Quindi finalmente hai ottenuto quel grande lavoro a New York City - forse l'apice della tua carriera.
Ora, come ti permetti di vivere lì?
Nella maggior parte delle città, l'acquisto è un affare migliore dell'affitto, ma ciò che è giusto per te dipende da una varietà di fattori, sia finanziari che personali.
5 MOTIVI CHE DEVI AFFITTARE
• I prezzi di New York sono più alti di qualsiasi altro mercato. Quando una grande pubblicazione commerciale pubblica un articolo intitolato "Case di Manhattan a meno di $ 3 milioni mai più difficili da acquistare", sai che stai puntando a un mercato costoso. Secondo BloombergBusiness, il prezzo medio per un appartamento con due camere da letto a Manhattan è di oltre $ 1, 35 milioni e un'unità con tre camere da letto è il doppio. A livello nazionale, il prezzo medio per una casa è di circa $ 214.000.
Mentre dipende da quanto finemente dividi i dati - stai considerando solo Manhattan, o tutti e cinque i quartieri di New York City, o l'area metropolitana di New York molto più ampia - è chiaro che i prezzi sono vicini o superiori, uniti da regioni della California e le Hawaii.
• Lo Stato di New York ha uno dei mercati più stretti per decidere se acquistare o affittare. Secondo Jed Kolko, capo economista della società di dati immobiliari Trulia, Inc., acquistare costa il 38% in meno rispetto all'affitto in tutta la nazione - "e comprare costa meno che affittare in tutte le 100 maggiori metropolitane", ha scritto. Ma il quadro è più complicato in California e New York. In questo momento, tassi di interesse ipotecari insolitamente bassi rendono l'acquisto l'opzione migliore. Se i tassi aumentano di oltre il 7%, l'affitto diventa più economico dell'acquisto.
• New York ha un mercato degli affitti molto vario. Mentre Manhattan è al centro dell'attenzione, gli affitti nei quartieri esterni possono essere pagati per molto meno soldi e potrebbero adattarsi meglio al tuo budget, soprattutto se sei appena agli inizi e non hai soldi per un acconto. Da un distretto all'altro, e all'interno di ciascun distretto, esiste una grande variabilità nei prezzi, molti nei quartieri emergenti.
• Nessun costo di manutenzione, tasse immobiliari o costi di manutenzione. L'acquisto di proprietà può comportare molti costi aggiuntivi e talvolta imprevisti. Tra riparazioni, manutenzione regolare e ristrutturazioni che potresti voler fare, il prezzo della proprietà della casa va ben oltre l'ipoteca mensile. Se l'idea di chiamare il super per riparare cose che si rompono è più allettante che risolverle da soli, affittare potrebbe essere l'opzione migliore.
• Hai flessibilità. Sebbene tu possa stipulare un contratto di locazione, l'affitto ti offre una maggiore flessibilità in caso di variazioni del lavoro o del reddito. Gli affittuari di solito possono decidere di spostarsi con un preavviso di un mese o due, mentre i proprietari di case probabilmente devono affrontare una transizione più tirata della quotazione e della vendita della loro proprietà. Il costo di acquisto e vendita si sommano, quindi se non ti vedi a stare nella proprietà per un po ', probabilmente non ha senso comprare.
5 MOTIVI CHE DEVI ACQUISTARE
• I prezzi di New York sono alle stelle, ma meno irregolari rispetto ad altre città. Mentre il mercato immobiliare ha toccato i suoi massimi prima della Grande Recessione e poi è crollato, alcuni mercati sono stati colpiti mentre altri hanno ristagnato. Un'analisi del Wall Street Journal su Manhattan (dietro il pay wall) mostra che i prezzi sono scesi dal 2008 al 2009, ma solo leggermente - e poi hanno ripreso la loro tendenza al rialzo. Una recensione del New York Times mostra che i prezzi nella più ampia area di New York calano dopo la recessione, ma sperimentano meno volatilità rispetto a mercati come Phoenix o Las Vegas.
• New York City non è solo Manhattan. Posizione, posizione, posizione. Nella zona di New York, è altrettanto vero - e una volta usciti da New York costantemente visti in TV, gli alloggi nei quartieri più esterni sono molto più economici. Jonathan Miller, presidente e amministratore delegato di Miller Samuel Inc., periti e consulenti immobiliari a New York, afferma che solo il distretto di Brooklyn ha effettivamente superato i record di prezzo stabiliti prima dell'inizio della crisi finanziaria.
• Esistono vantaggi fiscali da possedere. Essere proprietario di una casa significa ottenere una detrazione fiscale. I costi per gli interessi sui mutui e le tasse sulla proprietà sono deducibili, il che può comportare grandi risparmi nel tempo. Inoltre, mentre costruisci l'equità nella tua casa, stai anche creando valore contro il quale puoi prendere in prestito. Se acquisti una delle case a schiera in pietra arenaria per cui Brooklyn è famosa, la tua casa potrebbe venire con una o più unità in affitto, permettendoti di deprezzare quella parte della casa.
• Costruisci valore di investimento a lungo termine sotto forma di equità nella tua casa. Se non hai la disciplina per riporre regolarmente i soldi, dover pagare il mutuo mensilmente è come un piano di risparmio forzato. E il settore immobiliare può essere un buon investimento. I prezzi delle case generalmente aumentano più velocemente dell'affitto. Nonostante alcuni alti e bassi, i prezzi complessivi delle case a New York sono aumentati sostanzialmente negli ultimi quattro decenni. Quando vendi, l'aumento di valore viene tassato all'aliquota delle plusvalenze, che è inferiore all'aliquota dell'imposta sul reddito.
• Il rimborso può coincidere con la pensione. L'acquisto significa che alla fine pagherai l'ipoteca dopo circa 30 anni. Quindi, a condizione che tu rimanga fermo, quando andrai in pensione potresti non avere più pagamenti mensili per l'alloggio, dandoti più soldi per altre esigenze negli anni successivi.
RISORSE
Esistono più calcolatori rent-or-buy, alcuni molto semplici e altri molto sofisticati. Più in generale inizia con il presupposto che tu sappia quanto potresti spendere per l'acquisto o l'affitto e quindi ti consenta di tener conto delle aliquote dei mutui, dell'aliquota fiscale, delle tasse sulla proprietà e delle spese di manutenzione.
Uno dei più elaborati è del New York Times. Altri provengono dall'associazione nazionale degli agenti immobiliari, da Trulia.com e dalla banca delle regioni.
LA LINEA DI FONDO
I prezzi delle case a New York sono tra i più alti del paese, ma i valori si sono apprezzati nel tempo. Quindi, se prevedi di mantenere un immobile per alcuni anni, l'acquisto può essere un buon investimento, se hai abbastanza soldi per un acconto e per coprire i costi di manutenzione in corso. Il credito limitato sta rendendo difficile per alcuni acquirenti alle prime armi ottenere finanziamenti, osserva Miller di Miller Samuel Inc. Questo "logjam" ha reso il mercato degli affitti più costoso del mercato degli acquisti come regola generale, dice. La decisione finale di acquisto o affitto potrebbe non riguardare il mercato più conveniente, ma se è possibile beneficiare di un prestito. (Per la lettura correlata, vedi "Vivere a New York: Cooperative contro condomini")
