Con il suo libro mastro distribuito e la capacità di abilitare le transazioni con commissioni minime, la blockchain rappresenta una minaccia tangibile ai sistemi di trasferimento di fondi transfrontalieri. E nessuno di questi sistemi è più minacciato di SWIFT, un consorzio di banche che gestisce gran parte delle transazioni globali.
Il sistema di messaggistica di SWIFT consente trasferimenti interbancari in tutto il mondo attraverso il suo sistema di messaggistica. Tali trasferimenti di pagamenti transfrontalieri sono oggi una parte importante del sistema bancario e nel 2015 ammontavano a $ 150 trilioni di dollari. La tecnologia blockchain consente anche trasferimenti transfrontalieri, tranne che in modo decentralizzato. Ciò significa che le banche sono collegate direttamente tra loro sulla stessa rete e le transazioni sono approvate direttamente.
I recenti hack SWIFT non hanno aiutato le cose e compromesso ulteriormente l'integrità della rete. Secondo la banca d'investimento Credit Suisse, il tradizionale settore dei pagamenti transfrontalieri è in via di rottura. "I sistemi di pagamento interbancario come SWIFT sono vecchi, poco flessibili, lenti e sempre più inclini agli attacchi informatici in un momento in cui le banche sono sotto una tremenda pressione per tagliare i costi e proteggere i dati dei clienti dagli hacker, che la blockchain potrebbe raggiungere", ha pubblicato la banca sul suo sito all'inizio di quest'anno.
L'emergere di sistemi rivali basati su blockchain, come Ripple - che ha già più di 75 banche come suoi membri - non sta aiutando le cose. Le grandi banche, come JPMorgan Chase & Co. (JPM), hanno anche formato reti tra loro per sviluppare sistemi di pagamento transfrontalieri basati sulla tecnologia blockchain.
SWIFT e Blockchain
Data la somiglianza nelle tecnologie di entrambi i sistemi di pagamento, avrebbe senso per SWIFT studiare la blockchain. In effetti, la rete di messaggistica ha avviato progetti blockchain propri. Il consorzio a gennaio ha annunciato una prova del concetto per testare la riconciliazione delle banche dati per i pagamenti transfrontalieri in tempo reale; entro agosto, il progetto ha raggiunto i suoi obiettivi. Ma quel successo è arrivato con una cattura. In un'intervista con Coindesk, il responsabile R&D di SWIFT, Damien Vanderveken, ha affermato che la sua soluzione richiederebbe una revisione significativa dell'infrastruttura per le banche che avevano già investito in soluzioni centralizzate. "Il valore aziendale dipende dal livello di automazione dei partecipanti", ha affermato.
Le differenze tra SWIFT e blockchain sono state in netto contrasto in due conferenze concorrenti tenute allo stesso tempo la scorsa settimana. Una delle conferenze è stata organizzata da Ripple e l'altra da SWIFT. Secondo i rapporti, il CEO di SWIFT Gottfried Leibbrandt ha paragonato l'attuale entusiasmo per il bitcoin, che si basa sulla blockchain, con la mania "Tulip bubble" del 17 ° secolo e ha appena menzionato il progetto blockchain dell'azienda. Satya Nadella, CEO di Microsoft Corp. (MSFT), lo ha corretto chiedendo alla società di creare applicazioni blockchain "utili".
Questo significa la fine di SWIFT?
A dire il vero, la percentuale di messaggi basati sui pagamenti all'interno dell'ecosistema SWIFT è diminuita anche se le transazioni di sicurezza e di tesoreria hanno guadagnato quote.
Tuttavia, la soluzione SWIFT for Corporates della società, utilizzata dalle banche per scambiare messaggi sicuri sulle informazioni finanziarie, ha visto una rapida crescita da 579 entità aziendali che hanno aderito alla soluzione nel 2009, a 1.405 nel 2014. Trazione per il suo nuovo prodotto e l'aumento delle entrate da flussi alternativi significa che SWIFT potrebbe reinventarsi piuttosto che diventare obsoleto in un mondo blockchain.
