semestralmente. I portafogli Fidelity Go sono costantemente monitorati, quindi se i mercati si muovono in modo significativo in entrambe le direzioni e il portafoglio si discosta significativamente dalla strategia di investimento selezionata, potrebbe essere attivato un ribilanciamento.
Investimenti fiscali vantaggiosi
Né i portafogli core E * TRADE né Fidelity Go offrono la raccolta delle perdite fiscali per i titolari di conti.
Sicurezza
E * TRADE I portafogli core e Fidelity Go offrono entrambi un elevato livello di sicurezza.
Il sito Web e le app mobili di E * TRADE offrono un livello elevato di crittografia. I titoli nei conti sono assicurati dalla SIPC fino a $ 500.000, con un'assicurazione SIPC in eccesso dalla London Insurance con un limite complessivo di $ 600.000.000.
Il sito Web di Fidelity utilizza funzionalità di sicurezza molto elevate. Le app mobili possono essere sbloccate con un'impronta digitale o con la tecnologia di riconoscimento facciale. Fidelity ha una garanzia di protezione del cliente, che ti rimborsa per perdite derivanti da attività non autorizzate nei tuoi account. L'azienda partecipa anche a programmi di protezione patrimoniale come FDIC e SIPC per assicurare contro le perdite in caso di imprevista catastrofe finanziaria da parte di Fidelity.
Assistenza clienti
C'è una chat online disponibile 24 ore su 24, 7 giorni su 7 sul sito Web di E * TRADE e su dispositivi mobili. Sebbene i rappresentanti telefonici con cui abbiamo parlato fossero ben informati e disponibili, ci sono voluti in media quasi sette minuti di attesa prima che un essere umano fosse disponibile. Puoi parlare con un consulente finanziario al telefono o recarti in un posto dove cercare aiuto. Gli orari dei servizi telefonici sono nei giorni feriali dalle 8:30 alle 20:30, ora orientale. Le FAQ online sono in qualche modo incomplete e sarebbero più facili da leggere se le domande fossero organizzate per argomento.
Fidelity Go è un'offerta esclusivamente digitale, quindi quasi tutto il supporto è online. È possibile utilizzare la funzione chat 24/7. Le FAQ sono piuttosto brevi, quindi se hai una domanda che richiede più assistenza per rispondere, finirai in una lunga coda di telefono. Una volta che un agente ha raccolto la linea, tuttavia, abbiamo scoperto che le nostre domande hanno ricevuto una risposta approfondita da un rappresentante competente.
La nostra opinione
Come menzionato all'inizio, Fidelity Go e E * TRADE Core Portfolios sono abbinati in modo abbastanza uniforme come robo-advisor. Nel complesso, tuttavia, Fidelity Go ha il vantaggio. Gli investitori possono inizialmente contrarre i fondi proprietari, ma ciò rende il servizio complessivamente più economico rispetto ai portafogli core E * TRADE con i suoi ETF non proprietari che applicano commissioni di gestione modeste. Inoltre, il deposito minimo molto basso rende Fidelity Go un facile punto di accesso per gli investitori più giovani per i quali un deposito iniziale di $ 500 può costituire una barriera. Sia Fidelity Go che E * TRADE Core Portfolios sono solidi robo-advisor che possono servire allo stesso modo investitori nuovi e affermati, ma Fidelity Go è la scelta migliore dei due a meno che non si stia cercando specificamente conti di deposito o un SEP IRA.
Metodologia
Investopedia si impegna a fornire agli investitori recensioni e valutazioni imparziali e complete di robo-advisor. Le nostre recensioni del 2019 sono il risultato di sei mesi di valutazione di tutti gli aspetti di 32 piattaforme robo-advisor, tra cui l'esperienza dell'utente, le funzionalità di impostazione degli obiettivi, i contenuti del portafoglio, i costi e le commissioni, la sicurezza, l'esperienza mobile e il servizio clienti. Abbiamo raccolto oltre 300 punti dati che hanno pesato nel nostro sistema di punteggio.
A ogni robo-advisor che abbiamo esaminato è stato chiesto di compilare un sondaggio di 50 punti sulla loro piattaforma che abbiamo utilizzato nella nostra valutazione. Molti dei robo-advisor ci hanno anche fornito dimostrazioni di persona delle loro piattaforme.
Il nostro team di esperti del settore, guidato da Theresa W. Carey, ha condotto le nostre recensioni e sviluppato questa metodologia migliore del settore per classificare le piattaforme di robo-advisor per gli investitori a tutti i livelli. Fai clic qui per leggere la nostra metodologia completa.
