Quando si aprono la maggior parte dei conti di investimento, l'impresa generalmente chiede chi si desidera nominare come beneficiario. Ricorda, un beneficiario è una persona che il titolare del conto nomina per beneficiare o trarre vantaggio dall'account dopo la morte del titolare. I beneficiari possono essere nominati per conti pensionistici individuali (IRA), fondi comuni di investimento, rendite e polizze vita.
Ma per quanto riguarda i conti correnti? La maggior parte delle persone usa questi conti per depositare i propri stipendi e altri benefici, oltre a fare le loro transazioni finanziarie quotidiane come pagare le bollette, l'affitto, l'ipoteca e altri obblighi.
Il processo di trasferimento delle risorse dopo la morte può essere un processo complicato, soprattutto quando potresti non essere in grado di nominare qualcuno come beneficiario. Continua a leggere per scoprire come aggiungere un beneficiario a un conto corrente.
Key Takeaways
- I conti correnti non richiedono necessariamente ai titolari dei conti di nominare un beneficiario. Molte banche offrono conti pagabili al momento della morte come parte delle loro offerte standard. Un conto POD indica alla banca di trasferire le attività di un cliente al beneficiario, che significa che il denaro in un conto POD viene tenuto fuori dal tribunale di successione se il titolare del conto muore. Dopo aver scelto un beneficiario, la banca compila i documenti in modo che i fondi passino direttamente al beneficiario dopo la morte.
I conti bancari hanno bisogno di beneficiari?
A differenza di altri conti, le banche non richiedono ai titolari di conti correnti di nominare i beneficiari. Anche se non sono necessari, dovresti prendere in considerazione la denominazione dei beneficiari per i tuoi conti bancari se desideri proteggere i tuoi beni. Se una persona desidera nominare un beneficiario per il proprio conto corrente in caso di decesso, il titolare del conto deve trasmettere il nome della persona alla propria banca.
A causa del crescente interesse, molte banche offrono ai propri clienti conti pagabili al momento della morte come parte delle loro offerte standard. Pertanto, i conti correnti possono essere convertiti in un conto POD, che indica alla banca di trasferire tutti i beni del cliente al beneficiario. Il denaro in un conto POD viene tenuto fuori dal tribunale di successione se il titolare del conto muore.
Il denaro in un conto POD viene tenuto fuori dal tribunale di successione se il titolare del conto muore.
Conti POD per i beneficiari
Per convertire un conto corrente in un conto POD, scegli un beneficiario e notifica alla banca i tuoi desideri. La banca compila i documenti appropriati in modo che i fondi del tuo conto passino direttamente al beneficiario dopo la tua morte. Potresti voler convertire il tuo conto corrente in un conto POD se desideri che qualcuno specifico riceva i fondi del conto.
In circostanze normali, il denaro in un conto bancario diventa parte del patrimonio di una persona quando muore. Tuttavia, gli account POD ignorano il processo immobiliare e di successione. Per richiedere il denaro, il beneficiario deve semplicemente presentarsi presso la banca, dimostrare la propria identità e produrre una copia certificata del certificato di morte del titolare del conto.
Cosa succede se sei sposato?
Conto di controllo coniugale trasformato in detentori di conti POD negli stati di proprietà della comunità dovrebbero essere consapevoli del fatto che i loro coniugi ottengono automaticamente la metà dei soldi che hanno contribuito durante il matrimonio, anche se un altro beneficiario prende il nome dopo la morte del titolare del conto. Nel frattempo, i coniugi in Stati non appartenenti alla comunità hanno il diritto di contestare la distribuzione dei fondi in tribunale.
Altre opzioni
Uno dei vantaggi di avere un titolare di un conto congiunto è che non è necessario nominare un beneficiario, poiché il nome della persona è già sul conto. Quella persona avrà accesso e controllo completo sul saldo. Uno degli svantaggi, tuttavia, è che devi condividere l'account con quella persona, che può essere finanziariamente irresponsabile e lasciarti in difficoltà.
Ma ricorda, anche se puoi nominare un beneficiario o nominare un titolare di un conto congiunto, dovresti comunque avere una volontà. Questo si occuperà di tutti i tuoi affari, anche se i tuoi account hanno già beneficiari.
