Che cos'è una società senza check?
Il termine "società senza check" si riferisce a un futuro ipotetico in cui tutte le transazioni finanziarie vengono elaborate elettronicamente. Ciò eliminerebbe la necessità di qualsiasi transazione cartacea, che si tratti di banconote, assegni o persino monete metalliche.
Sebbene molti osservatori abbiano predetto l'arrivo di una società senza check da qualche tempo, i progressi effettivi verso questo stato sono stati più lenti del previsto.
Key Takeaways
- Una società senza assegni è un ipotetico stato futuro in cui tutte le transazioni saranno condotte in modo digitale. In tale futuro, i mezzi di pagamento fisici, come contanti o assegni, cesserebbero di esistere. Tale futuro potrebbe avere benefici per la velocità delle transazioni, ridurre i costi generali e riduzione delle frodi.
Capire le società senza check
Oggi, gli assegni rimangono un metodo ampiamente utilizzato per effettuare pagamenti più consistenti, come affitti, buste paga e acquisti immobiliari. Per i singoli consumatori e i proprietari di piccole imprese, gli assegni rappresentano una forma di pagamento più accessibile rispetto ai bonifici, che spesso comportano commissioni elevate. Gli assegni hanno anche il vantaggio di fornire una traccia probatoria, che può essere utile per i consumatori o le imprese che potrebbero aver bisogno di dimostrare che il pagamento dato è stato effettuato.
Tuttavia, nonostante questi vantaggi, molti istituti finanziari preferirebbero operare esclusivamente con mezzi elettronici. Ciò potrebbe consentire tempi di elaborazione notevolmente più rapidi e contribuire a ridurre i costi generali riducendo la necessità di personale umano. Da un punto di vista regolamentare, una società senza assegni potrebbe anche consentire una maggiore supervisione delle transazioni consentendo agli enti governativi di monitorare elettronicamente tutte le transazioni. La Federal Reserve, ad esempio, ha espresso il desiderio di estendere l'accesso ai trasferimenti elettronici di fondi (EFT) e ai bonifici in modo che questo tipo di transazioni possa gradualmente sostituire i controlli nell'economia.
Sebbene i controlli e altri metodi di pagamento fisici siano diffusi, esistono prove del loro declino a lungo termine. Ad esempio, un sondaggio del 2013 condotto dalla piattaforma di pagamento online WePay ha rilevato che oltre il 50% dei millennial non utilizza affatto assegni e che oltre il 60% dei consumatori scrive meno di tre assegni al mese. Nello stesso anno, il servizio postale degli Stati Uniti (USPS) ha riferito che, mentre il 91% dei clienti USPS riceve le proprie fatture per posta, solo il 37% di tali clienti paga le proprie fatture tramite posta.
Esempio reale di una società senza check
Studiosi, esperti finanziari e altri hanno predetto l'insorgere di una società senza controllo da decenni. Scrivendo nel 1968 per l'American Business Law Journal, ad esempio, il professore della Indiana University James A. Barnes parlava delle conseguenze legali di una società in cui i consumatori non utilizzavano più denaro o assegni per pagare gli acquisti. Nel 1976, l'Associated Press riferì del crescente impulso a sostituire i controlli cartacei con gli ETF.
L'attuale transizione verso una società senza check non è stata così semplice e veloce come molti avevano previsto. Ci sono voluti decenni perché molti clienti più anziani si riscaldassero agli attuali servizi automatizzati, come bancomat (bancomat) e carte di debito abilitate ai chip.
Molti consumatori anziani continuano a fare affidamento sugli assegni semplicemente perché non comprendono le nuove tecnologie di pagamento o le considerano con sospetto. Ad esempio, un piano del Regno Unito per eliminare gradualmente gli assegni nel paese è stato sospeso quando è stato scoperto che il 46% degli anziani della nazione faceva ancora affidamento sugli assegni come forma di pagamento. E i controlli sono ancora utilizzati nelle transazioni business-to-business (B2B); a partire dal 2016, i controlli hanno continuato a rappresentare il 51% dei pagamenti B2B, in calo dall'81% nel 2004.
